Irdai demande aux assureurs d’intensifier leurs efforts pour retrouver les bénéficiaires légitimes alors que les fonds non réclamés s’accumulent

L’augmentation des fonds non réclamés dans le secteur de l’assurance est devenue une préoccupation réglementaire urgente, qui incite à un examen approfondi de ses causes sous-jacentes.

Pour résoudre ces problèmes, l’Autorité indienne de réglementation et de développement des assurances (Irdai) a conseillé aux assureurs de redoubler d’efforts pour retrouver le destinataire légitime des montants impayés et d’assurer un décaissement efficace de ceux-ci. Le régulateur a suggéré certaines mesures pour réduire les montants non réclamés existants.

Au fil des discussions avec les assureurs, il apparaît que divers facteurs contribuent à cette hausse, même si les consommateurs sont traçables. Les cas où les réclamations ne peuvent pas être réglées rapidement en raison de litiges, de réclamations rivales ou d’interventions gouvernementales présentent des obstacles importants.

De plus, le passage des polices d’un statut en vigueur à un statut non réclamé en raison de contraintes de temps, ainsi que les options de rente non réclamées et les produits des produits de retraite et d’assurance, aggravent encore le problème. De plus, le défi que représente le règlement des réclamations des consommateurs résidant à l’étranger ajoute à la complexité.

En réponse, l’Irdai leur a conseillé d’intensifier leurs efforts pour localiser les bénéficiaires légitimes et rationaliser le processus de décaissement, en veillant à ce que les montants dus parviennent de manière efficiente et efficace à leurs bénéficiaires désignés.

Selon la circulaire de l’Irdai sur les montants non réclamés pour les assurés, publiée le 16 février, les mesures suivantes sont énoncées pour réduire les montants non réclamés existants et contenir l’accumulation future de montants non réclamés :

i) Inviter les assurés existants au moment du paiement de la prime de renouvellement (en ligne/hors ligne) à mettre à jour leur numéro de téléphone portable, leur adresse e-mail, leur adresse actuelle, leurs coordonnées bancaires, les coordonnées du mandataire, etc., en flashant les détails existants et en envoyant des notifications en conséquence.

ii) Rendre les agents, intermédiaires, assurés principaux de groupe et autres canaux de distribution impliqués dans la sollicitation respectifs responsables de la recherche des consommateurs et de la mise à jour des coordonnées, des détails du compte bancaire, etc.

iii) Entreprendre un KYC continu pour les politiques existantes, un Re-KYC des mineurs dès qu’ils atteignent immédiatement la majorité.

iv) Mettre en place des systèmes infaillibles pour valider automatiquement les numéros de téléphone portable et les adresses e-mail des consommateurs existants et nouveaux afin de garantir que ces informations ne proviennent pas de leurs canaux de distribution.

v) Collaborer avec les bureaux de crédit, les agrégateurs de comptes, les CSC/POS et les portails de commerce électronique pour retrouver les consommateurs.

vi) Faire de la publicité dans les médias imprimés/numériques pour atteindre les consommateurs qui ne sont pas traçables.

vii) Dans toutes les communications (sauf en ce qui concerne la résiliation/sortie des contrats) envoyées au consommateur, inclure une note de bas de page conseillant au consommateur de mettre à jour ses coordonnées, ses coordonnées et ses coordonnées bancaires en cas de changement.

viii) Prendre des dispositions sur le site Web/portail/application de l’assureur pour permettre aux assurés de mettre à jour leurs contacts, y compris

Les identifiants de messagerie, les coordonnées bancaires et les détails des candidats sont accessibles à tout moment grâce à une connexion sécurisée.

ix) Envoyer des notifications préalables concernant les demandes d’indemnisation à l’échéance et les prestations de survie au moins 6 mois à l’avance, par tous les modes possibles, et leur conseiller de fournir les coordonnées KYC/bancaires ; des notifications de suivi pourront ensuite être envoyées tous les 2 mois aux clients qui n’ont pas répondu.

x) Développer un outil en ligne de traitement et de paiement des sommes non réclamées une fois que les consommateurs ont identifié les sommes qui leur sont dues sur les sites Internet des assureurs

xi) Mettre en œuvre des systèmes et des contrôles appropriés pour lutter contre les réclamations et les pratiques frauduleuses.