Je suis un homme de 25 ans qui est sur le point de se lancer dans mon premier emploi, et je cherche des conseils auprès de personnes ayant une expérience dans ce stade de la vie. Mon salaire annuel fixe est de Rs 12,5 LPA avec une composante variable de 10%, et j'ai un prêt d'éducation mensuel EMI de Rs 38K. Étant donné que je vivrai à Mumbai, je comprends que les dépenses peuvent augmenter rapidement.
Cela marque mon entreprise initiale sur la gestion de tous les aspects de ma vie de manière indépendante, y compris le loyer, la nourriture, l'épargne et les investissements. Mon objectif est de commencer par des approches modestes et intelligentes, avec l'aspiration à sortir du mode de survie aussi rapidement que possible.
J'apprécierais grandement les conseils sur:
· Recommandations de budgétisation adaptées à Mumbai
· Objectifs d'épargne / investissement mensuels idéaux
· Stratégies de gestion du remboursement des prêts sans être dépassé
· Conseils sur le maintien d'un mode de vie sain et du bien-être mental au début de sa carrière
De plus, je suis intéressé à en savoir plus sur les idées ou les conseils que vous souhaitez savoir lorsque vous avez commencé votre premier emploi. Votre aide serait extrêmement précieuse pour moi.
Conseils de Rajani Tandale, vice-président directeur, fonds commun de placement à 1 finance
Commencer votre premier emploi et gérer vos finances indépendamment peut être une expérience passionnante mais écrasante. À 25 ans, avec un salaire annuel fixe de Rs 12,5 LPA, le parcours financier que vous êtes sur le point d'entreprendre à Mumbai est livré avec son propre ensemble de défis, en particulier dans la gestion des dépenses et la construction d'une base solide pour l'avenir. Voici un guide détaillé pour vous aider à démarrer sur la bonne note:
1. Recommandations de budgétisation pour Mumbai
Vivre à Mumbai peut coûter cher et comprendre votre trésorerie sera la clé pour gérer efficacement vos finances. Voici un cadre budgétaire de base:
> Dépenses fixes:
o Prêt d'éducation EMI: Rs 38 000 par mois, qui totalise Rs 4,56 LPA. Étant donné qu'il s'agit d'une dépense fixe, elle doit être priorisée dans votre budget.
o loyer: le loyer à Mumbai peut varier considérablement en fonction de l'emplacement. Une estimation raisonnable pour un 1 BHK pourrait varier de Rs 25 000 à Rs 50 000 par mois, selon que vous optez pour un appartement partagé ou une unité solo. Opter pour l'hébergement partagé réduira considérablement ce coût.
> Dépenses variables:
o Alimentation et épicerie: Rs 10 000 – Rs 15 000 par mois pour une alimentation de base mais équilibrée.
o Transport: Selon votre mode de voyage, cela pourrait varier de Rs 2 000 à Rs 8 000 par mois. Le réseau de train local de Mumbai et les transports publics offrent des choix économiques; Cependant, l'utilisation de services de partage de conduite pourrait entraîner des dépenses plus élevées.
> Épargne et investissements:
o Objectif à économiser au moins 20 à 30% de votre salaire mensuel, soit environ 25 000 roupies à 30 000 roupies par mois. Lorsque vous commencez, essayez de faire des économies une habitude avant de dépenser.
2. cibles d'épargne / investissement mensuelles idéales
Tout plan financier solide doit commencer par la planification d'urgence, qui comprend:
· Assurance maladie: il est important d'avoir un régime d'assurance maladie personnelle en plus de toute couverture d'entreprise. Idéalement, visez une couverture de Rs 5-10 lakh, car cela fournira un filet de sécurité pour les dépenses liées à la santé inattendues.
· Assurance à terme: si vous avez des personnes qui comptent sur votre soutien financier ou si vous êtes obligé de rembourser un prêt, il est conseillé de penser à acheter une assurance à des fins. Bien que les détails de votre prêt actuel ne soient pas clairs, il est conseillé d'avoir un plan à terme avec une couverture d'au moins 1-2 à Rs à l'avenir.
