L'écosystème de paiement numérique indien a atteint de nouveaux sommets à Diwali, alors que l'interface de paiement unifiée (UPI) a enregistré la valeur et le volume de transactions sur une seule journée les plus élevés jamais enregistrés. Selon les données de la National Payments Corporation of India (NPCI), les transactions UPI la veille de Diwali (18 octobre) ont bondi à 754 millions, équivalant à un montant record de Rs 1,02 lakh crore, soulignant à quel point la ferveur festive et la baisse des taux de TPS ont alimenté l'économie sans numéraire de l'Inde.
En octobre, l'UPI s'élevait en moyenne à Rs 94 000 crore en transactions quotidiennes, en hausse de 13 % par rapport à Rs 82 991 crore en septembre. Le mois a vu en moyenne 695 millions de transactions quotidiennes, contre 654 millions le mois précédent. Dans l’ensemble, UPI a enregistré un incroyable crore de Rs 23,5 lakh sur 16,58 milliards de transactions, reflétant la pénétration croissante des paiements numériques dans l’Inde urbaine et rurale.
Joie festive
La saison de Diwali a toujours été une période clé pour les dépenses de consommation, et les données de cette année révèlent que les Indiens choisissent de plus en plus les voies numériques plutôt que l'argent liquide. La combinaison d'offres festives, de réductions de la TPS sur certains produits et d'expériences de paiement fluides via des applications telles que PhonePe, Google Pay et Paytm a stimulé les dépenses dans le commerce électronique et la vente au détail hors ligne.
Les experts du secteur affirment que la ruée vers les fêtes a réaffirmé le rôle d'UPI en tant que système de paiement numérique dominant en Inde, représentant désormais près de 85 % de toutes les transactions numériques. Par rapport à la moyenne d'octobre de l'année dernière de 78 327 crores ₹ par jour, les chiffres des fêtes de cette année indiquent à la fois une consommation plus élevée et un confort croissant avec les paiements numériques instantanés.
Dépenses basées sur le crédit
Il est intéressant de noter que Diwali reflète également un changement plus large dans le comportement des consommateurs, passant de l’épargne à la consommation. Les transactions par carte de crédit ont enregistré une forte croissance, notamment en ligne. Les volumes de commerce électronique par carte de crédit ont bondi de 22 % sur un an, alors même que l'utilisation du commerce électronique par carte de débit a chuté de 24 %, signalant une nette orientation vers une consommation alimentée par le crédit.
Pour la deuxième année consécutive, les achats en ligne par carte de crédit (4,8 millions) ont dépassé les achats au point de vente (PoS) (4,2 millions), soulignant la domination des plateformes de commerce électronique pendant la période des fêtes. Toutefois, les dépenses hors ligne ont également fait preuve de résilience : les transactions PoS ont augmenté de 15,6 %, la plus forte hausse en trois ans après une contraction l'année dernière.
Pendant ce temps, les paiements par carte de débit ont poursuivi leur déclin, avec une baisse de l'utilisation des PoS et du commerce électronique. Les instruments prépayés tels que les portefeuilles et les cartes cadeaux ont connu la contraction la plus forte : en baisse de 26 % en volumes et de plus de 50 % en valeur, la commodité d'UPI continuant d'éclipser les anciens modes de paiement numérique.
Alors que PhonePe et Google Pay restent les leaders incontestés, les petits acteurs UPI se développent rapidement. Selon l'Economic Times, Navi de Sachin Bansal a traité environ 500 millions de transactions en août, tandis que Super.Money, soutenu par Flipkart, en a traité 250 millions et que la propre application BHIM de NPCI en a enregistré environ 100 millions.
Cette expansion concurrentielle a légèrement dilué la domination des deux principaux acteurs : la part de marché cumulée de Google Pay et PhonePe a chuté à 80 % en août, contre 85 % un an plus tôt. La participation croissante des startups fintech a renforcé la diversité et la résilience de l'écosystème, réduisant les risques de concentration et encourageant l'innovation.
Aide UPI
Pour améliorer l'expérience utilisateur dans un contexte d'augmentation des volumes de transactions, NPCI a lancé « UPI Help », un assistant virtuel alimenté par l'IA conçu pour aider les utilisateurs dans leurs requêtes liées aux paiements, au règlement des griefs et à la gestion des mandats.
L'outil permettra aux utilisateurs de vérifier l'état des transactions, de suivre les plaintes et d'afficher les mandats UPI AutoPay actifs dans une interface unifiée. Intégré au cadre UDIR (UPI Dispute Résolution), il vise à rationaliser le traitement des litiges, en particulier pour les transactions incomplètes ou en attente.
Dans un premier temps, l'aide UPI sera accessible via les sites Web des banques membres, les chatbots et la plateforme DigiSaathi. NPCI prévoit de l'étendre progressivement aux principales applications UPI via des intégrations d'API, sur la base des résultats pilotes.
Avec des valeurs de transaction record et le déploiement de nouveaux outils conviviaux, ce Diwali marque une nouvelle étape dans la transformation numérique de l'Inde. Alors que l’UPI consolide sa place au cœur de l’économie, les données mettent en évidence un profond changement de comportement – de l’argent liquide aux clics, de l’épargne aux dépenses intelligentes – faisant de 2025 non seulement une année en or pour les festivals, mais aussi pour l’innovation fintech.