Un article stimulant sur la réflexion sur Reddit a déclenché un débat sur la question de savoir si la dépendance croissante de l'Inde à l'égard des EMI érode discrètement la stabilité financière de la classe moyenne.
L'utilisateur a souligné que partout – des téléphones et voitures aux vacances et aux meubles – les modes de vie sont de plus en plus financés par des versements mensuels. Bien que cela puisse apparaître comme un progrès financier, le Post soutient qu'il crée plutôt un «piège» qui rend les familles vulnérables.
Souillant le souci des données, le Redditor a cité une enquête PWC-Perfios montrant que 33 à 45% des revenus des Indiens salariés entrent dans les remboursements EMI. Dans le même temps, les économies des ménages de l'Inde ont plongé à un creux de 47 ans, soit 5,3% du PIB.
Les autres drapeaux rouges comprennent:
- 45% des familles de la classe moyenne ont désormais des ratios de service de dette supérieurs à 40% des revenus.
- 43% des smartphones parmi les jeunes sont achetés sur EMI, souvent avec des charges cachées.
- Les taux de délinquance des prêts personnels (plus de 90 jours en retard) ont déjà traversé 5%.
Selon le poste, cette tendance encourage les gens à acheter des «désirs» plutôt que des «besoins». Un smartphone de 50 000 ₹ se sent abordable à 2 500 ₹ par mois, mais la dette cumulative laisse aux ménages sans coussin pour les urgences comme la perte d'emploi ou la maladie.
«Les banques et les entreprises profitent, mais les familles portent le fardeau à long terme», a écrit le Redditor, avertissant que la culture des EMI faciles «crée une fausse image de prospérité tout en évitant la stabilité financière».
Le message a rapidement rassemblé une traction, attirant les commentaires des utilisateurs qui ont lié le problème aux revenus stagnants, à l'inflation et à l'évolution des valeurs culturelles.
Un utilisateur a écrit: « C'est la nouvelle normale que je pense. Le revenu est le principal revers car il n'a pas beaucoup grandi … mon oncle dans la police d'État gagne plus que son père, mais bien que la génération précédente puisse acheter des terres, construire une maison et épouser des enfants avec des économies, mon oncle devait plonger dans son EPF juste pour l'éducation de son fils – et aujourd'hui même avec son EPF complet, il ne pouvait pas se permettre le même type de maison. »
Un autre commentaire a souligné les changements de style de vie: «L'Inde était traditionnellement une économie à forte épargne, avec des héritomages et des FDS en or. Grâce à l'influence occidentale et au FOMO au cours des cinq dernières années, la même Inde s'est transformée en une économie axée sur les prêts. Je vois des gens.
Un troisième utilisateur a pris une perspective mondiale: «Les 41,9% de l'Inde en matière de dette au PIB sont toujours inférieurs à la moyenne de 46,6% pour les économies émergentes. Nous ne sommes pas uniquement imprudents, mais la trajectoire est préoccupante. Le problème est que nous avons normalisé des emprunts pour la consommation au lieu de l'investissement. Emprunter juste pour maintenir le pouvoir d'achat. »