Points clés à retenir
- Épargner vos premiers 10 000 $ avant l’âge de 30 ans est possible, même avec un revenu modeste.
- Pour y parvenir, considérez l’épargne comme une dépense fixe, plutôt qu’une réflexion après coup, et utilisez l’automatisation pour vous payer en premier.
- Commencez petit, cotisez régulièrement et profitez de l’équivalent de n’importe quel employeur pour vos cotisations 401(k).
«J’ai économisé mes premiers 10 000 $ à 30 ans.» C’est le titre simple d’un article récent partagé sur le forum r/povertyfinance de Reddit, dans lequel un utilisateur explique comment il a atteint une étape importante en matière d’épargne, bien qu’il ait grandi avec des ressources financières limitées et qu’il soit « 100 % indépendant ».
Cet article démontre qu’il est possible d’économiser 10 000 $ avant 30 ans même si vous n’avez pas de revenus élevés ni d’héritage. Dans cet article, nous expliquerons ce qu’il faut pour atteindre cette étape. Il s’agit d’épargnes constantes et de dépenses intentionnelles, et non de perfection.
Payez-vous d’abord
Beaucoup de gens pensent que les « économies » sont ce qui est mis de côté à la fin du mois. C’est ce qui reste après vos factures et autres dépenses. Il existe cependant une autre façon d’épargner : payez-vous d’abord. Avant de dépenser votre argent tout au long du mois, effectuez un dépôt sur votre compte d’épargne. (Les comptes d’épargne à haut rendement peuvent vous aider à atteindre vos objectifs plus rapidement.) Traitez votre épargne comme une autre facture, une dépense fixe non négociable.
Mieux encore, automatisez votre épargne. L’automatisation supprime l’émotion des décisions d’enregistrement. Lorsque les cotisations sont automatiques, l’épargne ne repose plus sur la volonté. De plus, lorsque l’argent est mis de côté avant même d’atteindre un compte courant, la tentation de le dépenser disparaît.
C’est facile à mettre en place. Connectez-vous simplement à votre banque et sélectionnez « automatique » lorsque vous créez un dépôt. Vous pouvez généralement sélectionner le jour du mois où l’argent quittera votre compte. Une fois automatisé, le processus s’exécute en arrière-plan. Au fil du temps, ces cotisations automatiques se sont progressivement accumulées.
Commencez petit, mais commencez tôt
Vous n’avez pas besoin d’atteindre de gros chiffres tout de suite. Il s’agit de créer l’habitude d’épargner de manière cohérente.
Si vous avez accès à un régime de retraite par l’intermédiaire de votre employeur, cotiser suffisamment pour recevoir la totalité de la contrepartie de l’employeur est l’un des moyens les plus rapides de créer une dynamique.
Important
L’appariement des employeurs offre efficacement un retour immédiat sur votre épargne et accélère la croissance de votre compte sans nécessiter de revenu supplémentaire. La contrepartie moyenne des employeurs est de 4,6 % et la médiane est de 4 %.
Pour les adolescents et les jeunes dans la vingtaine, en particulier ceux qui vivent encore à la maison avec leurs parents et qui ont peu ou pas de factures mensuelles, cette étape de la vie offre un avantage unique. C’est souvent le meilleur moment pour commencer à investir dans un Roth IRA. Votre revenu est généralement faible, ce qui signifie que vos impôts sont minimes, mais votre revenu gagné vous permet toujours de cotiser. Avec un Roth, vous investissez maintenant des dollars après impôt, et cet argent peut fructifier en franchise d’impôt pendant des décennies.
Alors commencez à investir tôt et épargnez régulièrement. Même des contributions modestes, comme 25 $ ou 50 $ par mois, peuvent devenir quelque chose de significatif au fil du temps.
Vivez selon vos moyens
Vivre selon ses moyens n’est pas une question de frugalité extrême. Il s’agit d’aligner vos dépenses sur vos objectifs à long terme plutôt que sur vos désirs à court terme.
Cela ne veut pas dire que vous ne pourrez jamais prendre de vacances ou sortir avec des amis. Il vous suffit de prévoir un budget pour ces choses. Une fois que vous aurez payé vos factures, contribué à vos économies et mis de l’argent de côté pour vos dépenses fixes, il vous restera, espérons-le, de l’argent à dépenser ou à épargner à votre guise. Méfiez-vous simplement de l’évolution du style de vie, c’est-à-dire lorsque vos dépenses augmentent simplement parce que vos revenus augmentent.
Restez cohérent
L’épargne n’évolue pas en ligne droite. Les changements d’emploi, les transitions de vie et les dépenses imprévues peuvent temporairement ralentir les progrès. Ce qui compte le plus, c’est de respecter votre régime, même si vos cotisations doivent être réduites pendant une courte période. Le succès à long terme vient de la persévérance et non de la perfection. Économiser 10 000 $ ne se fait pas du jour au lendemain : cela se produit grâce à des cotisations régulières au fil du temps.
L’essentiel
La vraie valeur d’économiser vos premiers 10 000 $ n’est pas le chiffre lui-même. C’est ce que vous apprenez en cours de route sur la planification, la gestion d’un budget et l’acquisition de l’habitude d’épargner. Alors commencez tôt, restez cohérent et accordez-vous de la grâce lorsque les progrès ralentissent. Au fil du temps, ces petites décisions régulières contribueront à une stabilité financière durable.