Le secteur fintech indien va au-delà de la course visant à rendre les paiements numériques plus rapides et plus accessibles, alors que les entreprises cherchent de plus en plus à transformer les transactions courantes en opportunités d’engagement des consommateurs. Alors que les jeunes utilisateurs s’attendent à ce que les paiements soient connectés de manière transparente aux achats, aux récompenses et aux services financiers, les sociétés de technologie financière construisent des expériences autour des transactions plutôt que de considérer les paiements comme une fin en soi.
UPI devient la base de la prochaine vague fintech
Ce changement intervient alors que l’UPI est devenu profondément ancré dans les dépenses quotidiennes. La National Payments Corporation of India (NPCI) rapporte plus de 18 milliards de transactions UPI en un mois, soulignant l’ampleur de l’infrastructure désormais disponible pour les sociétés de technologie financière. Selon les acteurs du secteur, la prochaine opportunité consiste à créer des services qui créent de la valeur supplémentaire autour de cette base de transactions.
« L’Inde traite plus de 18 milliards de transactions UPI chaque mois, ce qui nous indique que les paiements sont devenus une infrastructure. L’opportunité réside désormais dans la création de services au-dessus de cette infrastructure. Les jeunes consommateurs s’attendent à ce que chaque paiement crée de la valeur, que ce soit par le biais de récompenses, de commerce ou de meilleures expériences financières. Cela change la façon dont les entreprises de technologie financière envisagent la conception de produits », a déclaré Bhargav Errangi, fondateur de la plateforme de technologie financière POP basée à Bangalore, à Business Today.
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La génération Z veut plus de chaque transaction
Pour la génération Z et les jeunes millennials, les paiements font de plus en plus partie d’un parcours numérique plus large. Un achat peut impliquer une découverte, un paiement, des récompenses et un engagement post-achat au sein du même écosystème. Cela encourage les sociétés de technologie financière à repenser la manière dont elles acquièrent et fidélisent leurs clients, d’autant plus que les stratégies basées sur le cashback deviennent plus coûteuses à maintenir.
POP, fondée par Errangi en 2023, est un exemple de cette approche. La plateforme combine les paiements UPI avec le commerce et récompense les utilisateurs avec des POPcoins pour les transactions quotidiennes. Ceux-ci peuvent être échangés sur un réseau organisé de marques grand public, créant ainsi un lien entre les paiements et les achats.
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Les Fintechs passent du cashback à l’engagement
L’ensemble du secteur s’oriente également vers des modèles axés sur l’engagement à mesure que la concurrence s’intensifie et que les coûts d’acquisition de clients augmentent. Les remises en argent et les remises ont contribué à favoriser l’adoption du paiement numérique, mais les sociétés de technologie financière recherchent de plus en plus de moyens plus durables pour maintenir les utilisateurs actifs. Un rapport conjoint du BCG et de QED Investors prévoit que le secteur fintech indien connaîtra une croissance presque triplée d’ici 2030, soutenu par une adoption plus poussée du numérique et des cas d’utilisation élargis.
Les paiements pourraient également remodeler l’accès au crédit
L’opportunité s’étend au-delà des récompenses et du commerce jusqu’aux services financiers. Les consommateurs plus jeunes participent souvent activement à l’économie numérique avant de développer de longs antécédents de crédit. Leurs transactions UPI, leurs paiements récurrents et leurs habitudes de dépenses peuvent fournir des signaux comportementaux supplémentaires que les sociétés de technologie financière peuvent potentiellement utiliser pour concevoir des produits plus contextuels.
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« La génération Z est active en matière de crédit bien avant qu’elle ne devienne visible. De nombreux jeunes consommateurs font déjà preuve de discipline financière à travers des transactions UPI, des paiements récurrents et des dépenses responsables, mais ces comportements ne sont pas pleinement reflétés dans l’évaluation du crédit traditionnelle », a déclaré Errangi.
Pour les fintechs, la bataille pour la génération Z consiste donc de plus en plus à s’approprier la relation avec le consommateur plutôt qu’à simplement traiter les paiements. À mesure que le pouvoir d’achat de cette génération augmente, les entreprises qui combinent paiements avec récompenses, commerce et expériences financières personnalisées pourraient être mieux placées pour transformer une fréquence de transactions élevée en un engagement plus profond et une valeur client à long terme.
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