Bank of Baroda (Banque) a conçu le BoB SDP (Systematic Deposit Plan), un système de dépôt récurrent, pour offrir des rendements compétitifs et garantis, de la flexibilité et une sécurité financière aux particuliers. Le produit reflète l'engagement de la Banque à fournir des solutions d'épargne innovantes et accessibles aux clients avec la possibilité de gagner un taux d'intérêt plus élevé et de constituer un corpus important grâce à une épargne régulière chaque mois.
BoB SDP peut vous aider à constituer un corpus important pour atteindre vos objectifs financiers et peut être considéré comme une partie intégrante de la répartition globale de vos actifs, selon le communiqué de presse.
Contrairement à un dépôt à terme classique, les clients n'ont pas besoin d'effectuer un dépôt forfaitaire. Les cotisations sont versées en versements mensuels et le déposant peut choisir parmi une gamme de durées allant de 6 mois à 10 ans.
Avec des cotisations mensuelles à partir de 50 roupies pour les zones rurales et semi-urbaines et de 100 roupies pour les régions urbaines et métropolitaines, le Bob SDP vise à faire de l’épargne une habitude pour une population plus large. Les personnes âgées bénéficient d’un taux d’intérêt supplémentaire pouvant atteindre 1 % selon la durée du SDP, ce qui les incite davantage à épargner régulièrement et leur offre une option solide pour faire fructifier leur corpus après la retraite.
Qu'est-ce qui distingue BoB SDP ?
L’une des caractéristiques distinctives du Bob SDP est que le taux d’intérêt est bloqué pendant toute la durée choisie par le client, même si les cotisations sont versées mensuellement.
Par exemple, si un client a opté pour un SDP de 2 ans en septembre 2024, selon les taux d'intérêt actuels, le client bénéficiera d'un taux d'intérêt de 7 % par an (7,50 % par an pour les seniors) sur les 24 cotisations, même si chaque sortie successive effectuée par le client est pour une période de temps progressivement plus courte, offrant ainsi aux clients le double avantage d'un taux d'intérêt plus élevé et d'une liquidité en même temps. Ainsi, le dernier versement n'est effectué que pour 1 mois mais continue de rapporter 7,00 % par an (alors que le retour sur investissement actuel pour un dépôt fixe de 15 à 45 jours n'est que de 4,50 % par an). Il s'agit d'un avantage significatif pour les déposants SDP bob, selon le communiqué.
Ce plan se distingue également par la valeur ajoutée qu'il offre. Les clients peuvent bénéficier de facilités de prêt et de découvert pouvant atteindre 95 % du montant déposé, ce qui leur assure une liquidité en cas de besoin sans sacrifier leur épargne.
De plus, les intérêts sont composés trimestriellement et crédités à l'échéance, ce qui accroît le rendement global pour les déposants. Par conséquent, les déposants bénéficient également de gains composés puisque le versement d'intérêts trimestriels conduit à un rendement annualisé plus élevé à la fin de la durée du prêt.
BoB SDP propose à ses clients un programme qui favorise une habitude d'épargne régulière, avec la possibilité de gagner des intérêts plus élevés sur les dépôts et la flexibilité de choisir le montant mensuel et la durée préférés, selon le communiqué.