En principe, ouvrir un compte de courtage en ligne est aussi simple que d’ouvrir un compte bancaire ; vous vous inscrivez et approvisionnez le compte. Cependant, il existe une grande différence : un compte de courtage vous permet de commencer à effectuer des transactions et à investir votre argent. Lors de l’ouverture d’un compte de courtage, tous les investisseurs doivent se demander : « Quels sont les risques et comment puis-je les surmonter ?
La création d’un compte de courtage en ligne auprès de l’un des nombreux courtiers en ligne disponibles peut être effectuée en quelques minutes, mais vous devriez prendre le temps d’étudier quel courtier peut vous être le plus utile. Tout nouvel investisseur doit apprendre à atténuer le risque de perdre de l’argent sur les marchés avant de commencer à prendre des risques avec son argent durement gagné.
Étapes requises pour ouvrir un compte de courtage en ligne
Les investisseurs doivent déterminer s’ils souhaitent ouvrir un compte de courtage au-delà du travail d’épargne-retraite via un IRA, 401(k) ou un autre compte fiscalement avantageux. Tout le monde devrait épargner pour sa retraite, mais ceux qui ont la possibilité d’augmenter leurs revenus voudront peut-être ouvrir un compte de courtage simplement dans le but de générer des plus-values sur leurs investissements.
La première étape si vous souhaitez investir de l’argent supplémentaire sera de déterminer si vous souhaitez ouvrir un compte sur marge (qui vous permet d’emprunter instantanément de l’argent pour investir) ou un compte au comptant, qui vous permet uniquement d’investir l’argent dont vous disposez. Une fois que vous avez répondu à cette question, les étapes restantes sont les suivantes :
- Évaluez comment une maison de courtage peut vous aider à gérer les risques
- Choisissez une maison de courtage
- Demander un compte
- Alimenter le compte une fois accepté
- Entraînez-vous longuement avant d’acheter des actions
Étape 1 : décidez comment vous utiliserez votre compte de courtage
La décision clé est de savoir si vous mettrez en œuvre vos décisions d’investissement avec un compte sur marge ou un compte au comptant. L’utilisation d’un compte sur marge vous permet d’acheter un plus grand nombre d’actions que vous ne le pouvez dans un compte au comptant. En effet, le compte sur marge vous permet d’emprunter automatiquement de l’argent pour vos achats d’investissement.
L’avantage d’utiliser un compte sur marge est que vous conservez les bénéfices de vos actions supplémentaires si le prix de l’action augmente. Le risque est que vous deviez subir des pertes si le cours de l’action baisse.
Par exemple, supposons que dans votre compte sur marge vous achetiez toutes les actions possibles de l’action XYZ. Vous aurez acheté le double du nombre d’actions que vous pourriez acheter sur un compte au comptant, de sorte que l’impact sur le solde de votre compte sera deux fois plus puissant que d’habitude. Si le prix du XYZ baisse de 10 %, la valeur de votre compte de trading diminuera de 20 %.
Bien entendu, l’inverse est vrai et une augmentation de 10 % de la valeur des actions XYZ créerait un gain de 20 %. Pour les investisseurs qui ne souhaitent pas une volatilité accrue des résultats sur leur compte de trading, il est préférable d’utiliser un compte au comptant.
Étape 2 : Évaluez comment la maison de courtage peut vous aider à réduire les risques
Il existe des dizaines de maisons de courtage grâce auxquelles vous pouvez ouvrir un compte en ligne vous permettant d’acheter et de vendre des actions américaines et d’autres titres. Les plus populaires ont fait l’objet d’un examen détaillé par le personnel d’Investopedia, car chaque maison de courtage a une manière différente de fournir ses services.
Certains sont conçus pour être simples et faciles à utiliser, tandis que d’autres sont conçus pour aider les investisseurs à effectuer une grande variété de recherches et d’analyses. Les investisseurs doivent être capables de rechercher des entreprises et d’effectuer une diligence raisonnable, de décider d’une stratégie d’allocation et de sélection d’actifs et d’exécuter les ordres sans erreur.
Les courtiers peuvent varier considérablement dans la quantité d’outils de recherche qu’ils fournissent, tels que des graphiques, des indicateurs et des bases de données de reportages. Certains courtiers proposent également des ressources pédagogiques essentielles pour aider les investisseurs à mieux comprendre les outils qu’ils peuvent utiliser. En général, plus vous effectuez d’échanges chaque année, plus la quantité et la qualité des outils de recherche deviennent importantes pour vous.
Quelle que soit la puissance et l’étendue des outils dont vous disposez, la plate-forme doit être suffisamment simple à utiliser afin que vous ne passiez pas de commandes accidentelles. Voici des considérations supplémentaires que les titulaires de compte doivent prendre en compte.
