Règles relatives aux cartes de crédit : à partir de demain, soit le 6 septembre 2024, les titulaires de cartes de crédit auront la liberté et la flexibilité de choisir leur réseau de cartes. Désormais, les utilisateurs de cartes de crédit peuvent choisir leur réseau de cartes parmi ceux disponibles — Visa, MasterCard, RuPay — lors de la demande d'une nouvelle carte de crédit ou du renouvellement de la carte existante.
Cette initiative a été mise en place après que la Reserve Bank of India a mis en place des directives visant à améliorer l'expérience client et à promouvoir la concurrence dans le secteur des paiements numériques. Avant cela, les banques et les émetteurs de cartes non bancaires avaient l'habitude de s'associer à un seul réseau de cartes pour les cartes de crédit, limitant ainsi le choix des clients dans la sélection de leur réseau de cartes préféré.
Dans une circulaire datée du 6 mars, la RBI a mis en place des réglementations interdisant les accords exclusifs entre les émetteurs de cartes et les réseaux. Cette nouvelle obligation accorde aux clients la liberté de choisir le réseau de cartes de leur choix. La RBI a souligné dans sa circulaire que les émetteurs de cartes sont tenus d'offrir aux clients éligibles la possibilité de sélectionner leur réseau de cartes préféré lors de l'acquisition d'une nouvelle carte ou à tout moment par la suite.
« Les émetteurs de cartes doivent offrir à leurs clients éligibles la possibilité de choisir l'un des nombreux réseaux de cartes. Cette option peut être exercée par les clients soit au moment de l'émission, soit à tout moment ultérieur », avait déclaré la RBI dans son projet de circulaire.
La condition ci-dessus ne s'applique pas aux émetteurs de cartes de crédit dont le nombre de cartes actives est inférieur ou égal à 10 lakh. Cette circulaire exclut spécifiquement les émetteurs de cartes qui distribuent des cartes de crédit en utilisant leur propre réseau de cartes autorisé.
Réseaux de cartes
Les réseaux de cartes, également appelés réseaux de paiement, jouent un rôle crucial dans l'émission et le traitement de produits basés sur des cartes tels que les cartes de crédit, les cartes de débit et les cartes prépayées. Ces réseaux servent d'infrastructure pour faciliter les transactions entre les commerçants, les titulaires de cartes et les émetteurs de cartes, garantissant des paiements fluides et sécurisés.
En Inde, cinq réseaux de cartes agréés opèrent au sein de l'écosystème des paiements. Il s'agit notamment d'American Express Banking Corp., Diners Club International Ltd., MasterCard Asia/Pacific Pte. Ltd., National Payments Corporation of India-Rupay et Visa Worldwide Pte. Ltd. Ces réseaux jouent un rôle important dans la facilitation des transactions électroniques et la promotion des paiements numériques dans tout le pays.
Points à noter
> Initiative de la RBI : La Reserve Bank of India (RBI) a mis en place des directives visant à promouvoir un environnement plus démocratique au sein du marché des cartes de crédit. Ces directives visent à encourager la concurrence entre les différents réseaux de cartes.
> Choix du client : par le passé, les banques étaient responsables du choix du réseau de cartes attribué à leurs clients. Désormais, les clients ont la liberté de sélectionner le réseau de leur choix en fonction de leurs besoins et préférences personnels.
> Exemption pour American Express : Une exception aux exigences de la RBI a été accordée à American Express, qui exploite son propre réseau indépendant. American Express n'est pas tenue de suivre les directives imposées par la RBI.
> Mise en œuvre : Plusieurs banques, comme Bank of Baroda et YES Bank, ont déjà mis en pratique les nouvelles directives fixées par la RBI. Ces banques ont pris des mesures pour se conformer aux réglementations mises à jour.
> Avantages pour les titulaires de carte : Le choix d'un réseau de cartes particulier peut apporter plusieurs avantages aux titulaires de carte. Ces avantages comprennent une acceptation plus large de la carte, l'accès à des offres exclusives et une plus grande facilité d'exécution des transactions.
Base de carte de crédit
Un rapport publié par Motilal Oswal Financial Services en juin 2024 a révélé que la base de cartes de crédit a connu une croissance substantielle de 18 % d'une année sur l'autre, atteignant un total impressionnant de 103 millions à la fin du mois de mai 2024. Notamment, HDFC Bank est apparue comme le principal concurrent pour l'ajout de nouvelles cartes, tandis que Kotak Mahindra Bank a fait face à une baisse significative en raison des restrictions réglementaires imposées par la Reserve Bank of India (RBI). Dans le même temps, les dépenses globales par carte de crédit ont affiché une augmentation notable de 17 %, totalisant Rs. 1,65 lakh crore.
De plus, l'utilisation des cartes de crédit sur la plateforme Unified Payments Interface (UPI) a affiché une tendance à la hausse constante, avec un taux de croissance annuel remarquable de 35 % observé depuis mai 2024. Les dépenses totales via UPI pour les transactions par carte de crédit se sont élevées à un montant substantiel de 20,3 lakh crore de roupies. Notamment, UPI a obtenu une part de marché dominante de 86 % au cours de l'exercice 2023.