Épargner ou investir : un aperçu
Comprendre la différence entre épargner et investir est essentiel pour assurer la sécurité financière et un avenir radieux. Bien que ces termes soient parfois utilisés de manière interchangeable, il est important de noter qu’ils sont très différents. L’épargne et l’investissement sont des éléments essentiels des finances personnelles, et commencer tôt est un excellent moyen de se préparer à une stabilité financière à long terme.
Dans cet article, nous expliquerons ce qu’est l’épargne, ce qu’est l’investissement et les avantages et les inconvénients de chacun, ainsi que des exemples pour aider à mieux comprendre ces concepts.
Points clés à retenir
- Économiser de l’argent signifie le stocker en toute sécurité afin qu’il soit disponible quand nous en avons besoin et qu’il présente un faible risque de perte de valeur.
- L’investissement comporte des risques, mais aussi un potentiel de rendements plus élevés.
- L’investissement s’accompagne généralement d’un horizon à plus long terme, comme pour les fonds des études collégiales des enfants ou la retraite.
- L’épargne et l’investissement sont des éléments clés de vos finances personnelles.
Qu’est-ce qu’économiser ?
Les gens économisent de l’argent pour les achats et en cas d’urgence. L’épargne est un élément essentiel des finances personnelles qui consiste à mettre de l’argent de côté pour une utilisation future. Pensez-y comme si vous mettiez votre argent dans une tirelire, mais au lieu d’une véritable tirelire, vous pouvez utiliser un compte d’épargne ou un certificat de dépôt (CD) qui rapporte des intérêts au fil du temps. Vous pouvez économiser pour différentes raisons, comme acheter un nouveau gadget, partir en vacances ou disposer d’un fonds d’urgence pour les dépenses imprévues.
L’épargne est un excellent moyen d’atteindre des objectifs financiers à court terme et de se préparer à des situations inattendues, comme une réparation de voiture ou des frais médicaux. En mettant de l’argent de côté régulièrement, vous pouvez constituer un coussin qui peut vous aider à traverser les moments difficiles. L’épargne est généralement à faible risque, ce qui signifie que votre argent est en sécurité, mais les taux d’intérêt reçus sont également faibles.
De manière générale, le court terme est considéré comme des périodes d’environ un an ou moins. Gardez à l’esprit quand vous aurez besoin de fonds, quel est votre plan pour les fonds et la sécurité/risque associé à l’objectif.
Exemple
Un exemple d’épargne consiste à mettre de côté une partie de votre allocation ou de votre chèque de paie dans un compte d’épargne chaque mois. Disons que vous voulez économiser 1 000 $ pour un nouvel ordinateur portable et que vous avez dix mois pour le faire. En mettant de côté 100 $ chaque mois, vous pouvez atteindre votre objectif sans avoir à payer d’intérêts sur un prêt ou une carte de crédit.
Vous pouvez également utiliser des transferts automatiques pour vous assurer d’économiser de manière cohérente sans avoir à vous rappeler de le faire manuellement.
Avantages et inconvénients de l’épargne
L’épargne présente de nombreux avantages, comme fournir un filet de sécurité financière pour les événements imprévus, des liquidités pour les achats et d’autres objectifs à court terme, et être à l’abri des pertes. Cependant, certains inconvénients doivent également être pris en compte, tels que le fait de ne pas profiter des rendements potentiellement plus élevés d’investissements plus risqués. L’épargne peut également perdre du pouvoir d’achat en raison des périodes de hausse de l’inflation.
Bien que l’épargne soit un élément crucial de tout plan financier, il est essentiel de la combiner avec d’autres formes d’investissement, comme les comptes de retraite ou l’investissement en bourse, pour parvenir à une approche équilibrée de la planification financière.
Avantages et inconvénients de l’épargne
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Constitue un fonds d’urgence
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Finance des objectifs à court terme comme faire l’épicerie, acheter un nouveau téléphone ou partir en vacances.
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Risque de perte minime. L’épargne détenue dans les banques est protégée par la FDIC.
Qu’est-ce qu’investir?
L’investissement est un moyen de faire fructifier votre argent au fil du temps en le mettant à profit dans des instruments financiers tels que des actions, des obligations et des fonds communs de placement. Contrairement à l’épargne, l’investissement implique de prendre un certain risque, mais il a également le potentiel de générer des rendements plus élevés à long terme.
L’investissement est un moyen d’atteindre des objectifs financiers à long terme, tels que l’épargne pour l’université, un acompte sur une maison ou la retraite. Parce qu’investir implique de prendre un certain risque, il est essentiel de choisir des investissements qui correspondent à vos objectifs, à votre tolérance au risque et à votre horizon temporel. En général, plus vous pouvez investir longtemps, plus vous pouvez prendre de risques, car vous avez plus de temps pour surmonter les hauts et les bas du marché boursier.
