Les mères sont comme une armée composée d’une seule femme, dirigeant seule le peloton de sa famille. C'est une bonne gestionnaire qui jongle avec la famille, le travail et les responsabilités. Mais elle ne manque jamais de nous surprendre par ses compétences managériales irréprochables. Pour honorer le courage des mères, j'apporte ici 6 étapes pour sa liberté financière.
Avec ces 6 étapes, les mamans qui travaillent et qui ne travaillent pas peuvent investir leur argent, quel que soit leur salaire.
1. Calculez votre valeur nette
Les mères ne sont rien de moins que des célébrités pour leurs enfants et elles doivent calculer leur valeur nette. Ce qui est très important pour suivre votre croissance. Pour connaître votre valeur nette, vous devez calculer votre actif, puis en soustraire le passif.
Par exemple : si vous avez 10 lakhs d’actifs et 5 lakhs de passif, alors votre valeur nette serait de 5 lakhs. Pour être libre financièrement, vous devez continuer à augmenter votre valeur nette chaque année.
2. Cash-flow positif
Toutes les mères savent très bien économiser de l’argent. Cette pratique frugale peut vous aider à augmenter votre trésorerie. Supposons que vous gagniez Rs 50 000 ou que si vous êtes une femme au foyer, vous disposez peut-être d'un budget pour gérer votre maison. Alors, prenez cela comme somme et déduisez vos dépenses mensuelles.
Le montant qui vous reste est votre trésorerie et assurez-vous d’avoir une trésorerie positive. Si votre flux de trésorerie annuel est de Rs 50 000, alors assurez-vous que l'année à venir, il devrait être d'environ 1 lakh.
3. Créer un fonds d'urgence
Ceci est très utile pour les mères célibataires qui combattent seules toutes les difficultés, y compris les problèmes financiers. Cependant, il est nécessaire que toutes les mères célibataires le fassent le plus tôt possible.
Créer un fonds d'urgence pendant 6 mois permettrait d'éviter votre stress, qui provient généralement d'une mauvaise gestion financière. Si vous envisagez de changer d'emploi ou si une situation imprévue survient, ce fonds d'urgence vous aidera à vous en sortir.
4. Créez une sauvegarde
N'attendez pas qu'un incident survienne et souscrivez rapidement une police d'assurance. Protégez votre famille en investissant dans une bonne assurance temporaire et une bonne assurance vie. Bien que les deux servent des objectifs différents, lorsqu’ils sont associés, ils offrent une protection à vie. Cela ajoute également des économies ou des avantages de revenu pour des objectifs futurs.
5. Utilisez la formule 50:30:20
Bien que cela ressemble à une équation mathématique, je vous promets que ce n’est pas le cas et que chaque mère peut facilement la déchiffrer. L'essentiel est que vous devriez investir 30 % de votre argent dans des programmes plus sûrs avec moins d'intérêts comme ceux de Bank FD et 70 % est un risque élevé qui offre un maximum d'avantages comme les fonds communs de placement, les SIP, etc.
Supposons que vous ayez 30 ans, ce qui est le bon moment pour commencer à investir. Vous pouvez investir 70 % en actions et 30 % en banque. À mesure que vous vieillissez, n'investissez pas dans des domaines à risque, jouez prudemment car vous avez besoin d'une couverture à vie. Alors, investissez 50 % en actions et le reste en FD.
6. Continuez à investir de l’argent supplémentaire dans la croissance composée
Investissez votre argent supplémentaire dans des secteurs où la croissance est composée. Le miracle de la composition est tel que les intérêts sont calculés à la fois sur le principal initial et sur la totalité des intérêts calculés précédemment. Dans le cas des intérêts simples, les intérêts ne sont offerts que sur le montant principal. FD et les fonds communs de placement proposent tous deux des intérêts composés afin que vous puissiez choisir leurs programmes en conséquence.
Toutes les mères devraient prendre ces conseils en considération car cela ouvrira la porte à une vie financièrement sûre.
L'auteur est un influenceur financier, un formateur en entreprise et un conférencier motivateur.