- Minimums de compte de courtage: De nombreux courtiers vous permettent d’ouvrir un compte avec 1 000 $ ou moins. Certains vous permettent même d’ouvrir le compte sans effectuer aucun dépôt (bien que le compte puisse être fermé après quelques mois si vous n’ajoutez pas de fonds). D’autres courtiers peuvent exiger 5 000 $ ou plus, mais ceux-ci offrent généralement une plus grande variété de services sur leurs plateformes.
- Frais de compte: Le secteur du courtage en ligne a connu une concurrence si intense ces dernières années que les commissions de négociation sur les actions ont été largement supprimées. D’autres types de frais subsistent, mais dans l’ensemble, il est devenu beaucoup moins coûteux de négocier des actions via un compte de courtage en ligne.
- Fonctionnalités du compte: Les fonctionnalités les plus couramment requises par la plupart des investisseurs incluent des outils de sélection de titres ainsi que la possibilité de suivre et d’analyser les performances des investissements. Certains investisseurs peuvent trouver très important de pouvoir négocier des fractions d’actions, tandis que d’autres souhaitent accéder aux services de robots-conseillers. La catégorie de fonctionnalités la plus importante comprend peut-être la formation des investisseurs et les services destinés aux investisseurs débutants, qui peuvent varier considérablement d’une maison de courtage à l’autre.
- Options d’investissement: Toutes les maisons de courtage aux États-Unis offrent un accès aux actions et aux fonds négociés en bourse (ETF) américains, mais la plupart ont un certain degré de limitations. Beaucoup n’offrent pas d’accès aux actions de gré à gré (OTC) et chacun peut différer quant à l’accès qu’il donne aux transactions sur les fonds communs de placement, les obligations, les titres mondiaux, les options, les contrats à terme, le forex et les crypto-monnaies. Les investisseurs doivent examiner attentivement chaque maison de courtage qu’ils considèrent pour être certains de pouvoir investir dans leurs titres préférés.
Étape 3 : Choisissez le meilleur compte de courtage en ligne
Une fois que vous avez effectué un examen approfondi et une comparaison des maisons de courtage présentant les fonctionnalités que vous souhaitez, vous pouvez sélectionner celle qui correspond le mieux à vos besoins et qui semble la plus simple à utiliser pour ce que vous souhaitez faire. Votre choix peut être fortement influencé par des facteurs supplémentaires tels que des plateformes d’investissement complémentaires ou des exigences internationales. Quelle que soit votre décision, vous devez également examiner attentivement toutes les exigences de transfert qui pourraient être spécifiques à votre emplacement ou à vos circonstances de vie.
Meilleurs comptes de courtage en ligne
| Entreprise | Minimum du compte | Frais et commissions |
|---|---|---|
| fidélité | 0 $ | 0 $ pour les transactions sur actions/ETF, 0 $ plus 0,65 $/contrat pour les transactions sur options |
| Courtiers interactifs | 0 $ | Commissions de 0 $ pour les actions/ETF disponibles sur TWS Light d’IBKR, ou de faibles coûts échelonnés en fonction du volume pour les traders actifs qui souhaitent accéder à des fonctionnalités avancées telles que le routage des ordres. 0,65 $ par contrat pour les options sur TWS Light ; c’est également le tarif de base pour les utilisateurs de TWS Pro, avec des tarifs échelonnés en fonction du volume. 0,85 $ par contrat pour les contrats à terme. |
| TD Ameritrade | 0 $ | 0,00 $ pour les actions/ETF. 0,65 $ par contrat pour les options. Futures 2,25 $ par contrat |
| commerce savoureux | 0 $ | 0 $ de transactions boursières, 1 $ pour ouvrir des transactions sur options (plafonné à 10 $ par jambe), 0 $ pour clôturer |
Étape 4 : Démarrez le processus de candidature
Lorsque vous demandez l’ouverture d’un compte de courtage, vous fournissez au courtier des informations de base sur l’identification, la fiscalité et les revenus. La Securities and Exchange Commission (SEC) réglemente les informations que les courtiers doivent acquérir auprès de leurs clients dans le cadre de ses normes de vérification « Connaître votre client » (KYC). Pour certaines des maisons de courtage les plus récentes, la collecte d’informations peut être plus rationalisée et simplifiée, mais même le processus de collecte d’informations le plus détaillé ne prendra pas trop de temps. Il se peut que vous deviez fournir des numéros fiscaux ou une copie de votre pièce d’identité délivrée par le gouvernement, mais même la procédure la plus longue semble être terminée en 30 minutes.
Étape 5 : approvisionner votre compte
Votre demande sera examinée ou examinée par un agent du service client et généralement approuvée dans quelques heures. Cela peut prendre plus de temps en cas de circonstances inhabituelles telles que des périodes de forte affluence ou des jours fériés.
Une fois la demande approuvée, vous aurez la possibilité de transférer des fonds de vos comptes bancaires vers votre compte de courtage. Ici, vous aurez besoin du nom de la banque, du numéro de routage et du numéro de compte. Si vous ne vous sentez pas à l’aise de fournir ces informations en ligne, la maison de courtage vous offrira probablement la possibilité d’envoyer des fonds par virement bancaire, bien que ce service soit payant.
