Je suis une femme de 21 ans actuellement dans mon premier emploi, gagnant un salaire mensuel de Rs 32 000. Mes dépenses régulières incluent Rs 8 000 à louer et environ Rs 14 000 pour les dépenses de style de vie telles que manger à l'extérieur, faire du shopping, voyager, films et factures de carte de crédit. Cela me laisse avec la capacité d'investir jusqu'à 10 000 roupies par mois.
Au cours de mon premier mois d'investissement, j'ai commencé avec 7 000 roupies dans le HDFC Flexi Cap Fund. À l'avenir, je prévois d'investir le plein Rs 10 000 chaque mois. Je ne suis pas intéressé à investir dans des actions individuelles, car je préfère ne pas faire face à la volatilité et au suivi constant dont ils ont besoin.
Pourriez-vous s'il vous plaît recommander 2 à 3 fonds communs de placement fiables qui conviennent à un investissement à long terme et à maintes reprises? Je recherche des fonds où je peux installer des gorgées et les laisser grandir tranquillement au cours des prochaines années.
Conseils de Rajani Tandale, vice-président directeur, fonds commun de placement à 1 finance
En tant que 21 ans, gagnant un salaire mensuel de Rs 32 000, vos dépenses s'élèvent à Rs 22 000 (Rs 8 000 pour le loyer et 14 000 roupies pour d'autres coûts), vous laissant Rs 10 000 pour investir chaque mois. Vous avez déjà commencé à investir 7 000 roupies dans le HDFC Flexi Cap Fund, qui est un choix solide pour la croissance à long terme. Vous préférez les fonds communs de placement aux actions en raison de leur volatilité inférieure et du besoin réduit de surveillance constante. Vous recherchez 2-3 fonds communs de placement pour une stratégie « set et oublier » avec des paiements automatiques (SIP) pour quelques années. Compte tenu de votre jeune âge et de votre horizon d'investissement long, je recommanderai des fonds qui équilibrent le potentiel de croissance avec la diversification, tout en gardant le risque gérable pour votre profil.
Étape 1: Construisez un fonds d'urgence de 6 mois
· Dépenses mensuelles: Rs 22 000
· Fonds d'urgence de 6 mois: Rs 22 000 × 6 = Rs 1,32 000
· SIP pour le fonds d'urgence: Investissez Rs 2 000 / mois dans des fonds liquides ou d'arbitrage via SIP
· Délai de construction: Rs 1,32 000 ÷ Rs 2 000 = 66 mois (5,5 ans). Cela commence à partir de mai 2025, donc le fonds d'urgence sera prêt d'ici novembre 2030
· Montant restant: avec 2 000 roupies allouées au fonds d'urgence, vous avez 8 000 roupies / mois pour investir
Étape 2: assurer une assurance maladie personnelle sécurisée
· Couverture nécessaire actuellement: Rs 5 lakh
· Conseils mis à jour: vous avez probablement une assurance maladie d'entreprise par l'intermédiaire de votre employeur, ce qui est courant pour les emplois d'entrée de gamme. Cependant, l'assurance d'entreprise est liée à votre travail. Si vous changez de travail, vous pouvez perdre une couverture temporairement, vous laissant vulnérable. Il est conseillé d'avoir une assurance maladie personnelle comme filet de sécurité. Un plan individuel de 5 lakh pour un jeune de 21 ans coûte généralement 5 000 à 8 000 ₹ par an (417 à 667 ₹ par mois), ce qui correspond à votre budget. Évitez d'acheter via les courtiers et essayez d'acheter directement sur le site Web de l'entreprise
Étape 3: Assurance des termes (non nécessaire)
· Hypothèse: Puisque vous n'avez pas de personnes à charge et que vous n'avez pas de prêts ou de passifs, un régime d'assurance à terme peut ne pas être nécessaire pour le moment
Étape 4: stratégie d'investissement
· Augmenter SIP dans HDFC Flexi Cap Fund: Avec 8 000 roupies disponibles pour l'investissement (après avoir alloué Rs 2 000 pour le fonds d'urgence), augmentez votre SIP dans le Fonds HDFC Flexi Cap (plan direct) à Rs 8 000 / mois à partir de maintenant (mai 2025)
· Pourquoi seuls HDFC Flexi Cap Fund?
o Évitez la trop de diversification: l'ajout de trop de schémas peut entraîner un chevauchement et ne garantit pas une meilleure diversification. Le fonds HDFC Flexi Cap investit déjà dans les actions importantes, moyennes et à petite capitalisation, le gestionnaire de fonds ajustant les allocations en fonction des conditions du marché. Il n'y a pas besoin de fonds séparés moyennes ou à petite capitalisation.
o Préférence directe des plans: les plans directs ont des ratios de dépenses inférieurs, ce qui vous permet d'économiser de l'argent au fil du temps en raison de aucun paiement de la commission.
· Stratégie future: si votre capacité d'investissement augmente plus tard (par exemple, en raison d'une hausse des salaires), limitez votre portefeuille à un autre schéma de simplicité. Considérez un fonds indiciel passif comme UTI Nifty 50 Index Fund (g) – Plan direct ou Fonds indiciel Motilal Oswal Nifty 500 (G) – Plan direct pour une large exposition au marché à moindre coût.
Cette stratégie maintient votre portefeuille simple, rentable et aligné avec vos objectifs à long terme tout en garantissant la sécurité financière.