RBI MPC: Le comité de politique monétaire (MPC) de la Reserve Bank of India devrait annoncer une baisse des taux d'intérêt vendredi. Les économistes ont prédit une réduction de 25 points de base (BPS), marquant la première diminution de ce type en cinq ans. Le MPC discute actuellement de divers taux d'intérêt et de mesures clés pour traiter les conditions de liquidité intérieure et gérer la volatilité de l'INR. Le MPC a commencé son examen bimensuel de l'économie le 5 février 2025, la revue qui se terminera le vendredi 7 février.
Cette réunion a une importance particulière pour le gouverneur Sanjay Malhotra, qui a assumé ses fonctions à la mi-décembre. Il devrait adopter une approche plus clémente par rapport à son prédécesseur, Shaktikanta Das, qui a maintenu des taux d'intérêt inchangés pendant une période de deux ans.
Selon une enquête menée par Bloomberg, la majorité des économistes prévoient que la banque centrale réduira le taux de rachat de référence à 6,25% d'au moins 25 points de base ce vendredi. Certains analystes spéculent qu'il existe une possibilité que Malhotra fasse une réduction plus substantielle de 50 points de base.
Depuis février 2023, RBI a maintenu le taux de repo de la politique stable à 6,50%. Au cours de la réunion de politique monétaire bimensuelle de décembre 2024, le comité de politique monétaire de six membres (MPC) de la RBI a choisi de maintenir le taux de repo pour la 11e période consécutive. Une majorité de 4 membres sur 6 ont voté en faveur de la conservation du taux de réapprovisionnement en politique inchangé en raison de la question continue d'une inflation élevée.
Repo
Le taux de repo, déterminé par la Reserve Bank of India (RBI), est le taux d'intérêt auquel les banques commerciales obtiennent des fonds de la banque centrale. Une diminution du taux de repo diminue les dépenses d'emprunt pour les banques, promouvant des investissements dans le pays. À l'inverse, une augmentation du taux de repo augmente les coûts d'emprunt, entraînant une diminution des investissements.
En plus d'avoir un impact sur les dépenses d'emprunt, le RBI utilise le taux de réapprovisionnement pour gérer l'inflation. Si l'économie augmente trop rapidement et que l'inflation augmente, la banque centrale peut augmenter le taux de repo pour limiter les dépenses. En revanche, pendant les ralentissements économiques, la banque centrale peut réduire le taux de repo pour augmenter les dépenses.
Qu'arrive-t-il à votre prêt immobilier
Le taux de repo RBI est un facteur crucial pour déterminer les taux de prêt, y compris ceux des prêts à domicile. Les acheteurs potentiels qui comptent sur un prêt immobilier anticipent avec impatience la révision des taux à venir de RBI, car elle aura un impact direct sur les taux d'intérêt sur les prêts en Inde.
Une augmentation du taux de réapprovisionnement par la RBI conduit généralement les banques à augmenter leurs taux de prêt, entraînant des taux d'intérêt plus élevés sur les prêts domestiques, qu'ils soient fixes ou flottantes. À l'inverse, une diminution du taux de repo incite les banques à réduire leurs taux de prêt, ce qui rend les prêts immobiliers plus abordables. Cet ajustement offre des avantages immédiats aux personnes ayant des taux d'intérêt flottants ou à la prochaine période de réinitialisation.
Pour les propriétaires ou les particuliers qui paient des versements mensuels égaux (EMIS), un taux de réapprovisionnement stable signifie que leurs taux d'intérêt de prêt resteront cohérents pour le moment.
Dans ces circonstances, les individus à la recherche de prêts peuvent opter pour des prêts à taux variable. Si la RBI décide de réduire le taux de réapprovisionnement, les EMI de prêt peuvent également réduire également. Par conséquent, il peut être avantageux d'envisager de refinancer les prêts immobiliers existants pour tirer parti de la diminution potentielle des EMI.
Les taux de prêt immobilier baisseront-ils?
À partir d'avril 2019, les banques sont tenues de relier leurs taux d'intérêt de prêt immobilier à l'EBLR. En ce qui concerne la mise à jour des prêts à domicile, un nombre considérable de personnes choisissent des taux d'intérêt flottants ou variables en raison de leur adaptabilité aux changements de politique monétaire.
L'un des avantages d'opter pour les taux d'intérêt flottants est que lorsque la RBI abaisse le taux de réapprovisionnement de la politique, les banques et les sociétés de financement du logement réduisent généralement les taux d'intérêt en conséquence. Il en résulte une diminution des versements mensuels en égalité (EMI) ou un remboursement de prêt antérieur pour les emprunteurs.
Cela soutient non seulement le fardeau financier des emprunteurs existants, mais a également le potentiel de stimuler la demande des nouveaux candidats aux prêts immobiliers, bénéficiant ainsi au secteur immobilier.
« Les baisses de taux de réapprovisionnement par RBI devraient apporter des allégements aux emprunteurs de prêts immobiliers, avec un assouplissement dans le fardeau de l'EMI. Si les taux d'intérêt baissent, alors l'EMI tomberait également sur les prêts à taux flottant pour les emprunteurs nouveaux et existants , qui à son tour améliore l'abordabilité des maisons et améliore la demande de logement. Avec les prêts à domicile longs, même une baisse minimale des taux d'intérêt peut générer des économies importantes à la fin de la durée du prêt. , à son tour, offrent des forfaits de prêts plus compétitifs, ce qui serait avantageux pour les emprunteurs « , a déclaré Rajesh Katoch, PDG, d'EZ Capital-Home Loan.
Il a ajouté: « De plus, le secteur bancaire peut subir une demande accrue de crédit, ce qui augmentera l'activité économique dans les industries liées à la construction et à l'amélioration de la maison. Celles des prêts domestiques à taux fixe ne subiront pas un effet immédiat. Globalement, un taux de réapprovisionnement Cut est une bonne chose pour les emprunteurs de prêts immobiliers, car il rend l'accession à la propriété plus accessible tout en soutenant l'économie plus large grâce à une augmentation des investissements immobiliers. «
Il est important de noter que si les EMI devraient réduire progressivement après une baisse du taux de réapprovisionnement, le moment de cet ajustement peut varier en fonction du mécanisme de transmission mis en œuvre par le prêteur. Certains prêteurs peuvent mettre en œuvre rapidement des changements de taux, tandis que d'autres peuvent avoir une période de traitement plus longue.
En tant qu'emprunteur, il est important de rester informé de la réunion politique bimensuelle du MPC RBI. Cette réunion donnera un aperçu de la direction des taux d'intérêt, vous permettant de prendre des mesures proactives pour optimiser votre prêt immobilier.
Si les taux de repo sont réduits, on peut contacter son établissement de prêt pour demander une réinitialisation des taux d'intérêt. Pour ceux qui ont des prêts domestiques à taux flottante, il peut être avantageux de négocier un taux d'intérêt ou une réinitialisation inférieur. Une négociation réussie pourrait entraîner des paiements mensuels plus gérables ou une opportunité de rembourser le prêt plus tôt.