Pour quelqu’un qui dispose de ses premiers 50 lakh de richesse, le choix entre investir dans des fonds communs de placement et investir dans une maison dépend en grande partie de la raison pour laquelle la propriété est achetée. Les experts mettent en garde contre le fait de considérer un immeuble de placement et une maison indépendante comme une seule et même décision financière, la liquidité, la diversification et les engagements à long terme jouant un rôle clé.
Harsha Vardhana VM, PDG du groupe fondateur d’Atom Financial Services, affirme que les premiers 50 lakh ₹ devraient généralement rester dans des actifs liquides et diversifiés plutôt que d’être engagés dans la propriété.
« Pour la plupart des gens qui posent cette question, la réponse honnête est que les premiers 50 lakh ₹ ne devraient presque jamais être investis dans la propriété, et traiter cela comme un appel rapproché est en soi une erreur », a-t-il déclaré.
Selon son illustration, 50 lakh ₹ investis dans l’immobilier à un TCAC de 7 %, net des coûts, passeraient à 70 lakh ₹ en cinq ans, 98 lakh ₹ en 10 ans, 1,38 crore ₹ en 15 ans et 1,93 crore ₹ en 20 ans.
À un TCAC de 12 %, les mêmes 50 lakh ₹ en fonds communs de placement d’actions deviendraient respectivement 88 lakh ₹, 1,55 crore ₹, 2,74 crore ₹ et 4,82 crore ₹. L’écart de richesse se creuse, passant de 18 lakh ₹ après cinq ans à 2,89 crores ₹ après 20 ans.
₹50 lakh : fonds communs de placement contre propriété – Comment la richesse pourrait croître
| Option d’investissement | Rendement annuel présumé | 5 ans | 10 ans | 15 ans | 20 ans |
|---|---|---|---|---|---|
| Propriété | TCAC de 7 % | ₹70 millions | ₹98 millions | ₹1,38 millions | ₹1,93 millions |
| Fonds communs d’actions | TCAC de 12 % | ₹88 millions | ₹1,55 millions | ₹2,74 millions | ₹4,82 millions |
| Écart de richesse | — | ₹18 millions | ₹57 millions | ₹1,36 crore | ₹2,89 millions |
La différence, disent les experts, ne réside pas seulement dans les rendements. Une propriété achetée pour investir peut concentrer la richesse en un seul endroit et laisser à l’investisseur des coûts de transaction et d’entretien importants.
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Harsh Soni, fondateur de Nyvo Money, a déclaré qu’un immeuble de placement peut créer un problème de liquidité. « Un appartement acheté uniquement pour le louer et le revendre plus tard – c’est là que la plupart des gens se trompent. Les loyers dans nos villes vous rapportent 2 à 3 %. La vente prend des mois. Droits de timbre, courtage, entretien, questions sociales – tout cela ronge tranquillement le rendement. »
Une maison dans laquelle vous vivez est une décision financière différente
Toutefois, les experts ne suggèrent pas que les biens devraient automatiquement être évités. Un logement indépendant peut offrir des avantages qui ne peuvent être saisis par une simple comparaison des rendements.
« Acheter une maison pour y vivre ? Allez-y », a déclaré Soni. « Maintenant, si vous achetez une maison pour que votre famille puisse y rester et que vous savez que vos revenus et vos économies sont stables, la propriété n’est pas du tout une mauvaise idée. »
Il a ajouté : « Tout ne doit pas forcément battre le Nifty. Il y a une réelle valeur à posséder un toit au-dessus de sa tête, et franchement, un EMI oblige les gens à épargner d’une manière que les SIP ne le font parfois pas. »
Cela permet moins de décider si la propriété surpassera les fonds communs de placement que de savoir si l’acheteur apprécie la stabilité du logement et la propriété à long terme.
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Un acompte de 50 lakh peut signifier une dette beaucoup plus importante
La structure de financement modifie également le risque. Harsha Vardhana VM a déclaré qu’une contribution de 50 lakh ₹ pour une propriété peut devenir un passif de 1,2 à 1,5 crore ₹ une fois qu’un prêt immobilier est ajouté, avec des taux d’intérêt d’environ 8,5 à 9,5 %.
Rajat Bokolia, PDG de Newstone, adopte une vision plus favorable de l’effet de levier. « Un acompte de 50 lakh peut débloquer un actif de 1,5 à 2 crores ₹ via un prêt immobilier, vous donnant ainsi une exposition à l’appréciation de la valeur totale de l’actif, et pas seulement de votre capital investi », a-t-il déclaré.
La clé est donc de savoir si les 50 lakh ₹ sont utilisés pour créer de la richesse grâce à un immeuble de placement ou pour sécuriser une maison pour un usage personnel. Pour les nouveaux créateurs de patrimoine, les experts sont généralement favorables à la conservation d’une plus grande part des actifs financiers tout en garantissant que l’achat d’une maison s’inscrit dans le cadre d’un plan financier plus large.
Pour ceux qui disposent de leur premier 50 lakh ₹, le choix entre investir dans des fonds communs de placement et utiliser le corpus comme acompte pour la maison dépend du fait que la propriété est destinée à un usage personnel ou à un investissement.
Les experts affirment qu’un logement propre peut offrir une stabilité et une épargne forcée, tandis qu’un immeuble de placement peut créer des risques de concentration et de liquidité.
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