J’ai 38 ans. J’investis Rs 3 lakh par an dans PPF sous le nom de ma femme et mon nom, et le montant total accumulé est de près de Rs 17 lakh, et il arrive à échéance en 2033. Cependant, j’ai également des investissements en actions d’une valeur de près de Rs 22 lakh, ce qui donne moi un retour de 25 pour cent jusqu’à présent total de Rs 28 lakh valeur, principalement investi dans BeESNifty BeESbanque BeESNasdaq N100, junior BeES, abeilles dorées et C’EST BEES. Je peux économiser 30 000 Rs par mois. Veuillez indiquer combien d’années il me faudra pour être crorepati.
Réponse de Mayank Bhatnagar, directeur de l’exploitation, FinEdge.
Tout d’abord, félicitations pour la mise en place d’un plan de création de richesse à long terme aussi équilibré. Vous avez intelligemment combiné un investissement à faible risque comme un fonds de prévoyance public (PPF) avec des investissements agressifs dans des ETF orientés actions et investissez également avec un objectif clair en tête : devenir un crorepati.
Une réponse approximative à votre question « crorepati » serait : entre cinq et six ans. À ce stade, votre solde PF serait proche de Rs 34 lakh (en supposant le rendement actuel de 7,1 %). Votre investissement en actions existant de Rs 28 lakh aurait pu atteindre environ Rs 46 lakh, et votre investissement mensuel de Rs 30 000 aurait ajouté Rs 22-23 lakh supplémentaires à votre corpus. L’hypothèse de rendement pour les actions a été retenue à 11 pour cent, car vous semblez avoir investi dans une combinaison d’ETF à grande capitalisation, internationaux et aurifères. Malheureusement, votre TCAC actuel de 25 pour cent est une aberration à court terme. Vous pouvez raisonnablement vous attendre à ce que ce chiffre diminue au fil du temps et s’établisse à 11-12 pour cent pour votre portefeuille actuel. Veuillez rationaliser vos attentes en matière de rendement des actions, car celles-ci seront un facteur déterminant du succès ou de l’échec de votre plan d’investissement.
Étant donné que vous êtes encore jeune et que vous avez de nombreuses années de revenus devant vous, vous voudrez peut-être envisager d’orienter vos SIP vers des fonds plus agressifs, potentiellement à forte croissance, comme les fonds à petite et moyenne capitalisation. Les ETF n’offrent généralement pas d’option SIP, ce qui pourrait avoir un impact sur votre discipline d’investissement si vous devez investir manuellement 30 000 Rs chaque mois. Cependant, veuillez vous familiariser avec les risques et les avantages de ces fonds avant d’investir.
Il y a quelques autres choses à garder à l’esprit. Les rendements des actions ne sont pas linéaires et sont influencés à court terme par un certain nombre de facteurs imprévisibles. Vous n’avez pas à trop vous inquiéter puisque vous avez 38 ans et que vous avez probablement un horizon d’investissement à long terme. Cependant, vous devez garder à l’esprit qu’en fin de compte, la date d’atteinte de votre objectif crorepati dépendra des mouvements du marché. Veuillez ne pas tenter des choses comme le market timing, les réductions ou les pertes, la réservation de bénéfices/la clôture fréquente, etc., pour accélérer votre objectif, car cela ferait sûrement dérailler votre parcours d’investissement ! Rester investi avec résilience et discipline malgré les hauts et les bas des marchés est la seule formule de réussite. Le soutien d’un expert en investissement qualifié qui cartographiera vos objectifs, suivra vos progrès et vous guidera tout au long du processus peut également être utile.
(Les opinions exprimées par l’expert en investissement sont les siennes. Envoyez-nous vos questions d’investissement par e-mail à Askmoneytoday@intoday.com. Notre panel d’experts répondra à vos questions.)