L'organisation de prévoyance des salariés (EPFO) a mis en place de nouvelles règles pour les souscripteurs ayant des comptes inactifs et sans transactions afin de lutter contre la fraude et les retraits non autorisés. La procédure opérationnelle standard révisée (SOP) a été améliorée pour intégrer un processus de vérification plus strict pour les comptes qui sont restés inactifs pendant une période prolongée.
Dans une circulaire publiée le 2 août 2024, l'EPFO a déclaré : « Afin de gérer les comptes sans transaction et inopérants, les bureaux extérieurs devraient faire preuve de davantage de diligence raisonnable afin que les cas d'usurpation d'identité/vol d'identité ou autres ne se produisent pas. »
Conformément aux nouvelles règles, l'EPFO a marqué les comptes comme des comptes sans transaction lorsqu'aucune transaction n'a eu lieu (aucun débit ou crédit de cotisation autre que le crédit d'intérêts périodiques) pendant au moins trois ans. Les comptes sans transaction peuvent être considérés comme des comptes inactifs car aucune transaction n'a eu lieu pendant trois ans.
En outre, les comptes répondant aux critères existants en vertu du paragraphe 72(6) du régime EPF continueront d'être désignés comme des « comptes inopérants ». Les deux catégories feront l'objet d'une vérification renforcée avant que les retraits ou les transferts ne soient autorisés.
Toutefois, conformément à la définition modifiée, un compte sera considéré comme inopérant une fois que le membre aura atteint l'âge de 58 ans. Par conséquent, les intérêts seront crédités sur le compte d'un membre jusqu'à l'âge de 58 ans.
L'EPFO a expliqué différentes situations pour les comptes sans transaction, comme la présence d'un numéro de compte universel (UAN) sur un compte sans transaction. Des cas peuvent se produire lorsque des UAN existants sont présents mais ne sont pas liés à Aadhaar ou conformes aux normes KYC.
Les membres dont les comptes ne comportent pas de transactions ou sont inopérants et ne disposent pas de numéros de compte universels (UAN) devront se rendre personnellement dans les bureaux de l'EPFO ou participer à des camps spéciaux désignés à des fins de vérification biométrique et de prise de photos. Ce processus obligatoire est mis en place pour authentifier l'identité des demandeurs et atténuer les risques associés à l'usurpation d'identité.
Pour les comptes déjà liés à des numéros de compte universels (UAN) mais ne disposant pas des informations KYC (Know Your Customer) appropriées, les membres doivent procéder à la validation KYC. Cette opération peut être effectuée soit par l'intermédiaire de leur employeur, soit directement auprès des bureaux de l'EPFO (Employees' Provident Fund Organisation). Les autorités chargées d'approuver la génération d'UAN et les mises à jour KYC varient en fonction du solde du compte. Les comptes de valeur plus élevée nécessiteront l'autorisation des cadres supérieurs.
« Les comptes sans transaction nécessiteraient une couche supplémentaire de diligence raisonnable plus élevée. En outre, les procédures existantes de règlement et de vérification des réclamations pour ces comptes nécessitent une révision pour institutionnaliser un contrôle plus approfondi du traitement et du règlement de ces comptes. Cela implique une réévaluation complète des pratiques existantes pour intégrer des protocoles mis à jour, en adoptant les technologies numériques pour une efficacité accrue dans le paysage en évolution de l'EPFO », indique la circulaire.
Débloquer des comptes gelés
L'EPFO a mis en place un processus de vérification complet pour résoudre le problème des comptes gelés. Cette nouvelle procédure implique des vérifications approfondies des dossiers numériques et physiques, des vérifications auprès des employeurs et l'utilisation d'une méthode de « crowdsourcing ». Dans le cadre de cette initiative, l'EPFO contactera 20 titulaires actifs de numéros de compte universels (UAN) qui étaient employés dans la même organisation pendant la même période que le demandeur pour vérification. Au moins cinq confirmations de ces membres seront nécessaires pour servir de validation d'identité supplémentaire.
En outre, la procédure opérationnelle standard (SOP) met en place un mécanisme d'approbation structuré pour gérer les demandes de déblocage et les règlements ultérieurs des réclamations. Les demandes émanant de comptes auparavant inactifs feront désormais l'objet d'un examen plus approfondi, les étapes d'approbation étant liées au montant de la réclamation. Par exemple, les réclamations dépassant 25 lakhs de roupies nécessiteront une approbation jusqu'au niveau du responsable.
Conformément à la circulaire de l'EPFO, le processus de déblocage des comptes EPF peut durer entre 20 et 25 jours à compter de la date de soumission, en fonction du type de compte et des critères de vérification impliqués.