Je souhaite investir 50 000 roupies par mois dans un fonds commun de placement pour ma retraite. Mon objectif est d'accumuler un corpus de 8 millions de roupies. Je peux investir pendant les 19 prochaines années. Veuillez me suggérer comment je peux préparer mon portefeuille et me conseiller en conséquence sur les domaines dans lesquels je dois investir.
Réponse de Shivansh Dandona : Responsable – Gestion des investissements, FinEdge
Un calcul approximatif suggère qu'en investissant 50 000 ₹ par mois via un SIP pendant 19 ans, vous pourriez accumuler un corpus proche de 5 crores ₹* au cours de cette période. Il existe un déficit d'environ 3 crores ₹ ; cependant, il existe des moyens de le combler pour atteindre votre objectif de retraite. Une augmentation de 8 % de votre SIP chaque année est recommandée et serait suffisante pour atteindre votre corpus de retraite cible. Étant donné que l'augmentation se produirait progressivement chaque année, vos flux de trésorerie mensuels ne seront pas non plus significativement affectés.
Stratégie de portefeuille
Contrairement à l'idée reçue selon laquelle la capacité à prendre des risques devrait dépendre du comportement d'un individu, la réussite d'un investissement est plus probablement déterminée par la capacité à prendre des risques en fonction de l'horizon d'investissement. Étant donné que votre objectif est à 19 ans, un portefeuille d'actions agressif serait le plus approprié pour l'atteindre. Pour construire un tel portefeuille, il est important d'avoir une allocation diversifiée en actions qui pourrait être la suivante :
Fonds à grande capitalisation – Pourcentage d'allocation : 50 %
L’allocation aux fonds à grande capitalisation permettrait principalement d’assurer la stabilité et la croissance du portefeuille.
Fonds de capitalisation moyenne – Pourcentage d'allocation : 25 %
Ces fonds pourraient avoir un potentiel de croissance plus élevé que les fonds à grande capitalisation.
Fonds à petite capitalisation – Pourcentage d'allocation : 25 %
Ces fonds se concentrent sur les petites entreprises à fort potentiel de croissance, même si elles comportent plus de risques et peuvent être très volatiles.
Votre parcours d’investissement est long et il est essentiel de surveiller régulièrement votre portefeuille de fonds communs de placement pour rester au courant de la réalisation de vos objectifs. Ajustez votre portefeuille en fonction des changements importants dans vos objectifs financiers ou dans votre étape de vie. Il est important de demander l’aide d’un expert en placement qui peut vous aider à construire votre portefeuille et à vous assurer de rester concentré sur votre chemin vers la réalisation de votre objectif de retraite.
Les opinions exprimées par l'expert en investissement sont les siennes. Envoyez-nous vos questions d'investissement par e-mail à askmoneytoday@intoday.com. Notre panel d'experts répondra à vos questions.