Alors que les taux d’intérêt restent attractifs et que la volatilité des marchés persiste, les dépôts à terme (FD) restent une option d’investissement privilégiée pour les personnes âgées à la recherche de rendements stables et de revenus réguliers. Les banques et les sociétés financières non bancaires (NBFC) proposent actuellement aux personnes âgées des taux FD allant de 2,50 % à 8,30 % par an pour des durées de sept jours à 10 ans.
La plupart des banques offrent aux personnes âgées 50 points de base supplémentaires (pdb) par rapport aux taux FD standard. Certains prêteurs proposent également des programmes spéciaux qui offrent un supplément de 10 à 50 points de base au-dessus des taux habituels pour les personnes âgées pour des durées de dépôt spécifiques.
Pourquoi les seniors préfèrent les FD
Les planificateurs financiers considèrent souvent les dépôts à terme comme un élément clé des portefeuilles de retraite, car ils offrent une protection du capital, des rendements prévisibles et des options de versement flexibles.
Les FD pour personnes âgées permettent aux déposants de recevoir des intérêts mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels, contribuant ainsi à créer un flux de revenus stable après la retraite. De plus, les déposants peuvent bénéficier de prêts contre des FD et désigner des bénéficiaires pour faciliter la planification de la succession.
Les FD à économie d’impôt avec une période de blocage de cinq ans peuvent également bénéficier de déductions en vertu de l’article 80C de la Loi de l’impôt sur le revenu.
Banques du secteur public
Parmi les prêteurs du secteur public, la Bank of India propose actuellement l’un des taux FD pour personnes âgées les plus élevés, à 7,45 %, tandis que la Punjab & Sind Bank propose jusqu’à 7,25 %. La State Bank of India (SBI), la Bank of Baroda, la Canara Bank et l’Union Bank proposent des taux compris entre 7 % et 7,15 % pour certaines durées.
Le populaire système de dépôt We-Care de SBI offre une prime supplémentaire de 50 points de base par rapport à l’avantage habituel pour les personnes âgées pour les dépôts dont l’échéance est comprise entre cinq et dix ans.
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Banques privées
Les banques du secteur privé continuent de proposer des taux plus agressifs pour attirer les dépôts.
DCB Bank offre jusqu’à 8,00 %, tandis que SBM Bank offre jusqu’à 7,80 %. D’autres banques telles que Bandhan Bank, IndusInd Bank, YES Bank, RBL Bank et IDFC FIRST Bank proposent des taux compris entre 7,50 % et 7,75 % pour certaines durées.
Plusieurs banques ont également lancé des dispositifs spéciaux. ICICI Bank, par exemple, offre une prime supplémentaire sur certains mandats en plus de l’avantage standard pour les personnes âgées.
Petites banques financières
Les petites banques financières continuent de dominer les graphiques des taux du FD.
Shivalik Small Finance Bank offre actuellement le taux FD pour personnes âgées le plus élevé de 8,30 %, tandis que les petites banques ESAF, Suryoday et Utkarsh offrent jusqu’à 8,25 %. Les banques Jana, Equitas et Unity Small Finance proposent des taux d’environ 8,00 %.
Même si des taux plus élevés peuvent être attrayants, les experts conseillent aux investisseurs d’évaluer également des facteurs tels que la couverture de l’assurance-dépôts, les exigences de liquidité et la solidité financière de l’institution avant d’investir.
Qui peut ouvrir un FD Senior ?
Les FD pour personnes âgées sont généralement disponibles pour les Indiens résidents âgés de 60 ans et plus. Certaines banques autorisent également les personnes de plus de 55 ans ayant opté pour une retraite anticipée à investir dans le cadre de ces régimes, sous certaines conditions.
Les Indiens non résidents (NRI) peuvent également ouvrir des dépôts éligibles via des comptes NRE ou NRO, en fonction des règles spécifiques à la banque.
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Que doivent considérer les investisseurs ?
Les conseillers financiers recommandent aux seniors d’éviter de rechercher seuls le taux le plus élevé. Des facteurs tels que les besoins de revenus réguliers, les règles de retrait prématuré, la fiscalité, la sélection de la durée d’occupation et la diversification entre les banques doivent également être pris en compte.
Pour les retraités à la recherche de rendements prévisibles et de stabilité des revenus, les dépôts à terme pour les seniors restent l’une des options d’investissement les plus fiables en 2026.