Je souhaite constituer un corpus qui puisse me fournir un rendement mensuel de 2 lakh Rs après 15 ans. Je peux investir pendant les 4 prochaines années et exiger des rendements après 15 ans. De combien de corpus aurais-je besoin pour générer 2 lakh Rs de rendement mensuel après 15 ans ? Combien dois-je investir au cours des 4 prochaines années ? Merci de me le suggérer.
Réponse de : Tarun Birani, fondateur et PDG de TBNG Capital Advisors
La constitution d'un corpus qui assure un revenu mensuel stable nécessite une planification minutieuse et des hypothèses financières réalistes. Que vous travailliez vers l'indépendance financière, que vous planifiiez une dépense future importante ou que vous cherchiez à créer un flux de revenus passifs, l'approche suivante peut vous aider à estimer le montant à investir aujourd'hui pour générer 2 lakhs de roupies par mois à l'avenir.
Étape 1 : Estimation du corpus requis
Pour générer 2 lakhs de roupies par mois, soit l'équivalent de 24 lakhs de roupies par an, dans 15 ans, vous devrez accumuler un corpus substantiel. Une règle largement acceptée pour générer des revenus durables à partir d'investissements est le « taux de retrait sûr », généralement fixé à 4 % par an. Cette règle suggère que vous pouvez retirer 4 % de votre corpus total chaque année sans courir le risque d'épuiser votre épargne trop rapidement.
Compte tenu de cela, nous pouvons calculer le corpus requis pour générer Rs 24 lakh par an en utilisant la formule suivante :
Corpus requis = Revenu annuel nécessaire / Taux de retrait sécuritaire
= 24 00 000 roupies / 4 %
= Rs 6,00,00,000 (Rs 6 crores)
Ainsi, pour garantir un revenu mensuel de 2 lakhs de roupies, vous devrez constituer un corpus de 6 crores de roupies. Cependant, il est important de se rappeler que cette hypothèse repose sur le maintien d'un taux de retrait de 4 %. Compte tenu de la volatilité du marché et des pressions inflationnistes au fil du temps, il s'agit d'une approche prudente conçue pour garantir que votre corpus dure plusieurs décennies.
Étape 2 : Combien investir au cours des 4 prochaines années
Une fois que vous savez que votre corpus cible est de 6 millions de roupies, l'étape suivante consiste à calculer le montant que vous devez investir chaque mois pour atteindre cet objectif. Pour cet exemple, supposons que vous puissiez investir pendant les 4 prochaines années, puis laisser cet argent fructifier sans autres contributions pendant les 11 années restantes.
Pour prévoir la croissance de vos investissements, nous supposons un rendement annuel de 10 %, ce qui est une attente raisonnable pour un portefeuille à long terme axé sur les actions. La clé ici est le concept de capitalisation.
À l'aide de calculatrices financières, nous estimons que pour atteindre 6 millions de roupies en 15 ans, avec un rendement annuel de 10 %, vous devrez investir environ 3,70 lakhs de roupies par mois pendant les 4 prochaines années. Ce calcul prend en compte la croissance composée de vos investissements au cours des 11 années suivant la fin de vos cotisations.
Inflation et autres hypothèses
Bien que les chiffres ci-dessus donnent une image claire, il est important de se rappeler qu'ils sont basés sur certaines hypothèses. L'inflation est l'un des facteurs les plus critiques qui peuvent affecter à la fois la valeur de votre corpus et le pouvoir d'achat du revenu mensuel de 2 lakhs de roupies que vous visez. Un taux d'inflation constant de 5 à 6 % peut considérablement éroder votre pouvoir d'achat sur 15 ans. Par exemple, 2 lakhs de roupies aujourd'hui n'auront plus la même valeur dans 15 ans.
De plus, le rendement annuel de 10 % utilisé dans ces projections est basé sur les performances historiques, principalement celles des marchés boursiers. Toutefois, les rendements réels peuvent varier en fonction des conditions du marché, de la répartition des actifs et de la tolérance au risque. Vous devrez peut-être également ajuster le taux de retrait sécuritaire si vous prévoyez avoir besoin de votre argent pendant plus de 20 à 30 ans ou si votre portefeuille comprend des placements plus conservateurs et à faible rendement.