À une époque où les médias sociaux glorifient les profits rapides et le timing du marché, un cas partagé par CA Nitin Kaushik sur la plateforme de médias sociaux X (anciennement Twitter) rappelle que la véritable création de richesse est enracinée dans la discipline, la patience et une planification financière intelligente – et non dans la chance.
Il y a cinq ans, Kaushik a commencé à conseiller un ingénieur logiciel de 38 ans originaire de Mumbai dont la valeur nette s'élevait à environ Rs 8 crore. Aujourd’hui, ce chiffre est passé à Rs 31 crore – sans paris spéculatifs ni transactions à haut risque. Le voyage offre une leçon de maître sur la manière dont des investissements cohérents et des choix prudents peuvent accroître la richesse de manière discrète mais puissante.
Portefeuille d'actions
La pierre angulaire de la stratégie était un portefeuille d'actions construit sur des convictions à long terme plutôt que sur les modes du marché. Kaushik et son client ont constitué un panier d'actions créatrices de richesse dans les segments des petites, moyennes et grandes capitalisations, équilibrant croissance et stabilité.
Environ 20 % de l'exposition totale aux actions a été diversifiée dans des fonds communs de placement sélectionnés pour des rendements stables. Le résultat ? Un taux de croissance annuel composé (TCAC) de 18,7 % sur cinq ans, obtenu simplement en évitant les réactions émotionnelles face à la volatilité à court terme. « C'est ainsi que la composition exerce sa magie en silence lorsque vous restez cohérent », a expliqué Kaushik.
Métaux dans votre portefeuille
En 2020, les métaux ne représentaient que 5 % du portefeuille. En augmentant progressivement ce chiffre jusqu'à 20 %, Kaushik a positionné l'investisseur pour qu'il profite du rallye massif de 2025, lorsque l'or a bondi d'environ 63 % et l'argent d'environ 65 %.
Cette allocation à elle seule a apporté un potentiel de hausse significatif tout en couvrant les risques du marché actions.
Immobilier
Lorsque son client envisageait d’acheter un appartement de luxe de Rs 3,5 crores avec un prêt immobilier à 8,5 %, Kaushik l’a déconseillé. Au lieu de cela, il a suggéré d’investir dans un terrain haut de gamme – sans dette. En 20 mois, le terrain s'est apprécié de 25 % et l'investisseur a économisé 75 000 ₹ en intérêts. « Posséder la tranquillité d’esprit vaut parfois mieux que posséder des dettes immobilières », a noté Kaushik.
Efficacité fiscale
En utilisant stratégiquement les fonds ELSS, la récolte de plus-values et des structures d'investissement efficaces, le client a économisé plus de Rs 52 lakh d'impôts en quatre ans. Kaushik appelle cela « conserver une plus grande partie de ce que vous gagnez » – l’essence même de la véritable gestion de patrimoine.
L'avantage ultime
Malgré son succès, le client conduit toujours la même berline et ne s'est pas laissé aller à de somptueuses améliorations. Il se concentre toujours sur l’indépendance financière plutôt que sur l’affichage du succès.
« Cet état d'esprit », dit Kaushik, « est ce qui transforme des millions de dollars en richesse générationnelle ».
De Rs 8 crore à Rs 31 crore en cinq ans – pas de chance, pas de raccourcis. Juste de la discipline, de la diversification et du temps.
Selon les mots de Kaushik : « La véritable richesse ne se construit pas du jour au lendemain. Elle se construit tranquillement – une décision disciplinée à la fois. »