J'envisage de renoncer à mes deux cartes de crédit pour accéder à une plus grande liberté financière. La situation actuelle crée pour moi une pression inutile. Malgré cela, mes parents s’opposent fermement à l’utilisation des cartes de crédit, même pour des dépenses simples comme réserver des billets ou dîner au restaurant. Je ne suis pas sûr de la marche à suivre. Merci de partager vos conseils.
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Réponse de Raj Khosla, fondateur et directeur général, MyMoneyMantra.com
Il y a à peine dix ans, les cartes de crédit n'étaient pas très courantes en Inde, car elles étaient soumises à des conditions d'éligibilité strictes. Cependant, le nombre de cartes de crédit émises dans le pays a connu une augmentation significative, passant de 2 millions de dollars en 2011 à 10 millions de dollars en 2024. Selon un récent rapport de PwC, le marché des cartes de crédit en Inde devrait atteindre 200 millions de cartes avec un Taux de croissance annuel composé (TCAC) de 15 %. Le rapport souligne que l'industrie a connu une expansion substantielle, doublant le nombre de cartes de crédit émises au cours des cinq dernières années.
Cette trajectoire de croissance devrait se poursuivre, le marché conservant probablement sa croissance impressionnante dans les années à venir. Le rapport prédit que le marché des cartes de crédit en Inde doublera son nombre de cartes d'ici l'exercice 2028-29, pour atteindre 200 millions de cartes. Avec une augmentation de 100 % du nombre de cartes émises au cours des cinq dernières années, le secteur est sur le point de reproduire cette croissance au cours des cinq prochaines années.
Si elles sont utilisées à bon escient, les cartes de crédit constituent l’un des meilleurs outils financiers permettant aux particuliers de dépenser un montant prédéfini de crédit sans intérêt. Une utilisation injustifiée et des dépenses au-delà de vos revenus nets peuvent vous causer des ennuis, car personne, avec ou sans carte de crédit, ne peut tirer parti au-delà d'un point de basculement.
Vous devriez être en mesure de rembourser la totalité du montant dépensé avant la date d’échéance pour utiliser au mieux votre carte de crédit. En fin de compte, une carte de crédit n’est rien d’autre qu’une ligne de crédit regroupée avec des offres, des récompenses et des offres dans un plastique/métal.
Dans quelle mesure les paiements manqués peuvent-ils nuire aux finances ?
Désobéir aux remboursements de carte de crédit peut être vraiment dommageable car les cotisations différées sont accumulées avec un taux annuel en pourcentage (TAEG) d'environ 40 %. En outre, une pénalité est facturée si l'utilisateur de la carte de crédit n'a pas remboursé même le montant minimum dû. Les tarifs APR sont généralement l’un des frais les plus élevés facturés aux clients.
Un intérêt mensuel de 3 %, ainsi que des pénalités et des frais de retard, complétés par des impôts gouvernementaux au taux de 18 %, peuvent potentiellement épuiser les fonds/épargnes disponibles.
Comment réduire/gérer les impayés de cartes de crédit ?
Les personnes qui ont du mal à gérer leur utilisation de leur carte de crédit devraient immédiatement vérifier leurs habitudes et habitudes de dépenses, les principaux domaines de dépenses excessives.
Ils peuvent choisir de consolider l’encours de plusieurs cartes en contractant un prêt personnel ou un prêt contre titres/or pour régler les cotisations rapidement et rembourser le prêt personnel via des EMI abordables. Au cours du remboursement par consolidation de dettes, l’utilisation des cartes de crédit doit être temporairement interrompue afin d’éviter une charge supplémentaire pour le portefeuille.
(Les opinions exprimées par l'expert sont les siennes. Envoyez-nous vos questions d'investissement par e-mail à Askmoneytoday@intoday.com. Notre panel d'experts répondra à vos questions.)