Comment ouvrir un compte Robo-Advisor en 2023

Entreprise	Minimum du compte	Frais	Principales caractéristiques
Front de richesse Meilleur dans l’ensemble/Meilleur pour la planification d’objectifs/Meilleur pour la gestion de portefeuille/Meilleur pour la construction de portefeuille	500 $	0,25 % pour la plupart des comptes, aucune commission de négociation ni frais pour les retraits, les minimums ou les transferts ; 0,42 % à 0,46 % pour 529 plans	Planification financière sophistiquée, portefeuilles personnalisés, assurance FDIC jusqu’à 1 million de dollars, application mobile comparable à la version de bureau
Amélioration Idéal pour les débutants / Idéal pour la gestion de trésorerie	0 $, 10 $ pour commencer à investir	0,25 % (annuel) pour investir dans des comptes de régime avec au moins 20 000 $ ou au moins 250 $ par mois en dépôts récurrents sur les comptes ; sinon, 4$/mois	Fonctionnalités robustes de gestion de trésorerie, allocation d’actifs personnalisable, création d’objectifs multiples, objectifs de test de scénarios, synchronisation des comptes externes
M1 Finances Idéal pour les faibles coûts / Idéal pour les investisseurs avertis / Idéal pour l’ISR	100 $ (500 $ minimum pour les comptes de retraite)	0%	Portefeuilles personnalisables à faible coût ; une énorme liste de portefeuilles prédéfinis ; options d’emprunt et de dépenses
Investissement guidé par Merrill Idéal pour l’éducation	1 000 $	0,45% des actifs sous gestion ; 0,85% avec conseiller ; réductions disponibles pour les participants à Bank of America Preferred Rewards	Facile à naviguer, superbes outils et calculateurs de planification d’objectifs, Preferred Rewards aide les clients à réduire les frais, les experts financiers créent et gèrent des portefeuilles, excellent service client.
E*TRADE Idéal pour les mobiles	500 $	0,30%	Idéal pour les investisseurs débutants ou mobiles, options d’investissement socialement responsables

Étape 3 : Démarrez le processus de candidature

L’essentiel pour comprendre comment ouvrir un compte robot-conseiller en ligne commence par la création du compte. Semblable au processus dans une banque ou une société financière, vous aurez besoin d’informations personnelles d’identification de base ainsi que de détails financiers et bancaires. Tout d’abord, remplissez un formulaire de demande de compte en saisissant les informations personnelles et financières détaillées ci-dessous. Ensuite, choisissez un type de compte, tel qu’un compte d’investissement individuel ou conjoint, IRA ou fiducie. Avant de commencer le processus de candidature, consultez la section FAQ du robot-conseiller pour déterminer les types de comptes disponibles.

Conditions requises pour ouvrir un compte Robo-Advisor

Chaque application Robo-Advisor est unique, mais la plupart nécessitent les types de documentation suivants. Ces informations sont nécessaires pour prouver que vous êtes celui que vous prétendez être. La plupart des robots-conseillers basés aux États-Unis exigent que les utilisateurs soient citoyens ou résidents permanents pour pouvoir ouvrir un compte et investir.

Informations personnelles dont vous aurez besoin :

• Nom, adresse, numéro de téléphone et adresse e-mail
• Permis de conduire ou carte d’identité d’État
• Numéro de sécurité sociale
• Informations financières telles que la valeur nette et le revenu
• Niveau d’expertise en investissement (parfois demandé)

Information bancaire

L’argent pour approvisionner votre compte robot-conseiller est généralement transféré à partir d’un compte d’épargne bancaire ou d’un compte courant existant. Ces informations bancaires sont également nécessaires lorsque vous retirez des fonds du compte. Afin de lier votre compte robot à la banque, vous devrez fournir les informations suivantes sur votre banque.

• Nom de banque
• Type de compte
• Numéro d’acheminement bancaire
• Numéro de compte d’épargne ou de chèque

Étape 4 : Remplissez le questionnaire

Au cœur de la plupart des robots-conseillers se trouve le questionnaire initial, qui détermine le portefeuille d’investissement. Presque toutes les plateformes posent une poignée de questions qui incluent des informations démographiques de base telles que votre nom, votre date de naissance, votre salaire et/ou vos actifs financiers actuels. Les objectifs d’investissement et les types de comptes préférés sont souvent inclus dans la combinaison.

