Dépôts à terme : Le Comité de politique monétaire (MPC) de la Reserve Bank of India (RBI) se réunira ce mois-ci et décidera du prochain taux d'intérêt pour les mois à venir. En août, la banque centrale a décidé de maintenir le taux des pensions à 6,5 % pour la neuvième fois consécutive.
La prochaine réunion du nouveau Comité de politique monétaire (MPC) de la Reserve Bank of India est prévue ce mois-ci pour délibérer sur le taux des pensions. Les analystes prédisent que la RBI maintiendra probablement son taux directeur et sa position actuels pour la dixième fois consécutive.
Cependant, les marchés financiers s'attendent à ce que la RBI révise le taux des pensions d'ici décembre, signalant le lancement possible d'une phase de réduction des taux dès le début du prochain exercice financier. Si cela se concrétise, cela devrait entraîner une baisse des taux d’intérêt sur divers instruments financiers, y compris les taux des dépôts fixes.
Le taux des pensions est le taux d'intérêt auquel la Reserve Bank of India (RBI) prête de l'argent aux banques commerciales, ce qui a un impact sur les taux d'intérêt des dépôts à terme (FD). Il est fixé par le Comité de politique monétaire (MPC) de la RBI. À l’heure actuelle, le taux actuel des pensions en Inde s’élève à 6,5 %. Les banques commerciales, à leur tour, ajustent les taux d’intérêt du FD en fonction des conditions du marché et des changements de politique.
Les instruments à revenu fixe, y compris les dépôts à terme bancaires (FD), les FD d'entreprise et les petits plans d'épargne (SSS), offrent actuellement des rendements décents. Plus précisément, les FD bancaires d’une échéance de deux à trois ans génèrent un rendement de 7 %, tandis que le gouvernement maintient les taux SSS à leurs niveaux actuels depuis le 30 septembre 2024.
« C'est le bon moment pour prendre une exposition aux titres à revenu fixe à des taux élevés avant que le ralentissement ne commence », a déclaré Amol Joshi, fondateur de PlanRupee Investment Managers, à Business Standard.
Les taux des dépôts bancaires devraient diminuer, mais ils pourraient ne pas correspondre directement aux réductions des taux de la RBI. Cela est dû à la forte demande persistante de crédit, qui oblige les banques à attirer en priorité les dépôts.
Pankaj Mathpal, directeur général d'Optima Money Managers, a déclaré : « La RBI pourrait réduire ses taux de 50 points de base au cours des six prochains mois, en commençant par une réduction de 25 points de base en décembre. »
Il a ajouté : « Si vous souhaitez investir dans les FD ou dans le Plan d’épargne pour les seniors (SCSS), c’est le bon moment. Les investisseurs peuvent également envisager des fonds de dette à long terme.
Dépôts fixes
Dépôts à terme (FD) sont un instrument financier populaire qui offre une gamme de fonctionnalités et d’avantages aux investisseurs. Ce sont des outils d’investissement populaires car :
Dépôt minimum : Le dépôt minimum pour les dépôts à terme peut être aussi bas que Rs 100, variant selon l'institution financière.
Flexibilité de la durée : la durée des dépôts à terme varie de 7 jours à 10 ans, offrant aux investisseurs des options adaptées à leurs objectifs et besoins financiers.
Stabilité des taux d'intérêt : Généralement, le taux d'intérêt sur les dépôts à terme reste fixe pendant toute la durée. Cependant, certaines banques proposent des programmes dont les taux sont liés à des références externes, ce qui permet des variations potentielles.
Choix de versement d’intérêts : les investisseurs disposent de diverses options pour recevoir des versements d’intérêts, notamment des versements mensuels ou annuels ou une option cumulative pour la composition des prestations.
Retrait anticipé : un retrait anticipé des dépôts à terme est possible, mais il entraîne souvent des pénalités.
Garantie de prêt : les FD peuvent être utilisés comme garantie pour les prêts, permettant aux investisseurs d'accéder aux fonds pendant que le dépôt continue de générer des intérêts.
Dans l’ensemble, les dépôts à terme constituent une option d’investissement fiable qui offre stabilité, sécurité et avantages potentiels aux investisseurs cherchant à faire fructifier leur épargne ou à obtenir des rendements stables.
Plan d'épargne pour les seniors
Le plan d'épargne pour les seniors est ouvert aux personnes âgées de 60 ans et plus. Ceux qui ont volontairement pris leur retraite après 55 ans sont également éligibles, à condition d'investir dans le mois suivant la réception de leurs prestations de retraite.
Dans le cadre de ce programme, les particuliers peuvent investir un maximum de Rs 30 lakh, répartis sur plusieurs comptes tout en s'assurant que l'investissement total ne dépasse pas cette limite. Une caractéristique clé du SCSS réside dans le paiement d'intérêts trimestriels, qui constituent une source de revenu stable permettant aux retraités de gérer leurs dépenses quotidiennes à la retraite.
Le taux d'intérêt, fixé par le gouvernement et révisé trimestriellement, s'élève actuellement à 8,2 % par an. Cela garantit que le système reste compétitif par rapport aux autres instruments d’épargne sur le marché.
Le plan d'épargne pour les seniors (SCSS) a une durée par défaut de cinq ans, avec la possibilité de le prolonger de trois ans supplémentaires à l'échéance. Bien que conçu principalement pour l'investissement à long terme, le système permet des retraits prématurés.
Les retraits peuvent être effectués au bout d'un an, mais avec des pénalités : une déduction de 1,5 % si le retrait est effectué entre un an et avant deux ans, et une déduction de 1 % s'il est effectué après deux ans. Cette fonctionnalité offre une certaine flexibilité financière aux personnes âgées qui pourraient avoir besoin d’accéder à leurs fonds de manière inattendue.