Si votre police individuelle sur la vie ou l'assurance maladie est due à un renouvellement avant le 22 septembre, ne tardez pas – ou vous pourriez perdre des avantages critiques comme votre bonus de non-réclamation, les remises de renouvellement ou même la continuité de la couverture. Alors que les primes baisseront après cette date en raison de la décision du Conseil de la TPS de supprimer la taxe de 18%, les experts avertissent que les économies ne viennent pas du risque de manquer une date limite de renouvellement.
À partir du 22 septembre, les primes sur les polices individuelles de la vie et de l'assurance maladie seront exemptées de la TPS, réduisant le fardeau des coûts aux assurés. Par exemple, une prime de 1 000 ₹ qui coûte actuellement 1 180 ₹ avec taxe ne reviendra désormais à 1 000 ₹.
Cependant, il y a une prise. Les assureurs ne seront plus en mesure de réclamer le crédit d'impôt sur les intrants (ITC) sur les dépenses opérationnelles comme les commissions d'agent, la réassurance et les frais d'administration. Cela pourrait inciter à certains assureurs à augmenter légèrement les primes de base, en mourant pleinement l'exonération fiscale.
Selon les experts, les économies pour les clients pourraient être inférieures à 18% si les assureurs s'adaptent à la perte de l'ITC. Certains peuvent absorber le coup pour protéger la part de marché, en particulier dans des segments compétitifs comme les plans à terme, mais d'autres peuvent augmenter les prix.
Les titulaires de police près du renouvellement devraient agir maintenant, en particulier si leur période de grâce se termine avant le 22 septembre. L'attente d'une baisse des prix marginaux peut entraîner une rupture de couverture – et cela signifie perdre des avantages accumulés comme des bonus sans revendication et des remises de fidélité.
Cependant, les nouveaux acheteurs peuvent bénéficier en attendant le 22 septembre ou en utilisant la période de look libre pour passer à des politiques plus récentes et moins chères sans pénalités.
La coupe de la TPS améliore également l'attrait des produits d'épargne traditionnels comme les dotations et les ULIP. La prime complète maintenant investie, les rendements sur les plans à long terme pourraient s'améliorer avec le temps.
Bien que l'exemption de la TPS soit une étape vers l'abordabilité plus large, les experts avertissent que l'impact réel dépend de la façon dont les assureurs ajustent leurs prix – et si ces économies sont répercutées de manière transparente aux assurés.