Les dépôts fixes (FDS) sont depuis longtemps le choix incontournable pour les investisseurs indiens conservateurs. Mais le comptable agréé Nitin Kaushik exhorte les épargnants à examiner une option souvent négligée – les obligations d'épargne à taux flottantes (FRSB) – qui offrent des rendements plus élevés, une sécurité garantie et un revenu stable.
Dans un article récent sur X (anciennement Twitter), Kaushik a expliqué pourquoi les FRSB pourraient être l'investissement idéal à faible risque:
- Avantage des taux d'intérêt: Le rendement actuel est FD + 1,5%, traduisant à 8,05%.
- Mandat: Livré avec une période de verrouillage de 7 ans.
- Paiements: Les intérêts sont payés tous les 6 mois, assurant des flux de trésorerie stables.
- Sécurité: Soutenu par le gouvernement de l'Inde, ce qui rend les risques par défaut pratiquement zéro.
« Parfait pour ceux qui veulent la sécurité sans entrer dans les marchés », a écrit Kaushik, ajoutant que les FRSB sont plus élevés que les FD, plus sûrs que les dépôts d'entreprise et le gouvernement.
Pourquoi les investisseurs devraient faire attention
Avec les taux FD culminant et l'inflation mangeant souvent dans des rendements réels, les investisseurs à la recherche de stabilité peuvent trouver les FRSBS un terrain d'entente intelligent. Contrairement aux obligations des sociétés qui comportent un risque de crédit, ces instruments soutenus par le gouvernement offrent une tranquillité d'esprit ainsi que des rendements attrayants.
Conseils intelligents pour ton argent
- Pensez à long terme: Le verrouillage de 7 ans rend le FRSBS idéal pour les fonds dont vous n'aurez pas besoin dans un avenir proche.
- Utilisation pour la planification de la retraite: Les paiements d'intérêts semi-annuels peuvent servir de flux de revenus prévisible.
- Diversifier intelligemment: Ne mettez pas tout votre argent dans FDS – allouez une partie à FRSBS pour de meilleurs rendements sans risque supplémentaire.
- Planification fiscale: N'oubliez pas que les intérêts gagnés sont entièrement imposables. Factez en œuvre lors de la comparaison des rendements post-taxes avec d'autres instruments.
- Évitez le resserrement de la liquidité: Étant donné que le retrait prématuré n'est pas autorisé (sauf dans des cas limités pour les personnes âgées), gardez certains fonds accessibles dans les économies ou les dépôts à court terme.
Cas pour l'investissement conservateur intelligent
L'investissement conservateur ne signifie pas se contenter de moins – cela signifie optimiser la sécurité et les rendements dans une même mesure. En période de marchés financiers volatils, des incertitudes mondiales et des fluctuations monétaires, les produits conservateurs comme les FRSB agissent comme des ancres dans un environnement par ailleurs imprévisible.
À mesure que les investisseurs vieillissent et que le revenu actif ralentit, ces produits à faible risque servent de filet de sécurité, garantissant que le capital reste intact tout en générant des flux de trésorerie fiables. Cela devient particulièrement important à la retraite, lorsque des paiements d'intérêts stables peuvent compléter les pensions ou les économies.
Pour les investisseurs qui apprécient la sécurité mais ne veulent pas se contenter de rendements FD modestes, les obligations d'épargne à taux flottantes pourraient être la «maison plus intelligente» pour de l'argent à faible risque – offrant une stabilité en temps volatil et un flux de revenus fiable à mesure que l'on vieillit.