La partie « tolérance au risque » du questionnaire comprend des questions spécifiques conçues pour évaluer votre aisance face aux diminutions de portefeuille. Dans le monde du conseil en robotique, le risque équivaut à la volatilité du portefeuille, en particulier aux pertes. Les investisseurs qui se montrent à l’aise avec des baisses de portefeuille plus importantes et les investisseurs plus jeunes qui disposent de plus de temps pour compenser leurs pertes se verront attribuer des portefeuilles plus agressifs. Un portefeuille plus risqué signifie qu’il y aura une plus grande allocation aux fonds d’actions et moins d’actifs à revenu fixe ou en espèces. Les investisseurs plus âgés ou ceux indiquant une tolérance au risque plus faible se verront offrir une allocation plus importante aux fonds d’obligations à revenu fixe et aux liquidités.

Les actions sont considérées comme plus risquées car elles sont plus volatiles et peuvent connaître des baisses de prix plus importantes au cours d’une année donnée, tandis que les fonds obligataires se négocient généralement dans une fourchette plus étroite. Les investisseurs exigent des rendements plus élevés des actions en raison du potentiel de perte. Par conséquent, les investisseurs à long terme peuvent s’attendre à des rendements plus élevés avec des portefeuilles dotés d’allocations en actions plus importantes.

Après avoir répondu au questionnaire sur les risques, un exemple de portefeuille d’investissement vous est présenté qui correspond à vos réponses au questionnaire. Heureusement, toutes les sociétés que nous couvrons indiquent que vous pouvez ajuster votre portefeuille si la répartition de l’actif ne vous convient pas. Un investisseur plus âgé et expérimenté peut augmenter sa répartition en actions et être à l’aise avec un risque plus élevé, par exemple, que celui recommandé par la plateforme, et vice versa.

Pour mieux comprendre comment un robot-conseiller crée un portefeuille, vous pouvez essayer Merrill Guided Investing. Sans avoir à ouvrir ou approvisionner un compte, vous pouvez voir les questions qu’il vous posera et quels fonds d’investissement il compte utiliser au sein de votre portefeuille.

Étape 5 : approvisionner votre compte

Ensuite, approvisionnez votre compte et commencez à investir. Vous lierez un compte bancaire qui sera utilisé pour transférer des fonds. Les robots-conseillers vous encouragent à mettre en place un transfert automatique de votre compte bancaire vers le robot-conseiller. Évidemment, l’entreprise souhaite gérer une plus grande partie de vos actifs. Mais ce transfert automatique est également bon pour vous, car il signifie que vous investirez régulièrement à la hausse comme à la baisse des marchés. Cela offre la possibilité d’établir des achats périodiques périodiques, ce qui vous permet d’acheter davantage d’actions lorsque les prix sont plus bas.

D’autres moyens d’approvisionner votre compte incluent un virement bancaire unique, un virement bancaire ou l’envoi d’un chèque à l’entreprise. S’il y a des succursales, vous pourrez peut-être déposer un chèque en personne. Plus tôt vous commencerez à investir régulièrement, plus votre argent aura le temps de croître et de s’accumuler sur les marchés financiers.

Facteurs à considérer lors de l’ouverture d’un compte Robo-Advisor

Exigence d’investissement minimum

Contrairement à un compte bancaire ou d’épargne, qui ne nécessite généralement pas de montant d’investissement minimum, certains robots-conseillers nécessitent un montant d’argent spécifique pour utiliser la plateforme. Les exigences d’investissement minimum varient en fonction de la plateforme et des services qu’elle propose. Plusieurs robots-conseillers, tels que Betterment, M1 Finance et SoFi Automated Investing, n’exigent pas de minimum pour ouvrir un compte. Les investisseurs peuvent commencer à investir avec seulement 10 $. Cependant, Wealthfront nécessite 500 $ tandis que Schwab Intelligent Portfolios nécessite 5 000 $ pour investir. Les robots-conseillers bénéficiant d’un accès illimité aux conseillers financiers exigent généralement des minimums plus élevés que les autres plateformes numériques.

