La Reserve Bank of India (RBI) a annoncé une réduction du taux de réapprovisionnement de 25 points de base, ce qui le réduit à 6,25%. Cette décision de la Banque centrale est susceptible d'avoir un impact sur les investisseurs de dépôt fixe (FD), car il est prévu que les taux d'intérêt diminueront encore plus.
Le taux de repo représente essentiellement le taux d'intérêt auquel la RBI fournit des fonds aux banques commerciales, influençant ainsi les coûts d'emprunt dans toute l'économie. Comme les banques devraient ajuster leurs taux à la baisse à la suite de cette baisse du taux de repo, les rendements fixes des dépôts devraient diminuer au cours des prochains mois.
Lorsque la RBI diminue le taux de repo, elle réduit essentiellement le coût auquel les banques peuvent emprunter de l'argent. Cette réduction motive généralement les banques à réduire leurs taux de prêt sur les prêts, ce qui rend finalement les emprunts plus abordables pour les consommateurs.
La baisse des taux de dépôt entraîne une diminution des rendements pour les investisseurs de dépôt fixe (FD), en particulier les personnes âgées qui dépendent des revenus d'intérêts.
Si les banques décident de réduire les taux dans un avenir proche, les nouveaux investisseurs de la FD subiront une baisse des bénéfices par rapport à ceux qui ont profité des taux plus tôt et plus élevés.
Alors, que devez-vous faire?
Les experts financiers conseillent aux investisseurs d'agir rapidement et de verrouiller les taux d'intérêt actuels avant que des changements potentiels ne soient apportés par les institutions financières.
Mahendra Kumar Jajoo, CIO – Fixed Revenu, Mirae Asset Investment Managers (Inde), a déclaré: «La politique est une réponse positive à la consolidation budgétaire et peut signaler davantage de baisses de taux. Les rendements obligataires devraient plus éteindre. «
«Si vous prévoyez d'ouvrir une nouvelle FD, envisagez de le faire bientôt pour verrouiller les taux d'intérêt plus élevés actuels avant que les banques ne les ajustent à la baisse. Le verrouillage d'un FD signifie sécuriser un taux d'intérêt fixe pour une période spécifique. Une fois investi, l'argent ne peut être retiré avant l'échéance sans pénalité « , a déclaré Adhil Shetty de Bankbazaar.
Les banques qui ont révisé les tarifs FD en janvier
Punjab National Bank (PNB):
PNB a introduit de nouveaux mandats de FD de 303 jours (7% d'intérêt) et 506 jours (6,7%) à partir du 1er janvier.
Pour les citoyens généraux, les taux FD de PNB varient de 3,50% à 7,25%, le taux d'intérêt le plus élevé de 7,25% offert sur un mandat de 400 jours.
Shivalik Small Finance Bank (SFB):
Shivalik SFB a ajusté ses taux FD le 22 janvier.
La banque fournit des taux d'intérêt allant de 3,50% à 8,80% pour les citoyens généraux et de 4% à 9,30% pour les personnes âgées.
Banque Karnataka:
La Banque Karnataka a également révisé ses tarifs FD le mois précédent.
Les FD de la banque offrent des taux d'intérêt entre 3,50% et 7,50% pour les citoyens généraux, le taux le plus élevé de 7,50% applicable sur un mandat de 375 jours.
Union Bank of India:
À compter du 1er janvier, l'Union Bank of India a mis à jour ses taux FD.
La banque fournit désormais des taux d'intérêt allant de 3,50% à 7,30%, le taux le plus élevé de 7,30% étant offert pour un mandat de 456 jours.
Banque Axis:
Les taux FD à Axis Bank varient entre 3% et 7,25%, le taux le plus élevé de 7,25% offert sur des durées entre 7 jours et 10 ans.
Banque fédérale:
La Banque fédérale a ajusté ses taux de FD au 10 janvier. La banque présente des taux de 3% à 7,5% pour le grand public. Le taux le plus élevé de 7,5% est réalisable à une durée de 444 jours.
Les banques offrent plus de taux d'intérêt de 8%
Vous trouverez ci-dessous quelques petites banques de financement offrant des FD avec des taux d'intérêt supérieurs à 8%:
AU Small Finance Bank
Dalle la plus élevée: 8,10% (18 mois)
1 an: 7,25%
3 ans: 7,50%
5 ans: 7,25%
Banque de finance à Equitas Small Finance
Dalle la plus élevée: 8,25% (888 jours)
1 an: 8,10%
3 ans: 8,00%
5 ans: 7,25%
ESAF Small Finance Bank
Dalle la plus élevée: 8,38% (888 jours)
1 an: 6,00%
3 ans: 6,75%
5 ans: 6,25%
Jana Small Finance Bank
Dalle la plus élevée: 8,25% (1 an à 3 ans)
1 an: 8,25%
3 ans: 8,25%
5 ans: 8,20%
Banque de finances nord-est
Dalle la plus élevée: 9,00% (18 mois 1 jour à 36 mois)
1 an: 7,00%
3 ans: 9,00%
5 ans: 8,00%
Taux d'intérêt bancaires de petite finance
Banque de finance de Suryoday Small Finance
Dalle la plus élevée: 8,60% (5 ans)
1 an: 8,25%
3 ans: 8,25%
5 ans: 8,60%
Ujjivan Small Finance Bank
Dalle la plus élevée: 8,25% (12 mois)
1 an: 8,25%
3 ans: 7,20%
5 ans: 7,20%
Unity Small Finance Bank
Dalle la plus élevée: 9,00% (1001 jours)
1 an: 7,85%
3 ans: 8,15%
5 ans: 8,15%
Utkarsh Small Finance Bank
Dalle la plus élevée: 8,50% (2 ans à 3 ans; 1500 jours)
1 an: 8,00%
3 ans: 8,50%
5 ans: 7,75%
Banques privées
Bandhan Bank propose des taux d'intérêt concurrentiels, avec la dalle la plus élevée à 8,05% pour un dépôt fixe d'un an. Les taux des dépôts fixes à 3 ans et 5 ans sont respectivement de 7,25% et 5,85%.
CSB Bank fournit également des taux attractifs, avec la dalle la plus élevée à 8,00% pour un dépôt fixe de 501 jours. Les taux des dépôts à 1 an, 3 ans et 5 ans sont respectivement de 5,00%, 5,75% et 5,75%.
DCB Bank offre un taux maximum de 8,05% pour les dépôts fixes allant de 19 à 20 mois et plus de 26 mois à moins de 61 mois. Les taux des dépôts 1 an, 3 ans et 5 ans sont respectivement de 7,10%, 8,05% et 8,05%.
RBL Bank fournit des tarifs compétitifs, avec la dalle la plus élevée à 8,00% pour un dépôt fixe de 500 jours. Les taux des dépôts à 1 an, 3 ans et 5 ans sont respectivement de 7,50%, 7,50% et 7,10%.
SBM Bank India offre des taux attractifs, avec la dalle la plus élevée à 8,25% pour les dépôts fixes allant de plus de 18 mois à moins de 2 ans 3 jours. Les taux des dépôts à 1 an, 3 ans et 5 ans sont respectivement de 7,05%, 7,30% et 7,75%.
Oui, la dalle la plus élevée de la Banque est de 8,00% pendant 18 mois. Les taux pour les dépôts 1 an, 3 ans et 5 ans de 7,75%, 7,25% et 7,25%, respectivement.
La dalle la plus élevée de la Deutsche Bank est de 8,00% pour 1 an à 3 ans. Le taux d'intérêt pour le régime FD à 1 an est de 7,00% et le régime à 3 ans est de 8,00%