Calculateur NPS Vatsalya : Le NPS Vatsalya est le dernier ajout à la gamme de régimes de retraite introduits par le gouvernement NDA sous la direction du Premier ministre Narendra Modi. Ce nouveau régime représente une avancée significative vers la garantie d'une couverture de sécurité sociale pour tous les citoyens et permet aux individus de tirer parti du potentiel de la capitalisation, leur permettant de constituer progressivement un corpus de richesse important sur une période donnée.
Le NPS Vatsalya, un régime similaire au National Pension System (NPS), relève de la compétence de l'Autorité de réglementation et de développement des fonds de pension (PFRDA). Conçu spécifiquement pour les mineurs et les enfants, ce régime permet aux parents de commencer à investir pour leurs enfants mineurs dès leur plus jeune âge. Ils ont la possibilité d'interrompre leur participation une fois que l'enfant atteint l'âge de 18 ans.
L'objectif principal est de créer un portefeuille pour leurs enfants dans une perspective à long terme. Dans le cadre du NPS Vatsalya, les parents ont la possibilité de contribuer un minimum de 1 000 roupies par an au nom de leurs enfants. Les contributions ne sont pas soumises à un plafond maximum. Une fois qu'ils auront atteint l'âge de la majorité (18 ans), les comptes des enfants mineurs seront facilement transformés en comptes NPS ordinaires.
Comme pour les comptes NPS traditionnels, les tuteurs peuvent choisir parmi différents gestionnaires de fonds de pension NPS et décider entre un choix actif ou automatique pour les investissements. L'allocation maximale aux actions, qui est une classe d'actifs à haut risque réputée pour son potentiel à générer des rendements substantiels au fil du temps, est plafonnée à 75 %.
Il est important de noter qu’à l’échéance, un minimum stipulé de 80 % de la somme accumulée doit être utilisé pour obtenir un régime de rente, le reste de 20 % étant accessible sous forme de retrait forfaitaire.
Calculateur NPS Vatsalya
Si quelqu'un investit 10 000 roupies par an dans NPS Vatsalya pour son enfant, soit moins de 1 000 roupies par mois, le mineur peut alors obtenir 11,05 crores de roupies lorsqu'il aura 60 ans.
Un article publié par le Press Information Bureau de Chandigarh sur la plateforme de médias sociaux X (anciennement Twitter) a montré qu'une contribution annuelle de Rs 10 000 peut donner :
> Cotisation annuelle : 10 000 roupies
> Durée de l'investissement : 18 ans
> Corpus attendu à 18 ans : 5 lakhs Rs à 10 % de taux de rendement (RoR)
> Corpus attendu à 60 :
> @10% RoR : 2,75 crores de roupies
> @11,59 %* RoR : 5,97 crores de roupies
> @12,86 % # RoR : 11,05 crores de roupies
Structure du NPS Vatsalya
Sur la base du modèle NPS, le National Pension System (NPS) Vatsalya devrait générer des rendements similaires. Les fonds NPS ont affiché des rendements lucratifs depuis leur création. Plus précisément, pour le NPS du secteur privé depuis 2009, les rendements ont été impressionnants.
Dans le secteur public, un taux de croissance annuel composé (TCAC) louable de 9,5 % a été atteint.
Dans le secteur non gouvernemental bénévole, qui comprend le modèle citoyen et le modèle d’entreprise, les fonds d’actions ont enregistré un TCAC remarquable de 14 % depuis le début. Dans le même temps, les obligations d’entreprises et les titres d’État ont généré des rendements respectifs de 9,1 % et 8,8 %. Ces statistiques illustrent les performances prometteuses des fonds NPS dans différents secteurs.
La structure d'investissement de NPS Vatsalya est la suivante :
• Active Choice : Personnalisez votre mix d’investissement
• Choix automatique LC-75 (agressif) : risque élevé, rendement élevé
• Choix automatique LC-50 (modéré) : approche équilibrée
• Auto Choice LC-25 (conservateur) : faible risque, rendements stables
Retrait du NPS Vatsalya
Les retraits du régime NPS Vatsalya peuvent être demandés avant que l'enfant n'atteigne l'âge de 18 ans, à condition que des conditions spécifiques soient remplies. Après trois ans d'inscription, les titulaires de compte sont autorisés à retirer jusqu'à 25 % du montant total des cotisations, cette option étant disponible trois fois jusqu'à ce que l'enfant atteigne l'âge de la majorité. Ces retraits peuvent être utilisés à des fins telles que les frais d'éducation, les traitements médicaux spécifiques ou en cas d'invalidité supérieure à 75 %, conformément aux directives établies par l'Autorité de réglementation et de développement des fonds de pension (PFRDA).
Lorsque l'enfant atteint l'âge de 18 ans, le compte NPS Vatsalya se transforme automatiquement en compte NPS standard. Il est impératif que les abonnés effectuent de nouvelles formalités de connaissance du client (KYC) dans les trois mois suivant cette transition. Dans le cas où les abonnés décident de quitter le système NPS, un minimum de 80 % du corpus accumulé doit être réinvesti dans un plan de rente, tandis que les 20 % restants peuvent être retirés sous forme de somme forfaitaire. Il est important de noter que si le corpus total est inférieur à 2,5 lakh Rs, les titulaires de compte ont la possibilité de retirer la totalité du montant sans aucune restriction.
Selon le site Web du NPS Trust : NPS Vatsalya aura :
> Passage en douceur au niveau I du NPS (tous les citoyens)
> Nouveau KYC du mineur dans les trois mois suivant la date à laquelle il a atteint l'âge de 18 ans.
> Lors de la transition, les caractéristiques, les avantages et les normes de sortie du modèle NPS-Tier I pour tous les citoyens s'appliqueront