C'est en 2020 que j'ai rempli ma dernière déclaration de revenus. Je n'avais plus d'emploi depuis et j'avais du mal à gérer les dépenses de mon ménage sur une base mensuelle. Mes enfants ont déjà terminé leurs études et l'un d'eux vient de trouver un emploi ; l'autre se prépare à des examens.
J'ai 54 ans maintenant et je suis sur le point de conclure une vente de ma propriété pour environ 10 crores. Maintenant, je ne possède pas de maison et j'ai l'intention d'en acheter une qui pourrait coûter environ 2 crores. J'essaierais probablement de gagner environ 2 lakhs par mois (les dépenses réelles peuvent s'élever à 1 lac après l'achat d'une maison et peut-être économiser le reste, etc.) par le biais d'un dépôt fixe. Comment puis-je rendre tout cela possible ? Quel type d'investissements dois-je faire ? Le FD est-il le bon choix ? Comment puis-je réduire la charge fiscale sur les 10 crores et m'assurer que ma famille et moi aurons suffisamment d'argent pour vivre une vie décente.
Par Sanjiv Bajaj, Jt. Président et directeur général, BajajCapital Ltd.
Après avoir acheté une maison, il vous restera 8 millions de roupies provenant du produit de la vente de votre propriété. Vous pouvez envisager d'investir environ 2 millions de roupies dans des fonds communs de placement axés sur la dette, tels que les fonds d'obligations d'entreprises et les fonds de dette bancaire et PSU. En utilisant l'option Plan de retrait systématique (SWP) à un taux estimé à 6 % par an, vous pouvez générer un flux de trésorerie mensuel de 1 lakh de roupies.
Pour économiser sur les impôts, vous pouvez investir 50 lakhs de roupies dans des obligations à plus-values. Le montant restant de 5,5 crores de roupies peut être investi dans des programmes de fonds communs de placement hybrides pour vous aider à faire fructifier votre capital investi. Dans la catégorie Hybride, vous pouvez répartir votre corpus investissable entre les fonds de catégorie Répartition dynamique des actifs et Répartition multi-actifs.
Pour les fonds de répartition dynamique des actifs, vous pouvez envisager le HDFC Balanced Advantage Fund, le ICICI Prudential Balanced Advantage Fund et le Nippon India Balanced Advantage Fund. Pour les fonds de répartition multi-actifs, le ICICI Prudential Multi Asset Fund et le UTI Multi Asset Allocation Fund sont des options recommandées. Cependant, vous pouvez également épargner une certaine somme sur des dépôts à terme pour obtenir un revenu garanti.
N’oubliez pas qu’investir un tel montant nécessite une stratégie de répartition stratégique des actifs. Consultez toujours un conseiller avant d’investir un tel montant.
(Les opinions exprimées par l'expert en investissement sont les siennes. Envoyez-nous vos questions d'investissement par e-mail à askmoneytoday@intoday.com. Notre panel d'experts répondra à vos questions.)