Les dépôts à terme (FD) restent l’une des options d’investissement préférées des épargnants conservateurs dans un contexte de volatilité des marchés et de conditions mondiales incertaines. Avec des rendements garantis, des durées d’occupation flexibles et un faible risque, les FD attirent les retraités, les investisseurs salariés et les personnes âgées à la recherche d’un revenu stable.
Depuis mai 2026, les taux d’intérêt FD proposés par les banques programmées varient d’environ 2,5 % à 8 % par an, selon le type de banque et la durée des dépôts. Alors que les banques du secteur public (PSB) continuent d’attirer les déposants grâce à leur sécurité et leur confiance, plusieurs banques privées et petites banques financières proposent des taux d’intérêt nettement plus élevés pour rivaliser pour les dépôts.
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Banques du secteur public
Les banques du secteur public, détenues majoritairement par l’État, restent le choix privilégié des investisseurs qui privilégient la sécurité du capital et l’accessibilité des succursales.
Les grands PSB tels que la State Bank of India (SBI), la Punjab National Bank (PNB), la Bank of Baroda et la Canara Bank proposent actuellement des taux FD largement compris entre 6 % et 6,75 %.
Parmi les principales banques publiques, la Punjab & Sind Bank propose l’un des taux les plus élevés, à 6,75 %, tandis que la Bank of Maharashtra et l’Indian Overseas Bank proposent jusqu’à 6,65 %.
SBI propose actuellement jusqu’à 6,45 %, tandis que PNB et Union Bank of India proposent des taux allant jusqu’à 6,60 %.
Pour les durées plus longues telles que les dépôts à 3 et 5 ans, la plupart des PSB proposent des taux compris entre 6 % et 6,30 %.
Les experts financiers affirment que les entreprises de services publics restent attractives pour les investisseurs peu enclins au risque en raison du fort soutien du gouvernement, de leurs vastes réseaux d’agences et d’une plus grande confiance en période d’incertitude économique.
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Banques privées
Les banques du secteur privé offrent généralement des rendements FD légèrement supérieurs à ceux des banques PSU, en particulier pour les dépôts à moyen terme.
Des banques telles que IDFC FIRST Bank, CSB Bank, Tamilnad Mercantile Bank, Jammu & Kashmir Bank et Yes Bank proposent actuellement des taux FD compris entre 7 % et 7,35 %.
IDFC FIRST Bank et Tamilnad Mercantile Bank offrent jusqu’à 7,25 %, tandis que CSB Bank est en tête de liste des banques privées avec des taux allant jusqu’à 7,35 %.
Parmi les grands prêteurs privés, HDFC Bank et ICICI Bank offrent jusqu’à 6,50 %, tandis qu’Axis Bank propose jusqu’à 6,45 %.
Kotak Mahindra Bank propose actuellement des taux allant jusqu’à 6,80 %, tandis que Yes Bank propose jusqu’à 7 %.
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Les analystes affirment que les banques privées proposent souvent des taux FD plus élevés parce qu’elles se livrent une concurrence plus agressive pour les dépôts de détail et recherchent une croissance plus rapide de leur bilan.
Petites banques financières
Même si l’accent reste mis sur les banques des secteurs public et privé, les petites banques financières continuent d’offrir les rendements FD les plus élevés du système bancaire.
Suryoday Small Finance Bank et Utkarsh Small Finance Bank proposent des taux FD allant jusqu’à 8,10 %, tandis que Jana Small Finance Bank et Shivalik Small Finance Bank proposent des taux proches de 7,8 %.
Toutefois, les planificateurs financiers conseillent aux investisseurs d’équilibrer les rendements avec les considérations de risque, de liquidité et d’assurance des dépôts avant d’allouer des sommes importantes à des institutions plus petites.
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Ce que les investisseurs devraient considérer
Les experts affirment que les investisseurs ne devraient pas choisir les FD uniquement en fonction du taux d’intérêt le plus élevé.
Des facteurs tels que la sécurité bancaire, les besoins de liquidités, l’ancienneté, les pénalités de retrait prématuré et les avantages pour les personnes âgées doivent également être évalués avec soin.
Les personnes âgées reçoivent généralement un intérêt supplémentaire de 0,25 % à 0,75 % par rapport aux taux FD habituels dans la plupart des banques.
Alors que les PSB restent privilégiés pour leur sécurité et leur stabilité, les banques privées attirent de plus en plus les déposants grâce à des rendements plus élevés et une meilleure expérience bancaire numérique, ce qui rend le choix largement dépendant de l’appétit pour le risque et des objectifs financiers de l’investisseur.