Points clés à retenir
- Selon un récent rapport de Cerulli Associates, seuls 6 % des travailleurs de la génération Y bénéficiant d'un plan 401(k) s'attendent à compter sur la sécurité sociale comme principale source de revenus à la retraite.
- Les générations plus âgées s'attendent à dépendre davantage de la sécurité sociale : 30 % des membres de la génération X qui participent à un 401(k) déclarent que leur principale source de revenus à la retraite sera la sécurité sociale.
- Les experts affirment que les jeunes travailleurs se rendent compte qu’ils peuvent se retrouver seuls lorsqu’ils épargnent pour leur retraite.
Les millennials ne comptent pas autant sur les chèques de sécurité sociale pour leurs revenus de retraite que certaines générations plus âgées.
Selon un récent rapport de Cerulli Associates, seuls 6 % des participants au millénaire 401(k), généralement nés entre 1981 et 1996, s'attendent à ce que la sécurité sociale soit leur principale source de revenus à la retraite.
En revanche, les travailleurs plus âgés envisagent de recourir davantage à la sécurité sociale à la retraite. Environ un tiers (30 %) des participants à la génération X 401(k), généralement nés entre 1965 et 1980, ont déclaré que leur principale source de revenus serait la sécurité sociale. Pendant ce temps, plus de la moitié (56 %) des personnes déjà à la retraite dépendent principalement de la sécurité sociale pour leurs revenus, les comptes de retraite personnels constituant leur principale épargne pour seulement 7 % de cette cohorte.
Pour de nombreux Américains, la sécurité sociale est une source essentielle de revenus à la retraite, même si elle n’a jamais été censée être la principale source de revenus. Le programme est actuellement confronté à un déficit de financement important qui pourrait nuire à des millions de retraités. Une projection du Congressional Budget Office révèle qu’à partir de 2034, les retraités ne recevront que 77 % de leurs prestations de sécurité sociale, à moins que le Congrès n’agisse avant cette date.
La génération Y devient proactive en matière d’épargne-retraite
Alors que les conseillers financiers s’attendent à une sorte de solution du Congrès au déficit de la sécurité sociale, ils affirment que les jeunes générations prennent en main leur épargne-retraite.
La majorité des millennials (58 %) prévoyaient que leurs comptes de retraite personnels seraient leur principale source de revenus, contre 39 % de la génération X.
«Quand je parle aux jeunes, je pense qu'ils ont un peu de négativité envers le gouvernement ou les programmes publics», a déclaré Maryanne Gucciardi, planificatrice financière certifiée (CFP) chez Wealthmind Financial Planning. « Je pense qu'ils comptent davantage sur leur propre capacité à financer leur retraite parce qu'ils craignent que la sécurité sociale ne soit pas là pour eux. »
Dans le passé, un plus grand nombre de travailleurs pouvaient également compter sur des retraites, qui sont passées de mode au cours des dernières décennies. Seulement 5 % de tous les répondants pensaient que leur principale source de revenu de retraite serait les pensions, contre 46 % qui pensaient qu'il s'agirait de comptes de retraite personnels.
« Aujourd'hui, la plupart des gens n'ont pas de pension ; il y a 20 ou 30 ans, beaucoup plus de gens en avaient », a déclaré Monica Dwyer, vice-présidente principale et conseillère en patrimoine chez Harvest Financial Advisors. « Il incombe davantage à l’individu de s’assurer qu’il épargne suffisamment pour sa retraite. »
Désormais, lorsque des conseillers financiers comme Dwyer rencontrent des clients inquiets au sujet de la sécurité sociale, ils créent des projections qui tiennent compte de la réduction potentielle de 23 % des prestations.
Afin de compenser le déficit de la sécurité sociale, les experts recommandent d'épargner davantage pour la retraite en travaillant plus longtemps, en réduisant les dépenses, en profitant des comptes de retraite comme les 401(k) et les Roth IRA, et en attendant après l'âge de la retraite à taux plein pour percevoir la sécurité sociale.