Un bonus sans sinistre (NCB) peut réduire considérablement les coûts d’assurance automobile pour les assurés qui conservent un dossier sans sinistre. Cependant, un aspect important de l’avantage est souvent négligé : la BCN appartient au preneur d’assurance et non au véhicule. Cela signifie que la remise accumulée peut être reportée lorsqu’une personne achète une nouvelle voiture ou change de fournisseur d’assurance.
Comment fonctionne le bonus pour non-sinistre ?
Selon Aditya Kumar, responsable de la souscription automobile chez Digit Insurance, la NCB est une récompense financière à long terme pour une conduite sûre. Les assurés bénéficient d’une réduction sur la prime de base Dommages personnels pour chaque année pendant laquelle ils restent sans sinistre.
L’avantage suit une structure à plusieurs niveaux. Elle commence par une réduction de 20 % après la première année sans sinistre et augmente jusqu’à 25 %, 35 % et 45 % les années suivantes. Après cinq années consécutives sans sinistre, la PNE atteint un maximum de 50 %.
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La BCN et le preneur d’assurance
L’un des plus grands avantages du NCB est sa portabilité. La remise reste associée au preneur d’assurance plutôt qu’au véhicule sur lequel elle a été acquise.
Ainsi, si une personne vend une voiture existante et en achète une nouvelle, l’APN accumulée ne reste pas attachée à l’ancien véhicule. Il peut être transféré sur la police d’assurance du nouveau véhicule. La prestation peut également être reportée lorsque le preneur d’assurance change d’assureur.
Comment transférer la BCN vers un nouveau véhicule
Les assurés qui changent de véhicule doivent informer leur assureur existant et obtenir un certificat de rétention BCN. Le certificat, valable trois ans, sert de preuve de l’absence de sinistre.
Lors de la souscription d’une assurance pour le véhicule neuf, le preneur d’assurance peut remettre cette attestation au nouvel assureur afin que la réduction éligible BCN soit appliquée au nouveau contrat. Cette démarche administrative relativement simple peut se traduire par des économies substantielles sur la prime du véhicule neuf.
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Quand pouvez-vous perdre votre PNE ?
Les assurés doivent être particulièrement attentifs aux délais de renouvellement de l’assurance. Si la police d’assurance automobile existante n’est pas renouvelée dans le délai de grâce de 90 jours après son expiration, la PNE accumulée peut être résiliée.
Une demande peut aussi généralement remettre la BCN à zéro. Par conséquent, les propriétaires de véhicules devraient considérer les implications financières avant de présenter une réclamation pour des réparations mineures. Dans certains cas, payer une petite réparation de sa propre poche pourrait s’avérer plus judicieux financièrement si cela protège une BCN substantielle.
Le protecteur de la BCN peut protéger la remise
De nombreux assureurs proposent un module complémentaire NCB Protector pour protéger la remise accumulée même après une réclamation. Les conditions exactes varient selon l’assureur. Par exemple, Digit Insurance permet aux assurés disposant du module complémentaire NCB Protector de passer à la tranche suivante ou de chuter d’une seule tranche après une réclamation, sous réserve des conditions de police applicables.
En fin de compte, le maintien d’un dossier sans sinistre, le renouvellement de l’assurance à temps et la compréhension de la portabilité de la PNE peuvent aider les propriétaires de véhicules à préserver un avantage susceptible de réduire considérablement leurs futurs coûts d’assurance automobile.
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