Je suis un ingénieur logiciel de 23 ans qui commence juste mon parcours d'investissement. J'ai un appétit à risque moyen et un horizon d'investissement à long terme de plus de 10 ans. Après avoir fait des recherches, j'ai alloué Rs 30,000 / mois dans SIPS avec le mélange suivant:
Parag Parikh Flexi Cap Fund – Rs 10 500 (35%)
Fonds Motilal Oswal Mid Cap – Rs 6 000 (20%)
HDFC Nifty 50 Index Fund – Rs 9,000 (30%)
SBI Gold ETF – Rs 3 000 (10%)
ICICI Prudential Nasdaq 100 Index Fund – Rs 1 500 (5%)
Je suis complètement nouveau dans les fonds communs de placement et les finances personnelles. J'adorerais que vous puissiez passer en revue ce portefeuille et partager tout conseil ou suggestion – en particulier sur la mix d'actifs, la sélection de fonds ou de meilleures alternatives.
Conseils de Rajani Tandale, vice-président directeur, fonds commun de placement à 1 finance
À 23 ans, vous avez l'un des plus grands avantages de la création de richesse qui est temps. C'est formidable que vous ayez un horizon de plus de 10 ans, et votre portefeuille actuel est déjà axé sur la croissance, avec environ 85% en capitaux propres, 10% en or et 5% en exposition technologique mondiale. Quelques ajustements peuvent le rendre encore meilleur, envisager d'augmenter l'allocation mondiale à 10 à 20% et de maintenir l'or à 5 à 10%.
Les fonds que vous avez choisis sont de forts participations à long terme, mais vous pouvez légèrement réduire votre allocation Parag Parikh et augmenter votre allocation Nifty 50, car Parag Parikh a actuellement des niveaux de trésorerie élevés et est largement investi dans des actions à grande capitalisation. Au lieu du fonds indiciel ICICI PRU NASDAQ 100, vous devrez peut-être choisir un autre fonds basé aux États-Unis car il a cessé d'accepter de nouveaux investissements; Évitez les fonds S&P 500 pour l'instant. Je suis content de voir que vous n'avez pas ajouté un encombrement inutile comme les fonds sectoriels ou thématiques. À l'heure actuelle, votre portefeuille est incliné à grande capitalisation, ce qui est une allocation solide sur les marchés volatils. Vous pouvez consulter votre portefeuille avec un conseiller financier une fois par an.
Cela dit, certains détails clés sont manquants pour une évaluation holistique telle que votre expérience financière globale, que vous ayez des personnes à charge comme les personnes âgées (et s'ils ont une assurance maladie), la taille de votre corpus d'urgence (idéalement 6 à 12 mois de dépenses) et que vous ayez des prêts ou des passifs. Il est également important de confirmer si vous avez une assurance maladie adéquate au-delà de la police de votre employeur. Un plan à terme n'est nécessaire que si vous avez des personnes à charge financières ou des passifs importants. De plus, tout étape future majeur tel que l'achat immobilier, le mariage ou d'autres grands objectifs doit être planifié à l'avance. Sur la base de toutes ces informations, un conseiller financier peut vous aider dans la planification des revenus et des dépenses, la planification de la retraite, la planification des étapes et même la construction de stratégies de revenu passives.
En conclusion, vous partez fort avec un plan SIP discipliné, un mélange d'actifs axé sur la croissance et un long horizon d'investissement – tous les ingrédients clés pour la création de richesse à long terme. En effectuant de petits ajustements pour diversifier les allocations de capitaux propres à l'échelle mondiale, et à vous assurer que vos finances personnelles sont protégées par une assurance adéquate et un corpus d'urgence, vous pouvez renforcer à la fois votre portefeuille et la sécurité financière globale. Avec des investissements cohérents, des examens annuels et des ajustements stratégiques alignés sur les objectifs de la vie, vous serez bien placé pour parcourir la volatilité du marché et construire régulièrement la richesse au cours de la prochaine décennie et au-delà.