· Fonds d'urgence: idéalement, 6 mois à 1 an de vos dépenses doivent être stationnés dans un actif sûr comme un dépôt fixe (FD) ou des fonds liquides. Si vous ne l'avez pas encore, commencez à le créer en configurant une SIP spécifiquement pour votre fonds d'urgence, afin qu'il s'accumule au fil du temps.
3. Stratégies de gestion du remboursement des prêts
Avec un prêt d'éducation mensuel EMI de Rs 38 000, la gestion du remboursement ainsi que les dépenses quotidiennes peuvent être difficiles. Voici quelques stratégies:
· Comme votre prêt éducatif représente 30% de votre salaire, il est crucial de hiérarchiser le nettoyer, surtout s'il comporte un taux d'intérêt élevé et ne fournit pas de prestations fiscales (en supposant que vous êtes dans le nouveau régime fiscal).
o Prioriser les paiements de prêt: comme il s'agit d'une dépense fixe, assurez-vous que le remboursement de votre prêt est toujours une priorité absolue. Une façon de gérer cela consiste à automatiser vos paiements EMI, en veillant à ce que cela n'interfère pas avec vos flux de trésorerie.
o Prêt pour le prépaiement: une fois que vous avez un fonds d'urgence et commencez à économiser de manière cohérente, envisagez de faire des prépaiements occasionnels vers votre prêt éducatif pour réduire la charge globale des intérêts.
o Explorer la restructuration des prêts: si votre taux de prêt est particulièrement élevé, renseignez-vous auprès de votre banque sur le refinancement ou la restructuration du prêt pour des paiements plus gérables.
4. Maintenir un mode de vie sain et un bien-être mental
Si vos finances sont triées, votre productivité augmente et vous pouvez vous concentrer davantage sur votre carrière et votre croissance personnelle. Cela améliore donc votre santé mentale globale.
5. Stratégies d'investissement: démarrer simple et intelligent
Une fois que vous avez abordé vos dépenses essentielles et établi un fonds d'urgence, il est temps de commencer à investir:
· Fonds communs de placement: Commencez avec des fonds indiciels Nifty 50 ou un fonds FlexICAP si vous avez un excédent chaque mois. Vous pouvez allouer une petite partie aux ETF en or pour la diversification. Il est important de ne pas compliquer votre portefeuille en ajoutant des fonds à petite capitalisation, à milieu de capitalisation ou sectoriels.
· Planification de la retraite: Au fur et à mesure que vous commencez, envisagez de contribuer au régime national de retraite (NPS) de l'entreprise pour la planification de la retraite à long terme.
6. Insignes ou conseils que j'aurais aimé savoir lors du début de mon premier emploi
Voici quelques conseils supplémentaires que j'aurais aimé savoir lors du début de ma carrière:
· Networking: Investissez du temps dans la construction d'un réseau de collègues et de mentors qui peuvent offrir des conseils sur la croissance professionnelle et personnelle.
· Planification fiscale: Comprendre tôt les opportunités d'économie d'impôt, comme les déductions 80C (PPF, ELSS, NPS) et les exonérations HRA pour réduire votre responsabilité fiscale.
· Développement de carrière: ne vous concentrez pas uniquement sur le salaire; Recherchez des opportunités de croissance dans l'entreprise. Le développement des compétences et la progression de carrière sont tout aussi importants.
· Soyez financièrement attentif: évitez les dépenses inutiles en mises à niveau de style de vie (comme les gadgets coûteux) jusqu'à ce que votre fondation financière soit sécurisée.
En suivant ces stratégies, vous pouvez non seulement gérer vos finances, mais également préparer le terrain pour une carrière financièrement sûre et épanouissante. Il est important de noter que le lancement de votre processus de planification conduira plus tôt à un parcours financier plus transparent. Bonne chance dans votre carrière et connectez-vous si vous avez besoin d'un plan financier plus précis.