L'Atal Pension Yojana (APY) a été introduite en 2015 pour offrir une pension garantie allant jusqu'à Rs 5 000 à ses souscripteurs. Le régime propose cinq options de pension fixe : Rs 1 000, Rs 2 000, Rs 3 000, Rs 4 000 et Rs 5 000. Les personnes âgées de 18 à 40 ans peuvent adhérer au régime, garantissant une pension sûre à l'âge de 60 ans.
Initialement, l'APY était accessible à tous les citoyens indiens résidents, quel que soit leur statut fiscal. Cependant, à partir de 2022, seuls les citoyens non contribuables pourront y adhérer. Les titulaires de comptes APY existants qui sont contribuables et inscrits avant le 1er octobre 2022 peuvent continuer leurs cotisations. Après cette date, les personnes qui sont ou ont été contribuables ne sont pas autorisées à ouvrir de nouveaux comptes APY.
L'Atal Pension Yojana (APY) est conçue comme un programme de sécurité du revenu de retraite pour les personnes âgées de 18 à 40 ans qui ne paient pas d'impôt sur le revenu. Ce programme vise à atténuer les risques de longévité pour ceux qui travaillent dans le secteur informel en les encourageant à épargner volontairement pour leur retraite. Le programme cible principalement les personnes à faible revenu, les personnes défavorisées et celles du secteur non organisé.
L'APY est un régime de retraite volontaire qui offre aux souscripteurs la possibilité de sélectionner leur fréquence de versement parmi des intervalles mensuels, trimestriels ou semestriels. Les cotisations à l'APY sont collectées par prélèvement automatique directement sur les comptes bancaires des abonnés, comme indiqué sur le site Web du National Pension System (NPS) Trust.
Les déductions mensuelles sont effectuées à n'importe quelle date du mois, tandis que les déductions trimestrielles ou semestrielles ont lieu à n'importe quel jour du premier mois de la période respective.
Et si je ne paie pas la cotisation
En cas de retard de paiement, les souscripteurs sont tenus de payer les intérêts et les frais de retard pour la période qui s'étend au-delà de la date d'échéance.
Intérêts de retard : Il convient de mentionner que les intérêts de retard payés par un souscripteur ainsi que les versements différés seront ajoutés au compte APY et contribueront au fonds de pension.
Frais de retard ou de non-paiement des cotisations : les abonnés sont tenus de payer des pénalités s'ils ne parviennent pas à maintenir le solde nécessaire sur leur compte bancaire pour les cotisations APY. Le montant des frais dépend du montant de la cotisation et de la durée du retard.
Frais pour retard ou non-paiement des cotisations (taxes non incluses)
Pénalité de cotisation par mois
Jusqu'à Rs 100 Re 1
Entre Rs 101 et Rs 500 Rs 2
Entre Rs 501 et Rs 1 000 Rs 5
Rs 1 001 et plus Rs 10
S’il y a un retard de cotisation de Rs 1 500 pendant un mois, la banque percevra Rs 10 à titre de pénalité. Pour les retards de plus d'un mois, des frais de Rs 10 seront imposés pour chaque mois de retard. Les frais mensuels augmentent à mesure que le montant de la cotisation augmente.
Que dit le gouvernement
Selon le site Web de NPS Trust, un compte APY reste ouvert quels que soient les retards dans les contributions du souscripteur. En cas de non-paiement, les abonnés ont la possibilité de réactiver leur compte en réglant les éventuels intérêts de retard, la tenue du compte et autres frais étant automatiquement déduits du solde du compte.
Par conséquent, avoir un compte APY garantit qu’il ne sera pas fermé en raison de retards de paiement. Les abonnés peuvent facilement réactiver leur compte en traitant tout intérêt impayé et en effectuant des contributions en temps opportun pour maintenir le compte actif.
Que peut-on faire
Pour éviter ces pénalités, il est recommandé aux souscripteurs de conserver des fonds suffisants sur leur compte bancaire pendant la période de déduction ou le mois où le paiement est dû. De plus, les abonnés peuvent choisir de modifier leur fréquence de paiement de mensuelle à trimestrielle ou semestrielle, ou vice versa, pour mieux s'aligner sur la fréquence de leurs revenus.
Retrait anticipé (avant l'âge de 60 ans)
Dans le cas où un souscripteur choisit de quitter le régime avant d'atteindre l'âge de 60 ans, il recevra le remboursement de ses cotisations à l'APY, ainsi que les revenus effectivement accumulés sur ces cotisations après déduction des frais de tenue de compte.
Il convient de noter que les souscripteurs qui se sont inscrits au programme avant le 31 mars 2016 et qui ont reçu la co-contribution du gouvernement ne recevront pas la même contribution, y compris les revenus accumulés.