Frais de compte

De nombreux robots-conseillers facturent des frais de gestion, décrits en pourcentage de la valeur de votre portefeuille ou de vos actifs sous gestion (AUM). Les frais les plus courants varient de 0,25 % à 0,50 %. Quelques plateformes, telles que Schwab Intelligent Portfolios, M1 Finance et SoFi Automated Investing, ne facturent pas de frais de gestion pour leur service numérique de base. Pour accéder à des fonctionnalités supérieures, des frais supplémentaires s’appliquent.

Ellevest et Schwab Intelligent Portfolios Premium (avec accès à des conseillers financiers) facturent des frais mensuels, quelle que soit la taille du compte. À l’exception de Fidelity Go, qui propose des fonds communs de placement Fidelity sans frais, les fonds détenus dans les comptes de conseil automatisé facturent de petits ratios de frais de fonds qui vont directement au fournisseur de fonds. Ceux-ci vont de 0,03 % à 0,90 % des actifs sous gestion, en général.

Performances passées des robots-conseillers

Les performances des robots-conseillers sont déterminées par plusieurs facteurs ; la date à laquelle l’argent a été investi, les fonds sélectionnés et la date à laquelle le calcul de la performance a été effectué. Les retours des robots-conseillers varieront en fonction des informations individualisées. Certains types de fonds performent mieux pendant certaines périodes. De nombreux robots-conseillers répertorient les performances de certains portefeuilles au cours de périodes spécifiques. Cela n’est pas une indication du retour que vous recevrez.

Heureusement, la plupart des portefeuilles de conseil en robotique comprennent des fonds indiciels à faibles frais et gérés passivement couvrant diverses classes d’actifs. Des recherches ont montré que les fonds indiciels surperforment généralement les fonds gérés activement. En fin de compte, nous ne recommandons pas de sélectionner un robot-conseiller en fonction de ses performances passées.

Options d’investissement

Les options d’investissement varient selon les fournisseurs. La plupart proposent des fonds négociés en bourse à faibles frais couvrant les classes d’actifs actions et obligations les plus populaires. Certaines plateformes, telles que Wealthfront, proposent des ETF supplémentaires que les investisseurs peuvent utiliser pour diversifier leurs portefeuilles. Quelques robots-conseillers proposent des stratégies distinctes, telles que des approches bêta intelligentes, de revenu ou de gestion active. Chaque plate-forme que nous avons étudiée propose ses portefeuilles avec différents ratios actions/obligations afin de s’aligner sur les investisseurs conservateurs à agressifs. Avant d’approvisionner votre compte, examinez les stratégies d’investissement pour vous assurer qu’elles répondent à vos besoins.

Possibilité de parler à un conseiller agréé

La plupart des représentants du service client des sociétés de conseil en robots disposent de licences de base en valeurs mobilières, comme une série 7. Les robots-conseillers hybrides qui combinent la gestion des investissements numériques avec des conseils financiers humains sont une option populaire et offrent généralement un accès illimité à des planificateurs financiers certifiés hautement qualifiés.

Certaines plateformes proposent une option entièrement numérique à un niveau de prix unique et une option hybride à un coût plus élevé avec un montant d’investissement minimum requis plus élevé. Par exemple, Vanguard Digital Advisor facture des frais d’actif sous gestion de 0,20 % et exige un investissement minimum de 3 000 $. L’option Vanguard Personal Advisor comprend l’accès à un conseiller financier qualifié, mais nécessite un investissement minimum de 50 000 $ et facture des frais d’actif sous gestion de 0,35 %. Betterment et Ellevest proposent des réunions de planification financière à faible coût, tandis que tous les clients d’investissement automatisés SigFig et SoFi peuvent parler avec un conseiller financier. Cependant, les clients Fidelity Go disposant de plus de 25 000 $ peuvent discuter avec un coach financier.