Lorsqu'il s'agit de placer son argent durement gagné dans des outils d'investissement sûrs, les systèmes de dépôt à terme restent les plus recherchés compte tenu de la volatilité du marché. Alors que la Reserve Bank of India a maintenu le taux des pensions au même niveau, de nombreuses banques ont modifié leurs taux de dépôt à terme pour attirer les clients. Lors de la dernière réunion du Comité de politique monétaire (MPC) en avril, la banque centrale a décidé de maintenir le taux directeur des pensions inchangé à 6,5 %, car l'inflation des prix de détail continue d'être supérieure à son objectif de 4 %. C'est la septième réunion consécutive que le MPC maintient le statu quo sur le taux des pensions.
Voici quelques-uns des systèmes de dépôt à terme à examiner :
Le système de dépôt SBI Multi Option ou le système SBI MODS est un dépôt à terme (FD) ou un système de dépôt à terme lié au compte d'épargne ou au compte courant d'un particulier. Il offre un intérêt de 7 pour cent aux investisseurs.
Le système de dépôt multi-options (MOD) de SBI offre un avantage distinct par rapport aux dépôts à terme traditionnels en permettant des retraits partiels. Cette fonctionnalité permet aux titulaires de compte de continuer à gagner des intérêts au taux prescrit sur le solde restant de leur compte MOD. Le taux d’intérêt sur le solde du compte MOD restera le même qu’au moment du premier dépôt.
Le montant du solde en MODS continuera à rapporter des intérêts au taux applicable au moment du dépôt initial. La somme du solde disponible sur le compte transactionnel et du solde MOD peut être utilisée pour émettre des chèques, retirer ou effectuer tout autre paiement.
Un compte de dépôt SBI Multi Option peut être ouvert soit en ligne via le portail SBI, soit en personne dans une succursale.
Montant du dépôt
Le montant minimum d'investissement dans le programme est de Rs 10 000, et si d'autres dépôts sont effectués, ils doivent être multipliés par Rs 1 000. Il est à noter que la banque n’a pas précisé de plafond sur le montant pouvant être investi.
Taux d’intérêt du solde SBI MOD
Le programme offre un taux d'intérêt annuel minimum de 2,90 %, avec la possibilité de gagner jusqu'à un maximum de 5,40 % par an, sur la base de la somme déposée. Veuillez noter que les taux d'intérêt applicables varieront en fonction de la durée de votre dépôt et du montant total investi.
Durée d’investissement
La durée minimale d'investissement pour le programme est d'un an et la durée maximale pour le MOD est de cinq ans.
Taxes sur les taux d’intérêt SBI MOD
Les impôts peuvent être déduits à la source lorsque l'on sait que les intérêts gagnés sur le dépôt sont supérieurs à Rs. 10 000 au cours d'un exercice.
Montant à l'échéance
Le montant à l’échéance est basé sur la durée et le type de climatisation que vous avez choisis. Vous pouvez demander le montant de l'échéance, la date d'échéance et le taux d'intérêt, sans ouvrir l'e-TDR/e-STDR(MOD) via l'onglet « Demande » disponible sur la page e-TDR/e-STDR(MOD).
Fermeture prématurée du MOD a/c
Pour la fermeture prématurée de MOD a/c, vous pouvez utiliser l'onglet « fermer la climatisation » sous le lien e-TDR/e-STDR (MOD) qui fermera votre compte MOD instantanément si la demande est initiée entre 08h00 IST et 08h00. : 00h00 IST. Les demandes initiées au-delà de cette période seront programmées pour les prochaines heures d'ouverture, c'est-à-dire 08h00 IST. Le produit de l'échéance sera automatiquement transféré sur votre compte de débit à partir duquel le compte MOD a été initialement financé au moment de l'ouverture.
Renouvelabilité du dispositif
Le dispositif ne peut être renouvelé après une période de 5 ans.
Taux d’intérêt SBI MOD 2024
Taux d'intérêt pour 7 jours – 45 jours
Clients généraux : 3 %
Seniors : 3,50%
46 jours – 179 jours
Clients généraux : 4,50 %
Seniors : 5%
180 jours – 210 jours
Général : 5,25%
Personnes âgées : 5,7%
211 jours – 364 jours
Général : 5,75 %
Seniors : 6,25%
1 an – 1 ans 364 jours
Général : 6,80%
Seniors : 7,30%
2 ans – 2 ans 364 jours
Général : 7 %
Séniors : 7,50%
3 ans – moins de 5 ans
Général : 6,50%
Personnes âgées : 7%
5 ans – 10 ans
Général : 6,50%
Séniors : 7,50%
HDFC Bank spécial senior FD
Le mois dernier, HDFC Bank a prolongé jusqu'au 10 mai la date limite pour investir dans son programme de dépôt à terme spécial réservé aux personnes âgées. Lancé en mai 2020, le programme spécial Senior Citizen Care FD offre des taux d'intérêt plus élevés pour les personnes âgées.
Selon le site Web de la banque HDFC, « les personnes âgées peuvent bénéficier d'un taux d'intérêt plus élevé avec HDFC Bank Senior Citizen Care FD. Outre la prime existante de 0,5 % par rapport au tarif régulier FD, Senior Citizen Care FD offre 0,25 % supplémentaire en plus de la prime de 0,5 %. Le bénéfice du taux supplémentaire de 0,75 % ci-dessus est applicable sur l'offre spéciale entre le 18 mai 2020 et le 2 mai 2024. De plus, ce programme s'adresse aux déposants qui souhaitent déposer en dessous de Rs 5 crores.
> Les particuliers peuvent investir dans Senior Citizen Care FD avec un montant minimum de Rs 5 000 et un montant maximum de Rs 4 99 99 999,99 (soit moins de Rs 5 crores).
> Les particuliers peuvent investir dans Senior Citizen Care FD pour une durée minimale de 5 ans et 1 jour et une durée maximale de 120 mois.
> Taux d'intérêt
>= ₹2 Cr. à
Fermeture prématurée
Si quelqu'un choisit de fermer prématurément ce FD spécial seniors (y compris par balayage/fermeture partielle), le taux d'intérêt diminuera.
> Si le dépôt est clôturé prématurément au plus tard 5 ans, le taux d'intérêt sera inférieur de 1,00% au taux en vigueur à la date de réservation, pour la durée pendant laquelle le dépôt a été détenu par la banque.
> Si un dépôt fixe est clôturé prématurément après 5 ans, le taux d'intérêt sera inférieur de 1,25% au taux en vigueur à la date de réservation du dépôt, pour la durée pendant laquelle le dépôt était auprès de la banque.
Banque nationale du Pendjab FD
La Banque nationale du Pendjab (PNB) a révisé les taux d’intérêt du FD sur les dépôts inférieurs à Rs 2 crore. Les nouveaux taux entrent en vigueur le 12 avril 2024. La banque propose des taux d'intérêt FD compris entre 3,50 % et 7,25 % pour les citoyens ordinaires, tandis que pour les personnes âgées, la banque propose des taux d'intérêt compris entre 4 % et 7,75 %. Pour les super seniors, les taux d’intérêt se situent entre 4,30 % et 8,05 %.
La banque classe les seniors parmi les investisseurs âgés de 60 ans et jusqu'à