Dans le paysage en évolution rapide des transactions numériques, il est important de comprendre les nuances entre les pratiques traditionnelles de connaissance du client (KYC) et les cadres KYC unifiés. Les processus KYC sont fondamentaux pour vérifier l’identité des clients et évaluer les risques associés aux transactions financières.
Alors que le KYC traditionnel implique des procédures de vérification discrètes menées séparément par chaque institution financière, le KYC unifié présente une approche consolidée, rationalisant le processus de vérification dans plusieurs institutions.
Anil Jain, directeur des produits et de la livraison chez Solutions Global, explique les disparités et les avantages de ces deux méthodologies et met en lumière la dynamique changeante de la conformité réglementaire et de la commodité du client dans la sphère financière moderne.
KYC traditionnel
Dans le processus KYC conventionnel, les clients doivent se rendre personnellement chez un représentant désigné dans une institution financière. Ils doivent présenter des documents physiques tels qu'une pièce d'identité émise par le gouvernement et un justificatif de domicile, comme des factures de services publics ou des relevés bancaires. L'organisme financier ou l'entité réglementée vérifie ensuite l'authenticité de ces documents en les comparant physiquement avec les originaux.
Limites du KYC traditionnel
Les processus KYC traditionnels présentent de nombreuses limites, l'une des plus importantes étant la nécessité d'une interaction en face-à-face entre une personne autorisée de l'entité réglementée et le client. Cette exigence entraîne souvent des déplacements fastidieux, un gaspillage de ressources et des dépenses en carburant pour les deux parties concernées. De plus, la vérification manuelle des documents introduit un risque d’activités frauduleuses, conduisant à une vérification inexacte et à des vulnérabilités potentielles.
Ces facteurs contribuent aux retards et entravent l’intégration efficace des clients ou la mise à jour en temps opportun des détails KYC selon le profil de risque du client.
KYC unifié
Une plate-forme KYC unifiée intègre la vérification des documents d'identité, l'authentification biométrique, la détection de l'activité et le contrôle des listes de surveillance AML dans un système efficace. Cette solution complète permet aux entreprises de vérifier les identités rapidement et en toute sécurité, rationalisant ainsi leurs processus d'intégration.
Contrairement aux méthodes manuelles traditionnelles reposant sur le papier, cette approche numérisée répond aux exigences réglementaires tout en améliorant la précision et la rapidité. En fusionnant plusieurs sources de données et en automatisant les procédures, il simplifie l'intégration des clients, garantit la conformité et réduit les coûts opérationnels.
Le KYC unifié implique la réalisation d'un KYC numérique à l'aide de diverses API fournies par India Stack. Cela implique de récupérer les données démographiques des clients depuis l'UIDAI.
Base de données, comprenant leur nom, adresse et photo. Cela comprend également la réalisation d'interactions vidéo avec les clients par une personne autorisée à distance ou en ligne.
Avantages
La mise en œuvre d'un système KYC consolidé et automatisé pour l'intégration des clients offre de nombreux avantages aux institutions financières opérant dans le paysage numérique complexe d'aujourd'hui. En gérant de manière transparente des volumes élevés de clients et en naviguant dans divers cadres réglementaires, l'intégration d'un tel système génère des avantages substantiels. Ces avantages comprennent une adaptabilité accrue, une transparence amplifiée, des économies de temps et de ressources, une précision améliorée, des protocoles de sécurité et de conformité renforcés et une expérience utilisateur améliorée.