Par exemple, disons que vous souhaitez investir dans une entreprise comme Apple. En achetant des actions de ses actions, vous possédez une infime partie de l’entreprise et pouvez bénéficier de sa croissance et de ses bénéfices. Si Apple fonctionne bien, la valeur de son action pourrait augmenter avec le temps, vous permettant de la vendre à profit.
Une chose importante à retenir est qu’investir n’est pas garanti et qu’il y a toujours le risque de perdre de l’argent. Par exemple, si Apple devait faire faillite, votre investissement pourrait être presque sans valeur. C’est pourquoi il est essentiel de diversifier votre portefeuille en investissant dans différentes entreprises et industries pour réduire votre risque.
Exemple
L’utilisation d’un régime de retraite 401(k) est un bon exemple d’investissement, car il consiste à mettre de côté une partie de votre revenu pour investir dans un portefeuille diversifié d’actions, d’obligations et d’autres instruments financiers dans le but de faire croître votre épargne au fil du temps.
Un plan 401(k) est un type de compte de retraite offert par de nombreux employeurs comme avantage à leurs employés. Vous cotisez un pourcentage de votre salaire au régime et votre employeur peut égaler votre cotisation jusqu’à un certain montant. L’argent que vous cotisez au régime est ensuite investi dans un portefeuille de fonds communs de placement, d’actions et d’obligations choisis par l’administrateur du régime.
Le principal avantage de l’utilisation d’un régime de retraite 401k est qu’il offre des avantages fiscaux. L’argent que vous cotisez est déduit de votre revenu imposable, ce qui signifie que vous payez moins d’impôts. De plus, les investissements dans votre 401k augmentent avec report d’impôt, ce qui permet à votre argent de croître à l’abri de l’impôt au fil du temps et de générer potentiellement des rendements plus élevés qu’un compte d’épargne traditionnel. Les taxes ne sont pas dues tant que vous ne commencez pas à retirer de l’argent du compte.
Investir dans un plan 401(k) souligne l’importance de commencer à épargner pour la retraite le plus tôt possible. En investissant de façon constante au fil du temps, vous pouvez bénéficier de rendements composés et éventuellement augmenter considérablement votre épargne-retraite. Il est également important de choisir une combinaison de placements qui correspond à votre tolérance au risque et à vos objectifs de retraite, et de revoir et d’ajuster régulièrement vos placements au fil du temps pour s’assurer qu’ils continuent de répondre à vos besoins.
Les experts financiers ne recommandent pas de conserver une grande partie d’un portefeuille d’investissement en espèces, car cela peut créer un « glissement de trésorerie » et réduire les rendements potentiels de votre portefeuille.
Avantages et inconvénients de l’investissement
L’investissement a le potentiel de rendements plus élevés que les comptes d’épargne, la capacité de faire croître votre patrimoine au fil du temps grâce à la capitalisation et au réinvestissement, et la possibilité de vous aider à atteindre des objectifs financiers à long terme, comme épargner pour la retraite ou acheter une maison.
Cependant, il y a aussi quelques inconvénients qui doivent être pris en compte. Investir implique toujours un certain niveau de risque, et il n’y a aucune garantie que vous gagnerez de l’argent ou même récupérerez ce que vous avez investi. La diversification entre plusieurs exploitations peut aider. Il est important de faire vos recherches et de comprendre les risques potentiels associés aux différents types de placements. Investir exige de la discipline et une perspective à long terme, ce qui peut être difficile à maintenir pour certaines personnes face à la volatilité des marchés ou à la tentation de suivre la foule pour tenter de réaliser des profits rapides.
Avantages et inconvénients de l’investissement
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Potentiel de rendement supérieur à l’épargne
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Peut aider à atteindre des objectifs financiers à long terme
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La diversification peut réduire les risques
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Risque de perte, surtout à court terme
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Exige de la discipline et de l’engagement
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Peut nécessiter des horizons temporels plus longs
Quand épargner et quand investir
L’une des questions les plus fréquemment posées par les gens est de savoir s’ils doivent épargner ou investir leur argent. La réponse à cette question dépendra de votre situation financière particulière, de vos objectifs et de votre tolérance au risque.
Lorsque vous êtes jeune, vous avez peut-être des revenus et des dépenses limités, mais il n’est jamais trop tôt pour commencer à penser à épargner et à investir. En fait, commencer tôt peut vous donner un avantage significatif dans la constitution d’un patrimoine au fil du temps. Investir peut vous aider à atteindre des objectifs à long terme, comme épargner pour l’université ou la retraite. En tant que jeune, vous avez le temps de votre côté, ce qui signifie que vous pouvez prendre plus de risques et investir dans des actifs plus risqués. Même si vous subissez des pertes à court terme, vous avez plus de flexibilité pour récupérer et profiter des effets positifs des investissements à long terme. En d’autres termes, en investissant tôt et régulièrement, vous pouvez profiter de la puissance de la capitalisation, ce qui signifie que votre argent peut croître de façon exponentielle au fil du temps.
