J'ai 25 ans et j'ai commencé à investir sérieusement en septembre 2024, même si je gagne décemment depuis 22 ans. Jusqu'à récemment, je mets 80 000 Rs – Rs 1 lakh dans des fonds communs de placement chaque mois, avec un salaire en main de Rs 1,5L + Rs 25k dans l'EPF (employée + employeur). Après l'application et les changements fiscaux récents, ma main mensuelle est passée à Rs 1,8L, et les contributions de l'EPF sont maintenant de Rs 3,6k / mois.
Voici mon portefeuille actuel:
Fonds communs de placement (SIP): Rs 7,5L
Stocks directs: Rs 1,8L
EPF: Rs 4,7L
US ETFS: Rs 1L
Cash liquide: Rs 2L
Maintenant, voici la torsion: je suis récemment entré dans un achat immobilier. Au départ, je regardais un complot pendant moins de Rs 20 lakh, mais mon père en a trouvé un bien meilleur pour Rs 35 lakh + Rs 5 lakh en inscription. Il est allé de l'avant et a payé le Rs 38 lakh en mon nom (car je n'avais pas assez de liquidité). Je veux maintenant le rembourser en totalité dans les 3 ans, idéalement avant de me marier.
Mon plan de remboursement:
Économisez Rs 1,2L / mois pour rembourser le Rs 38L
Continuer les gorgées à Rs 10k / mois
Allouer Rs 10k / mois pour le style de vie / le voyage / le plaisir
Rs 40k / mois vers les frais de subsistance
Mais voici ma préoccupation: j'avais initialement prévu de construire un portefeuille de fonds communs de placement Rs 1 crore par 30, ce qui semble désormais hors de portée avec ce changement de priorités.
Le terrain est près de ma ville natale, une zone de développement rapide. Les prix ont plus que doublé au cours des dernières années, et l'élan immobilier semble fort. Cela pourrait être un grand atout à long terme, mais je ne sais pas si j'ai déraillé mon élan d'investissement trop tôt. Dois-je arrêter les gorgées temporairement et aller tout-in pour rembourser les Rs 38 lakh? Ou est-il préférable de trouver un équilibre entre le remboursement de la dette et la création de richesse à long terme?
Conseils d'Akhil Rathi, chef – Advisory financier à 1 finance
À 25 ans, vous avez déjà construit une solide base financière avec des investissements diversifiés entre les fonds communs de placement, les actions, les FNB américains, l'EPF et certaines réserves de trésorerie. Votre décision d'acheter des biens immobiliers, soutenus par votre père, ajoute une autre classe d'actifs à votre portefeuille. Bien que l'achat de terrains de 38 L pourrait s'avérer précieux au fil du temps, la principale préoccupation est la sur-allocation d'un seul actif non liquide. L'immobilier peut compléter un plan diversifié, mais se concentrer trop dans une propriété, en particulier au début de votre parcours financier – peut réduire la flexibilité et augmenter le risque de concentration.
Votre plan de remboursement de Rs 1,2 L par mois sur 3 ans est pratique et reflète un fort sens des responsabilités. Il est bon de voir que vous continuez des SIP de Rs 10k / mois et de la gestion de vos frais de subsistance dans les revenus restants. L'arrêt de tous les investissements pour hiérarchiser le remboursement peut sembler efficace, mais il peut bloquer votre parcours de composition et approfondir
surexposition à l'immobilier. Même une SIP réduite aide à maintenir votre participation en actions en vie et soutient vos efforts de création de richesse à long terme.
Les fonds communs de placement offrent de la liquidité, de la diversification et de l'accessibilité – des avantages que l'immobilier ne fait pas. En poursuivant vos SIP et en prévoyant de les augmenter une fois le remboursement terminé, vous restez aligné sur vos objectifs. Avec des investissements existants autour de Rs 17 lakh, vous ne partez pas de zéro. Une fois la dette autorisée, votre excédent mensuel peut être redirigé pour accélérer considérablement votre parcours d'investissement et se remettre rapidement sur la bonne voie.
Pour renforcer davantage votre approche, adoptez une stratégie d'investissement en étanche. À mesure que vos revenus augmentent par le biais d'évaluations ou de primes, augmentez progressivement vos SIP – selon 3 000 à 8 000 ₹ tous les 6 à 12 mois. Cela garantit que votre effort d'investissement augmente avec votre potentiel de gain, sans compromettre le mode de vie ou les objectifs de remboursement. En bref, l'équilibre est essentiel: remboursez votre père avec discipline, mais continuez à investir systématiquement pour éviter les revers à long terme et rester sur le cap sur la liberté financière.