Radhika Gupta, PDG d'Edelweiss Mutual Fund, a souligné les avantages de l'initiation d'un plan d'investissement systématique (SIP) au nom d'un enfant lors du lancement d'un folio mineur pour les enfants. Gupta a souligné que l'établissement d'une gorgée au nom de l'enfant favorise non seulement de bonnes habitudes financières pour l'avenir, mais inculque également un sentiment d'approche d'investissement à long terme axée sur les objectifs lorsque le folio appartient au nom de votre enfant.
« L'avantage de démarrer une gorgée au nom de votre enfant est qu'il aide non seulement à enseigner les bonnes habitudes d'argent plus tard, mais lorsque le folio appartient à l'enfant, on a tendance à être plus orienté vers l'objectif et à long terme. Il faut idéalement démarrer cela Dès que possible et pour un objectif spécifique, « a déclaré Gupta.
Les fonds communs de placement des enfants sont un type unique de schéma de fonds communs de placement conçu pour aider les parents à épargner les besoins futurs de leurs enfants tels que l'éducation, le mariage et le bien-être général. Ces fonds en Inde sont spécialement conçus pour la planification financière à long terme des enfants. Il est recommandé de commencer à planifier l'éducation de votre enfant dès le début afin de sécuriser son avenir. SEBI définit les fonds pour enfants comme des schémas avec une période de verrouillage minimale de cinq ans ou jusqu'à ce que l'enfant atteigne l'âge de la majorité, selon la première éventualité.
Une stratégie fréquemment utilisée pour atteindre les objectifs financiers à long terme, comme le financement des études collégiales d'un enfant, consiste à utiliser des plans d'investissement systématiques (SIP). Les SIP fournissent un moyen d'investissement méthodique qui permet aux parents de construire progressivement les fonds nécessaires.
Les meilleurs fonds disponibles pour l'avenir de votre enfant
> Tata Young Citizen Fund
Au 31 janvier 2025, la croissance directe du Tata Young Citizens Fund a eu les rendements suivants:
1 an: 7,34% de rendement annualisé
3 ans: 13,12% Retour annualisé
5 ans: 18,06% de rendement annualisé
Au 17 février 2025, le plan régulier du Tata Young Citizens Fund avait les retours suivants:
1 an: 2,28% de retour après
3 ans: 12,15% Retour après
5 ans: 15,92% Retour après
Depuis le lancement: Retour de traîne de 12,69%
> Fonds de cadeaux pour enfants HDFC
1 an: 5,66%
2 ans: 15,96%
3 ans: 14,10%
5 ans: 16,40%
10 ans: 12,32%
Depuis la création: 15,99%
> UTI Children's Equity Fund (G)
1 an: 7,8%
3 ans: 10,6%
5 ans: 15,5%
Autres fonds
Pendant une période de trois ans, le plan de fonds de prestations pour enfants de SBI Magnum a généré un rendement d'environ 12,61%, tandis que le Fonds pour enfants LIC MF avait un rendement de 10,31%.
Au cours des trois dernières années, ces fonds ont donné un rendement moyen d'environ 11,07%. Le rendement le plus élevé a été obtenu par SBI Magnum's Benefit's Benefit Fund-Investment Plan, offrant environ 18,23%. Le Fonds pour enfants LIC MF et UTI Children's Hybrid Fund a fourni des rendements de 8,89% et 7,98%, respectivement.
Autres options
NPS Vatsalya Schéma: le programme NPS Vatsalya, introduit par le gouvernement central, permet aux parents d'investir dans la sécurité financière future de leurs enfants. Le régime a une contribution annuelle minimale de Rs 1 000 sans limite de contribution supérieure.
Le gouvernement a introduit le régime NPS Vatsalya pour encourager les investissements précoces et disciplinés pour les enfants. Dans l'annonce du dernier budget en 2025, le ministre des Finances de l'Union, Nirmala Sitharaman, a révélé des avantages fiscaux améliorés pour le programme NPS Vatsalya. Désormais, les parents ou les tuteurs peuvent bénéficier de déductions pouvant atteindre 50 000 roupies par an en vertu de l'article 80CCD (1B) de la loi sur l'informatique.
Ces avantages fiscaux révisés NPS Vatsalya permettent aux parents d'économiser des 50 000 ₹ supplémentaires par an en vertu de l'article 80CCD (1B), ainsi que la limite existante de 1,5 lakh en vertu de l'article 80C. Cette combinaison de déductions fait du schéma un outil précieux pour l'accumulation de richesse à long terme. Il offre des avantages fiscaux importants pour les parents et les tuteurs qui investissent dans ce programme pour leurs enfants.
SSY: Sukanya Samriddhi Yojana (SSY) est un schéma d'épargne spécialement conçu au profit des filles. Le régime offre un taux d'intérêt de 8,2% par an pour le trimestre en cours. Les parents peuvent ouvrir un compte au nom de leur fille si elle a moins de 10 ans.
SSY a une période de maturité de 21 ans, avec la caractéristique unique que les investisseurs n'ont besoin d'investir que pendant 15 ans. Le compte mûr après 6 ans supplémentaires, au cours desquels les intérêts continuent de s'accumuler au taux fixe et les bénéfices de la composition.
Le démarrage du programme pour une nouveau-née signifie que le compte mûrira à l'âge de 21 ans, fournissant des fonds cruciaux pour ses études supérieures ou son mariage.
Il s'agit d'un programme de 21 ans, mais une fois que la fille atteint 18 ans, elle peut retirer jusqu'à 50% du solde de l'enseignement supérieur. De plus, le compte peut également être fermé pour le mariage de la fille après avoir 18 ans.
Dépôts récurrents (RDS)
Les parents qui cherchent à sécuriser l'avenir de leurs enfants peuvent envisager d'investir dans des dépôts récurrents (RDS). Cette option d'investissement à faible risque permet des dépôts réguliers, aidant les parents à construire un corpus au fil du temps. Les RD sont disponibles auprès des banques et des bureaux de poste, offrant un choix stable pour économiser pour les enfants.
Fonds public de prévoyance (PPF)
Le Fonds de prévoyance publique (PPF) est une option d'investissement à long terme sécurisée qui permet des investissements annuels allant de 500 ₹ à 1,5 lakhs. Avec une période de verrouillage de 15 ans, PPF offre généralement des rendements supérieurs à 8%. Non seulement PPF est admissible aux avantages fiscaux en vertu de l'article 80C, mais les intérêts gagnés sont également en franchise d'impôt.