Pour des millions d’Indiens de la classe moyenne, cette joyeuse notification de « salaire crédité » au début de chaque mois se transforme rapidement en une inquiétude au milieu du mois : « Où est passé tout l’argent ? Le comptable agréé Nitin Kaushik estime que la réponse ne réside pas dans le montant des revenus des gens, mais dans la manière dont ils gèrent ce qu’ils ont.
Dans un message viral sur X (anciennement Twitter), Kaushik a écrit : « Votre salaire vient d’être crédité. Cette alerte heureuse vous fait sourire, n’est-ce pas ? Mais 20 jours plus tard, votre solde UPI vous fait vous demander : où est passé tout l’argent ? C’est l’histoire de nombreux Indiens de la classe moyenne. »
Kaushik a fait valoir que le problème n’est pas le montant du salaire, mais l’absence de système. « Vous pouvez gagner 80 000 ₹ ou 2 lakh ₹ par mois. Sans un plan financier approprié, cela disparaît plus vite que vous ne le pensez », a-t-il déclaré, ajoutant que la richesse se construit grâce à la gestion et à la cohérence, et pas seulement aux revenus.
Pour illustrer ce point, il a partagé l’histoire de Riya, une consultante qui gagne 90 000 ₹ par mois et qui dépense près de 20 000 ₹ par mois en cafés, déjeuners, collations et sorties du week-end. Cela équivaut à 2,4 lakh ₹ par an – un argent qui pourrait atteindre 8,4 lakh ₹ en cinq ans si la moitié était investie avec un rendement annuel de 11 %. « Les petits choix deviennent discrètement une grande richesse », a noté Kaushik.
Selon lui, le véritable coupable de la disparition des salaires sont les « dépenses inconscientes » – de petites dépenses quotidiennes inaperçues et des pièges d’abonnement qui conduisent à une « dérive du style de vie », drainant silencieusement 25 000 à 40 000 ₹ chaque mois. « Il ne s’agit pas d’inflation, mais de dépenses inconscientes », a-t-il souligné.
Kaushik recommande un système simple à quatre comptes pour reprendre le contrôle :
- Plateforme salariale : Le compte des revenus primaires.
- Filet de sécurité: Pour les fonds d’urgence et les économies basées sur des objectifs.
- Moteur de croissance : Pour les SIP et les investissements automatisés.
- Dépenses quotidiennes : Pour les paiements et les factures UPI, séparés des économies.
Le timing, a-t-il dit, est crucial. « Définissez les transferts automatiques le 2 de chaque mois. Examinez les dépenses au milieu du mois et préparez-vous pour le prochain cycle avant le 25. » Pour les indépendants ou ceux dont les revenus sont irréguliers, il conseille de constituer une réserve de six mois pour se protéger du stress financier.
Kaushik a résumé l’essence de ses conseils en trois étapes : « Gagner de l’argent est une compétence. Économiser de l’argent est un art. Composer de l’argent est une science. Maîtrisez les trois et la liberté financière s’ensuit naturellement. »