Selon l’option de financement que vous choisissez, votre argent peut être accessible sur le compte de courtage entre 24 heures et une semaine plus tard. Cependant, ce n’est pas parce que vous pouvez accéder à cet argent et le mettre à profit immédiatement que vous devriez le faire. Il est prudent de pratiquer vos activités d’investissement avant d’essayer de le faire en conditions réelles.
Étape 6 : Simulez votre trading avant de le mettre en ligne
Investir peut paraître simple, mais en réalité, cela demande beaucoup de discipline. Dans sa forme la plus simple, vous achetez lorsque les prix sont bas et vous vendez lorsque les prix sont élevés. Mais ce n’est jamais aussi simple. Il existe de nombreuses nuances et pièges que vous pouvez rencontrer en cours de route, et une grande partie du processus s’apprend mieux par de simples essais et erreurs.
Heureusement, vous n’êtes pas obligé de laisser ces erreurs vous faire perdre de l’argent sur vos investissements. Vous pouvez apprendre l’art d’investir en utilisant une simulation de trading virtuel. De nombreux courtiers proposent des comptes de trading simulés, mais même si le courtier que vous sélectionnez n’en dispose pas, le simulateur d’Investopedia est une excellente ressource pour apprendre les bases de la saisie des ordres, du suivi des investissements, du rééquilibrage et de la clôture des positions.
Conditions requises pour ouvrir un compte de courtage en ligne
N’oubliez pas que lorsque vient le temps d’ouvrir une demande de courtage en ligne, vous devez avoir sous la main certaines informations de base. Si vous n’êtes pas citoyen du pays dans lequel vous ouvrez un compte, des documents supplémentaires peuvent être nécessaires et davantage de restrictions s’appliqueront.
Informations personnelles
- Nom légal
- Adresse actuelle
- Numéro de sécurité sociale (ou autre numéro d’identification fiscale)
- Années de connaissances ou d’expérience préalables dans les titres tels que les actions, les options, les contrats à terme ou le forex
- Informations sur la citoyenneté (le cas échéant)
- Informations militaires (le cas échéant)
Information bancaire
- Nom(s) sur le compte bancaire
- Type de compte
- Nom de banque
- Numéro de routage
- Numéro de compte
Notez que les informations peuvent varier pour d’autres mécanismes de transfert.
L’essentiel
Les comptes de courtage en ligne sont devenus à la fois plus puissants et moins chers au fil des années, et de grands progrès ont été réalisés en matière de procédures d’intégration. Certains comptes peuvent être ouverts en 15 minutes ou moins et financés en une journée. Les investisseurs doivent prendre soin de rechercher minutieusement le type de fonctionnalités de compte dont ils ont besoin, car l’ouverture du compte n’est qu’une petite partie de ce que vous devez savoir pour investir efficacement en ligne.
Quels sont les trois types de comptes de courtage ?
Il existe trois types de comptes de courtage en ligne parmi lesquels les clients peuvent choisir :
- Comptes espèces: Aucun argent n’est mobilisé, il y a souvent une période de règlement de trois jours après chaque transaction et certains types d’actifs sont limités.
- Comptes sur marge: L’argent peut être mobilisé selon un ratio de 2 : 1, ce qui permet aux investisseurs d’acheter deux fois plus d’actions que ce à quoi ils pourraient normalement être limités. Des intérêts sont payés sur tout montant utilisé sur le solde des capitaux propres du compte. Le règlement le jour même est autorisé.
- Comptes fiscalement avantageux: Il s’agit notamment des comptes de retraite individuels (IRA), des comptes 401(k) et d’autres comptes fiscalement avantageux. Les fonds peuvent être déposés, mais ne peuvent être retirés sans pénalité jusqu’à ce que l’investisseur atteigne un âge déterminé. Tant que l’argent est dans le compte, il peut croître en franchise d’impôt.
Payez-vous des impôts sur les comptes de courtage ?
Les titulaires de comptes au comptant et de comptes sur marge paient des impôts sur les plus-values à court ou à long terme en fonction de la durée pendant laquelle ils ont détenu chaque position. Les positions détenues pendant un an ou plus paient des impôts sur les gains au taux des plus-values à long terme. Les comptes de retraite ne paient pas d’impôts tant que l’argent n’en est pas retiré.
Pouvez-vous retirer de l’argent d’un compte de courtage ?
Oui. Vous pouvez retirer de l’argent à tout moment. Des frais peuvent s’appliquer et des taxes seront prélevées si de l’argent est retiré d’un compte de retraite individuel (IRA).
Quels sont les risques d’un courtage en ligne ?
Les comptes de courtage en ligne sont faciles à ouvrir et vous pouvez rapidement exposer votre argent à un risque de perte. Vous pourriez perdre une partie ou la totalité de votre argent si vous ne savez pas comment calculer le risque de votre transaction.