J'ai 34 ans, je suis marié et je souhaite prendre ma retraite à 45 ans. Quel devrait être mon objectif corpus ? Je sollicite votre aide pour planifier ma retraite. J'ai 84 lakhs de ₹ dans des fonds communs de placement, un fonds d'urgence de 2,5 lakhs de ₹ dans un FD et une assurance santé et temporaire suffisante. Comment dois-je planifier ?
Réponse de Mayank Bhatnagar, cofondateur et directeur de l'exploitation de FinEdge
La retraite anticipée nécessite de sérieux calculs mathématiques et les informations que vous avez fournies sont insuffisantes.
Pour calculer avec précision, vous devez évaluer vos dépenses mensuelles actuelles et prendre en compte l'inflation pour votre période de retraite. Prendre sa retraite à 45 ans signifie que vous devrez couvrir 40 années supplémentaires de dépenses de retraite (jusqu'à 85 ans). Votre corpus de retraite devrait être suffisamment important pour couvrir 480 mois de dépenses sans compromettre votre style de vie. Cela nécessite un corpus important, et le montant exact ne peut être calculé qu'une fois que des informations supplémentaires sont disponibles. Par exemple, si vos dépenses mensuelles ajustées à l'inflation sont de 2 lakh ₹ (en supposant 1 lakh ₹ par mois aujourd'hui), vous auriez besoin d'environ 10 crores ₹ comme corpus de retraite pour commencer !
Pour vous lancer dans une retraite confortable, gardez à l’esprit les points suivants :
- Faites préparer un plan de retraite par un expert, en divulguant toutes vos informations financières et en tenant compte de vos besoins particuliers.
- Calculez vos dépenses de retraite ajustées en fonction de l’inflation pour maintenir votre style de vie actuel.
- Estimez un corpus de retraite qui durera toute votre période post-retraite.
- Accélérez vos investissements si votre épargne-retraite projetée présente un déficit.
- Faites appel à un expert en placement pour créer un plan de retraite personnalisé. Un expert ne se contente pas de concevoir un plan, il vous aide également à rester sur la bonne voie en surveillant régulièrement votre portefeuille et en veillant à ce que votre comportement d’investissement soit sous contrôle, deux éléments essentiels à la réussite de vos investissements.
Le programme FIRE (Financial Independence Retire Early) semble plus simple qu'il ne l'est en réalité et nécessite un plan financier détaillé et des conseils d'experts. Évitez de prendre des décisions basées sur des calculs ad hoc, car ils peuvent conduire à des situations difficiles en raison d'hypothèses erronées.