ICICI Prudential Life Insurance a récemment dévoilé le « ICICI Pru Signature Pension », une solution d'épargne-retraite innovante ancrée dans des mécanismes liés au marché, conçue pour permettre aux particuliers de constituer un fonds de retraite financièrement judicieux et fiscalement avantageux. En allouant jusqu'à 100 % des investissements en actions, les clients bénéficient de la flexibilité nécessaire pour façonner leur corpus de retraite selon leurs préférences, avec la liberté de déplacer les allocations entre les actions, la dette et les fonds équilibrés.
Parmi sa gamme d'offres, le produit présente deux fonds distinctifs : l'ICICI Pru Pension India Growth Fund et l'ICICI Pru Pension Balanced Fund, permettant aux clients de s'engager dans le récit de croissance de l'Inde tout en élaborant une stratégie pour leurs besoins de retraite.
De plus, une caractéristique notable de ce plan est la possibilité de retirer, en franchise d'impôt, un maximum de 60 % de la valeur accumulée du fonds à la fin de la période d'assurance. Le montant résiduel est obligatoire pour l'obtention d'une rente, garantissant un flux de revenus stable pendant toute la durée de la vie.
Le plan comprend une dispense de paiement de prime complémentaire, qui permet aux assurés de poursuivre leur couverture sans effectuer de paiement de prime dans certaines circonstances.
Les assurés sont également autorisés à effectuer des retraits partiels, ce qui leur donne accès aux fonds tout en préservant l’intégrité de leur stratégie d’épargne globale.
De plus, les clients peuvent choisir d’effectuer des cotisations complémentaires pour renforcer davantage leur épargne-retraite.
La possibilité d'ajuster la date de début des revenus, soit en l'avançant, soit en la reportant, constitue un élément essentiel pour la génération de retraités indépendants et précoces (FIRE), les aidant à atteindre leurs objectifs de retraite anticipée. Ceux qui souhaitent commencer à percevoir des revenus à la retraite peuvent choisir de retarder la date de début des revenus si nécessaire.
Amit Palta, directeur de la distribution chez ICICI Prudential Life Insurance, a déclaré : « Notre objectif est d'être un guichet unique en matière de planification de la retraite. Cela peut se faire par le biais de l'offre de rente, une première dans le secteur, qui permet un remboursement à 100 % ou sous la forme d'un plan de retraite lié au marché comme ICICI Pru Signature Pension. Opter pour l'avantage complémentaire de renonciation à la prime protégera le plan de retraite contre toute perturbation due à une maladie grave ou à une invalidité permanente due à un accident. La fonction de retrait partiel peut aider à surmonter les exigences de liquidité sans perturber le plan d'épargne. En outre, la fonction de complément permet aux clients de faire des investissements supplémentaires pour augmenter leur épargne-retraite. »
2. Plan de protection du revenu
Aditya Birla Sun Life et Policybazaar ont lancé une assurance temporaire, le Income Protection Plan, qui offrira un revenu à vie à la famille du souscripteur en cas de décès de ce dernier. Le Income Protection Plan offre aux souscripteurs l'avantage d'un revenu à vie pour leurs bénéficiaires. Ce revenu n'est pas soumis à l'impôt et est ajusté en fonction de l'inflation à un taux composé de 5 % par an, à compter de la date d'achat du plan. Cette caractéristique garantit que le revenu perçu par la famille conserve son pouvoir d'achat au fil du temps. Par exemple, une personne de 30 ans gagnant 10 lakh Rs par an a la possibilité de souscrire un plan qui lui verse un revenu jusqu'à l'âge de 70 ans. Dans le cas malheureux du décès du souscripteur au cours de la première année, la famille continuerait à recevoir un paiement annuel de 10 lakh Rs jusqu'à ce que la police atteigne son échéance. Cela donne une somme totale assurée de 4 crores de roupies (10 lakh Rs multiplié par 40 ans).
Le plan garantit un versement pendant au moins 10 ans, même si l'assuré décède juste avant l'échéance du contrat. Le montant minimum payable est basé sur le plan de revenu choisi.
Par exemple, une police d’assurance avec un revenu minimum de 10 lakhs de roupies fournirait une somme assurée de 1 crore de roupies (10 lakhs de roupies x 10 ans) à la famille, garantissant ainsi une sécurité financière pendant une décennie.
Les paiements peuvent être reçus mensuellement ou annuellement, offrant ainsi la flexibilité nécessaire pour répondre aux besoins financiers de la famille.
De plus, comme pour les autres régimes d’assurance vie, la somme assurée est entièrement libre d’impôt.
Le revenu ajusté en fonction de l'inflation du Plan de protection du revenu est un plan structuré dans lequel le revenu de la famille est composé annuellement à un taux de 5 % jusqu'à un maximum de 1,5 fois le montant minimum initial. Par exemple, si le montant initial est de 10 lakhs Rs, il a le potentiel d'augmenter jusqu'à 15 lakhs Rs au fil du temps. Cet arrangement garantit que le revenu de la famille suit le rythme de l'inflation et fournit un filet de sécurité financière pour l'avenir.