CA partage le hack EMI simple pour conclure un prêt immobilier de 30 ans en seulement 17 ans. Voici comment faire

L'expert financier Ca Nitin Kaushik a révélé une stratégie puissante et pratique pour réduire considérablement le fardeau de l'occupation et des intérêts d'un prêt immobilier – sans sacrifier le mode de vie ni prendre des mesures financières extrêmes.

Dans un article récent sur X (anciennement Twitter), Kaushik a écrit: « La plupart des gens sont coincés avec EMIS jusqu'à la retraite. Mais voici une astuce simple et flexible pour économiser 34 ₹ + lakh en intérêt et en années de stress. »

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Avantage contre-intuitif d'un prêt de 30 ans

Kaushik soutient que, même si beaucoup évitent les prêts à long terme en supposant des charges d'intérêt plus élevé, ils offrent en fait un gros avantage: des EMI plus bas et une plus grande flexibilité de flux de trésorerie.

Par exemple:

Un prêt immobilier de 50 lakh à 8% d'intérêt:

  • EMI de 30 ans: 36 688 ₹
  • EMI 20 ans: 41 822 ₹
  • Différence: 5 134 ₹ / mois économisé

Ce surplus mensuel peut changer la donne.

Twist intelligent: un EMI supplémentaire par an

Kaushik recommande de canaliser ce montant économisé en un paiement EMI supplémentaire chaque année – de préférence au cours du mois, vous recevez votre randonnée salariale annuelle.

Si vous économisez 5 134 ₹ / mois, vous accumulez 61 608 ₹ / an – suffisamment pour faire un EMI supplémentaire de 36 688 ₹. Ce paiement supplémentaire va directement à la réduction du directeur de prêt, ce qui, à son tour, réduit considérablement le fardeau des intérêts.

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Impact réel, soutenu par des chiffres

Sans prépaiement:

  • Intérêt total: 82,1 ₹ lakh
  • Outgo total: 1,32 crore ₹
  • Tiration de prêt: 30 ans

Avec 1 EMI / an supplémentaire:

  • Intérêts payés: ₹ 48 lakh
  • Tiration du prêt: 17 ans
  • Intérêt économisé: 34,1 ₹ lakh
  • Années sauvées: 13

«Il ne s'agit pas de payer plus – il s'agit de payer plus intelligemment», explique Kaushik. «C'est comme un micro-investissement dans votre liberté financière.»

Kaushik exhorte les propriétaires à regarder au-delà des horaires de remboursement traditionnels et à prendre en charge. En effectuant de petits paiements supplémentaires cohérents, on peut retirer leur prêt tôt – sans investissements risqués, sans coupures de style de vie drastiques et sans vente rénale requise.