J'apprécierais vos conseils sur mon SIP. Voici le détail de mes contributions SIP actuelles. J'ai 31 ans, je n'ai aucune dette et je vis dans une maison en location. Je ne suis pas intéressé à acheter une maison chère. Mon objectif principal est d'obtenir au moins 40 000 ₹ par mois après mes 45 ou 50 ans. Pourriez-vous s'il vous plaît me faire part de vos suggestions ?
Axe petite capitalisation : Rs 10 000
Casquette flexible PPFAS : Rs 9 500
Axe Mid Cap : Rs 9 000
Fonds hybride Kotak : Rs 6 000
Fonds Invesco Gold : Rs 5 500
Fonds indiciel UTI : Rs 5 000
Fonds d'économie d'impôt Mirae : Rs 4 000
Mirae Large & Mid Cap : Rs 1 500
ICICI petite capitalisation : Rs 1 500
Nom caché
Réponse de Raj Khosla, fondateur et directeur général de MyMoneyMantra.com
Vos SIP existants sont une combinaison de fonds qui couvrent différentes capitalisations boursières, classes d'actifs et objectifs. Les SIP dans les catégories de fonds à petite, moyenne capitalisation, flexi-cap et indiciels captent la croissance dans différents segments du marché.
Invesco Gold Fund offre une couverture contre l'inflation et Mirae Tax Saving Fund offre des avantages fiscaux avec une exposition aux actions. Vous devez affiner votre portefeuille, réduire le chevauchement de fonds de même catégorie comme Axis Small Cap et ICICI Small Cap, et diriger les fonds libérés vers des fonds à grande capitalisation pour plus de stabilité.
Maintenir une forte exposition aux actions pour la croissance jusqu’à l’âge de 45 ans avec une allocation plus élevée dans des fonds d’actions diversifiés et des fonds indiciels. À l’approche de 45 ans, envisagez d’augmenter progressivement votre allocation aux fonds hybrides et équilibrés pour réduire la volatilité.
En fonction de votre investissement actuel, en supposant un rendement moyen de 12 % des actions au cours des 15 à 20 prochaines années, vous pouvez créer un corpus qui pourrait rapporter environ Rs 40 000 par mois. Revoyez vos SIP tous les 2 à 3 ans pour les aligner sur les conditions du marché et les objectifs financiers. Consultez un conseiller financier certifié pour une planification détaillée de votre portefeuille.
(Les opinions exprimées par l'expert en investissement sont les siennes. Envoyez-nous vos questions d'investissement par e-mail à Askmoneytoday@intoday.com. Notre panel d'experts répondra à vos questions.)