Ces dernières années, le coût de l’éducation a augmenté à un rythme alarmant. Alors que l'inflation générale reste autour de 5 à 5,5 %, les dépenses d'éducation ont grimpé à environ 11 à 12 %. Les projections suggèrent que ces coûts pourraient potentiellement doubler tous les six à sept ans, imposant un fardeau financier important aux familles.
Illustrant l’inflation de l’éducation, une école d’ingénieurs privée qui facturait Rs. 1 lakh par an en 2010 coûte désormais Rs. 3 lakhs en 2022, soit une augmentation de 200 %. Lorsque vous envoyez un enfant à l’étranger, envisagez une dépréciation de la roupie de 4 à 5 % par an en plus de l’inflation pour une planification précise des dépenses.
Les raisons d'investir dans des fonds destinés aux enfants continuent de faire l'objet d'un débat animé. Les experts affirment que les programmes axés sur l'enfant offrent une méthode pratique et potentiellement rentable pour épargner en vue d'objectifs financiers spécifiques, tels que le financement de l'éducation d'un enfant. En outre, ils soulignent que les périodes de blocage associées peuvent aider les investisseurs à maintenir leur discipline financière et à dissuader les retraits impulsifs.
Business Today s'est entretenu avec Jay Shah, fondateur et PDG de Finwisor, pour ses conseils sur l'investissement dans les fonds communs de placement, en particulier pour l'éducation de votre enfant. Voici les principaux points :
« Les SIP sont le meilleur moyen de commencer à investir dans l'éducation de votre enfant. Les SIP sont idéaux pour naviguer dans les fluctuations du marché et sont facilement accessibles via des fonds communs de placement. Ils sont rentables et ne nécessitent aucun investissement initial important pour commencer », a déclaré Shah.
Voici un plan d'investissement
Le tableau ci-dessus montre le montant de départ de SIP (en milliers) requis pour générer Rs 2 Crores en 15 ans. Les colonnes représentent le taux de rendement. Les lignes représentent le pourcentage d'augmentation annuelle des SIP.
Les taux de rendement : 6 %, 10 %, 12 % et 15 % sont pris car ils indiquent les rendements de différentes classes d'actifs : FD, obligations souveraines en or, fonds communs de placement en actions et autres stratégies, respectivement.
Si M. A ne souhaite pas augmenter ses SIP mensuels (0% Step Up) et générer 6% de retour sur investissement, il devrait commencer avec Rs 69,37K chaque mois pour pouvoir atteindre un corpus de Rs 2 crore en 15 années
Si M. B est capable d'augmenter ses SIP de 5 % chaque année et de générer 12 % de rendement sur ceux-ci, il devrait commencer avec Rs 32,30K chaque mois pour pouvoir atteindre un corpus de Rs 2 Crores en 15 ans.
Si Mme C est capable d'augmenter ses SIP de 10 % chaque année et de générer 15 % de rendement sur ceux-ci, elle devrait commencer avec Rs 19,49K chaque mois pour pouvoir atteindre un corpus de Rs 2 Crores en 15 ans.
Note
1. Le tableau ci-dessus est une version simplifiée pour faciliter la tâche des investisseurs. Il ne prend pas en compte les implications fiscales sur les investissements.
2. Le tableau aide les investisseurs à constituer un corpus de Rs 2 Crores en 15 ans. Cependant, si le coût actuel de l'éducation d'un enfant est de Rs 2 Crores, alors le montant cible doit être ajusté en fonction de l'inflation.
3. Il est peu probable que les rendements de diverses classes d'actifs sur une durée de 15 ans restent constants. Cela modifiera les investissements mensuels requis.