À mesure que vous vieillissez et que vous avez un horizon temporel plus court, les experts recommandent de passer des actifs plus risqués comme les actions à des actifs plus conservateurs comme les obligations et les liquidités. En effet, la volatilité à court terme est davantage un risque potentiel si le marché s’effondre au moment où vous êtes sur le point de prendre votre retraite.
Même pour les plus jeunes, épargner est généralement une bonne idée si vous avez des objectifs à court terme, comme économiser pour un nouveau téléphone, un ordinateur portable ou des vacances. Épargner signifie placer votre argent dans un compte sûr et à faible risque, tel qu’un compte d’épargne, un compte du marché monétaire ou un certificat de dépôt (CD). Les produits d’épargne offrent généralement de faibles rendements, mais ils présentent également un faible risque. Ils sont une bonne option si vous avez besoin d’accéder à votre argent dans un proche avenir et que vous ne pouvez pas vous permettre d’en perdre une partie.
Avant d’investir de l’argent dans des investissements, assurez-vous d’avoir suffisamment d’économies dans un fonds d’urgence pour couvrir plusieurs mois de dépenses, et suffisamment d’argent dans votre compte d’épargne pour couvrir tous vos besoins à court terme comme les factures, le loyer et l’épicerie. .
Qu’est-ce qui est le plus risqué, épargner ou investir ?
Par définition, l’épargne comporte très peu de risques. Investir, en revanche, comporte le risque de perdre de l’argent. Par conséquent, investir, en général, est plus risqué que l’épargne.
Pourquoi certaines personnes préfèrent-elles épargner plutôt qu’investir ?
Certaines personnes peuvent choisir d’épargner plutôt que d’investir pour diverses raisons. Certaines personnes préfèrent le sentiment de sécurité d’avoir plus d’argent de côté dans un compte d’épargne pour des dépenses imprévues ou des urgences. D’autres peuvent avoir un plus grand nombre d’objectifs financiers à court terme, comme épargner pour des vacances ou la mise de fonds sur une maison, et préfèrent conserver l’argent dans un compte d’épargne à faible risque. De plus, certaines personnes peuvent ne pas avoir les connaissances ou l’expertise nécessaires pour investir, ou elles peuvent ne pas se sentir à l’aise avec le niveau de risque associé à l’investissement en raison d’une faible tolérance au risque. Enfin, certaines personnes peuvent tout simplement ne pas avoir assez d’argent pour investir après avoir couvert leurs dépenses essentielles.
Combien d’argent devrait être épargné par rapport à investi?
Le montant d’argent qui devrait être investi par rapport à épargné dépend de vos objectifs financiers individuels, de votre tolérance au risque et de votre situation personnelle. Une bonne règle empirique consiste à épargner suffisamment pour couvrir trois à six mois de frais de subsistance dans un fonds d’urgence; un compte d’épargne, avec suffisamment d’argent pour couvrir les obligations à court terme comme les factures, puis investir le reste. Le montant spécifique qui devrait être investi par rapport à épargné variera donc en fonction de facteurs tels que l’âge, le revenu, la dette existante et les objectifs financiers à long terme.
Pourquoi certaines personnes échouent-elles à investir ?
Il existe plusieurs raisons pour lesquelles les gens peuvent avoir du mal à investir. Une raison courante est le manque de connaissances ou d’expérience, qui peut conduire à de mauvaises décisions d’investissement. De plus, les préjugés émotionnels, tels que la peur ou la cupidité, peuvent amener les investisseurs à prendre des décisions impulsives ou irrationnelles susceptibles d’entraîner des pertes. Un investissement réussi nécessite une perspective à long terme, de la discipline et de la patience – et il peut être difficile de maintenir le cap pendant les périodes de volatilité des marchés.
L’essentiel
L’épargne et l’investissement sont deux éléments importants d’un plan financier sain. L’épargne offre un filet de sécurité et un moyen d’atteindre des objectifs à court terme, tandis que l’investissement offre un potentiel de rendements plus élevés à long terme et peut aider à atteindre des objectifs financiers à long terme. Cependant, investir comporte également le risque de perdre de l’argent. Chaque approche a ses propres avantages et inconvénients, et il est important de trouver le bon équilibre qui convient à votre situation financière et à vos objectifs. En fin de compte, une approche équilibrée qui comprend à la fois l’épargne et l’investissement peut aider à créer un patrimoine, à se protéger contre les chocs financiers et à fournir une base solide pour un avenir financier plus sûr.