Investissement de fonds communs de placement: pourquoi l'arrêt de vos SIP n'a pas de sens même pendant les baisses du marché

Investissement de fonds communs de placement: Les plans d'investissement systématiques (SIP) sont une méthode très efficace pour réaliser des objectifs d'investissement à long terme sans avoir besoin de surveiller constamment le calendrier du marché. En mars, l'industrie des fonds communs de placement de l'Inde a connu un changement notable, 5,1 lakh SIPS. Cette augmentation des fermetures a entraîné un ratio d'arrêt sans précédent de 127,5%, ce qui représente le pourcentage de fermetures SIP par rapport aux nouvelles inscriptions. Cette tendance indique un schéma inquiétant où un nombre croissant d'investisseurs choisissent de stopper leurs contributions systématiques.

Les SIP favorisent des habitudes d'investissement cohérentes, décourageant les dépenses impulsives et promouvant des gains financiers durables. Tenter de prédire les mouvements du marché entraîne souvent une prise de décision émotionnelle, motivée par la peur et la cupidité. Les SIP aident à maintenir la discipline et à supprimer les émotions des décisions d'investissement grâce à des contributions automatisées. En investissant en permanence, les particuliers peuvent bénéficier de la moyenne des coûts de roupies, acquérir plus d'unités à des prix inférieurs et, finalement, réduisant leur coût d'investissement global.

«Les SIP fonctionnent sur le principe de la moyenne des coûts de roupies. Lorsque les marchés baissent, votre SIP achète plus d'unités à des prix plus bas. Performance – en particulier dans un marché volatil.

Création de vos gorgées

La cessation de vos SIP peut ne pas être une décision logique. Une étude du Nifty 50 – Tri Index d'avril 2005 à février 2025 montre que la première année SIP Xirr a considérablement varié. Moins de -20% du temps, le XIRR moyen était de -36,48%, tandis que plus de 20% du temps, il était de 43,60%. Malgré ces fluctuations, les quatre prochaines années SIP XIRR sont restées relativement stables, allant de 11,78% à 15,94%. Avec un total de 180 observations, l'arrêt prématurément de vos SIP pourrait signifier manquer des opportunités de croissance potentielles.

Observations totales – 180 – Depuis avril 2005 – jusqu'en février 2025

« Comme nous pouvons le voir d'après l'observation ci-dessus, dans 14% des cas où quelqu'un avait investi dans un SIP dans l'indice Nifty 50 pendant un an et avait fait un rendement négatif allant de 0% à -20% aurait réservé une perte. Cependant, la tenue de cet investissement pendant cinq ans aurait été tout simplement négatif était tout simplement existant de plus que -20% dans la première année. Pendant 5 ans supplémentaires, cette perte nette initiale se serait transformée en un rendement moyen positif de 11,78% « , a ajouté Rajani.

Il est important de noter que la vente de panique entraîne souvent des pertes inutiles qui auraient pu être mieux gérées avec patience. Les investisseurs devraient s'abstenir de quitter à la hâte leurs SIP pendant les ralentissements du marché. Au lieu de cela, développez une stratégie pour construire un portefeuille à long terme qui peut résister à la volatilité du marché. Pour ceux qui ont un montant forfaitaire à investir, il est recommandé de répartir vos investissements sur une période de 4 à 6 semaines pour atténuer les risques, a ajouté Rajani.

Les SIP continues pendant les ralentissements du marché peuvent entraîner l'acquisition d'unités supplémentaires à des prix réduits, ce qui fait monter le portefeuille pour la croissance lorsque le marché rebondit. En revanche, sur les marchés haussiers, moins d'unités sont acquises, mais la valeur du portefeuille augmente souvent grâce à des prix plus élevés, soulignant l'importance de rester investi pendant les périodes volatiles. En adhérant aux SIP, les investisseurs peuvent profiter à la fois des bas de marché et des hauts, réalisant un retour sur investissement plus cohérent à long terme.