Ma femme et moi (30 ans, les professionnels de la RCN) gagnent Rs 3,6 lakh permonth, mais nous nous sentons étirés en raison de lourdes EMI. Je rembourse 44 000 roupies pour un prêt éducatif et 30 000 roupies pour un prêt automobile. Elle a un prêt de mariage de Rs 10 lakh, un prêt éducatif de Rs 6 lakh et un prêt de complot Rs 30 lakh (Rs 30–35 000 EMI). Nous n'avons pas de fonds d'urgence. Je détiens Rs 30 lakh en fonds communs de placement; Elle a juste commencé à travailler. Nos dépenses mensuelles comprennent Rs 30 000 loyer, Rs 10 à 15 000 produits d'épicerie et autres éléments essentiels. Nous recherchons des conseils sur la gestion de la dette, la construction d'un tampon et le démarrage de ses investissements – devrais-je réécrire une partie de mon portefeuille pour faciliter le fardeau ou tenir fort?
Conseils d'Akhil Rathi, chef – Advisory financier à 1 finance
La planification de la responsabilité est une partie importante de la planification financière globale, mais de nombreuses personnes ont tendance à l'ignorer, ce qui peut avoir un impact négatif à la fois les flux de trésorerie et la valeur nette. Un plan financier solide doit inclure une planification d'urgence, où vous maintenez des économies égales à 3 à 6 mois de dépenses essentielles, y compris les EMI, le loyer, l'épicerie et les primes d'assurance. Cela garantit que vous êtes financièrement préparé à des situations imprévues. Parallèlement à cela, il est tout aussi important d'avoir une assurance santé et vie adéquate pour protéger la sécurité financière de votre famille.
Pour gérer vos prêts, commencez par énumérer chacun avec son montant en cours, son mandat, EMI et taux d'intérêt restants. Identifiez le prêt avec le coût des intérêts les plus élevés et priorisez la clôture, soit en augmentant l'EMI, soit en prépaiement via vos fonds communs de placement. Ne comptez pas uniquement sur les taux d'intérêt – si la plupart des intérêts sur un prêt ont déjà été payés, le remboursement anticipé peut ne pas être bénéfique. Au lieu de cela, concentrez-vous sur les prêts avec des taux d'intérêt élevés et des coûts d'intérêt cumulatives élevés, car la fermeture vous fera économiser davantage à long terme par rapport à la maintenance des fonds investis.
| Catégorie | Détails |
| Revenu mensuel du ménage | Rs 3,6 L |
| Ongles Emis | Prêt d'éducation: 44K ₹ Prêt automobile: ₹ 30k |
| Émis de la femme | Prêt de mariage: ₹ 30–35K (10L ₹ au total) Prêt d'éducation: 6L ₹ Prêt de parcelles: ₹ 30L |
| Dépenses mensuelles | Loyer: ₹ 30k Épicerie: 10 à 15K ₹ Autres éléments essentiels: variable |
| Investissements actuels | Vos fonds communs de placement: ₹ 30L |
| Investissements de la femme | Non (je viens de commencer à travailler) |
| Fonds d'urgence | Aucun (recommandé: 3 à 6 mois de dépenses essentielles, y compris les EMI, le loyer, l'épicerie, l'assurance) |
| Conseils de gestion de la dette | 1. Énumérez tous les prêts avec un montant en cours, une durée d'occupation, un EMI et un taux d'intérêt. 2. Prioriser les prêts à intérêt élevé et à intérêt cumulatif élevé pour le remboursement anticipé. 3. Considérons le rachat partiel des fonds communs de placement pour les prêts à intérêt élevé tout en conservant suffisamment pour la composition. |
| Conseils en placement | 1. Continuer les investissements disciplinés. 2. Démarrer progressivement le plan d'investissement systématique de la femme une fois que les flux de trésorerie se stabilisent. |
| Recommandation d'assurance | Maintenir une assurance-vie et une assurance-vie adéquates pour garantir des finances familiales. |
| Plan d'action | 1. Strike Balance entre le remboursement de la dette, le tampon d'urgence et les investissements. 2. Prêts à intérêt élevé à haut rendement utilisant le rachat de fonds communs de placement partiel. 3. Construire 3 à 6 mois de fonds d'urgence. 4. Protéger la famille par l'assurance. 5. Démarrer progressivement les investissements de la femme. |
En conclusion, la clé est de trouver un équilibre entre le remboursement de la dette, le maintien d'un tampon d'urgence et les investissements continus. Vous pouvez envisager de racheter une partie de vos fonds communs de placement pour rembourser les prêts à intérêt élevé, ce qui réduira le stress financier et les intérêts, tout en gardant suffisamment investi pour bénéficier de la composition. Simultanément, commencez à construire un fonds d'urgence couvrant 3 à 6 mois de dépenses essentielles pour se protéger contre les situations imprévues. Prioriser la santé et l'assurance-vie et présenter progressivement à votre femme des investissements systématiques une fois que ses flux de trésorerie se stabilisent. Une planification réfléchie garantit désormais la sécurité financière et réduit le stress à long terme.