Je m’appelle Nishant et j’ai 38 ans. Je reçois un salaire de Rs 1,35 lakh par mois après déduction des impôts. J’ai une famille de 3 membres : ma femme et une fille de 2 ans.
J’ai souscrit une assurance maladie pour Rs 10 lakh et une assurance temporaire pour Rs 1 crore. Veuillez indiquer si cela doit être augmenté. J’ai investi Rs 1,5 lakh par an en PPF depuis 4 ans et Rs 50 000 par an en NPS depuis l’année dernière. J’avais des dettes sur un prêt immobilier, que j’ai clôturé ce mois-ci, et maintenant je souhaite investir pour 2 objectifs différents.
Le premier objectif est de créer 1 crore au cours des 5 prochaines années afin que je puisse obtenir des revenus en investissant ce montant quelque part et réduire la dépendance à l’égard de mon salaire pour mes dépenses mensuelles de ménage, qui sont actuellement de 15 à 20 000 par mois. veuillez indiquer combien et où investir pour créer ce fonds.
Le deuxième objectif est de créer un corpus de retraite de 4 à 5 Crore ; veuillez nous aider à indiquer où et combien investir. Je ne connais pas bien les fonds communs de placement, je ne sais donc pas dans quels fonds communs de placement investir pour créer de la richesse. S’il vous plaît, aidez-moi à créer un portefeuille/plan financier idéal.
Réponse de Raj Khosla, fondateur et directeur général de MyMoneyMantra.com
Félicitations, vous n’avez plus de dettes et vous avez des objectifs financiers clairement définis ! Le besoin d’assurance dépend de la taille de la famille et de l’augmentation des responsabilités. Pour l’assurance temporaire, il est recommandé d’avoir une couverture représentant au moins 15 fois votre revenu annuel. Pour l’assurance maladie, assurez-vous qu’elle couvre de manière adéquate les frais médicaux potentiels après avoir pris en compte l’inflation. Par conséquent, il est recommandé d’opter pour un minimum de Rs 25 lakh de flotteur familial et d’augmenter l’assurance temporaire à Rs 2,5 crore.
Pour votre objectif à court terme de 1 crore en 5 ans et pour la planification de la retraite à long terme, envisagez une combinaison de capitaux propres et de dettes. Allouez une partie importante de votre investissement à des fonds communs de placement en actions pour une croissance potentielle et créez un fonds d’urgence d’environ Rs 15 lakh en investissant dans des instruments de dette tels que des FD ou des fonds communs de placement de dette. Pour créer un corpus de Rs 1 Crore au cours des 5 prochaines années, vous devez démarrer un SIP mensuel dans des fonds d’actions diversifiés d’environ Rs 1 Lakh. Allouez une partie aux fonds à grande, moyenne et petite capitalisation en fonction de la tolérance au risque. Les fonds recommandés sont Nippon India Large Cap Fund, HDFC Top 100, Kotak MultiCap, Franklin India Smaller Companies Fund et Axis Multi Cap Fund.
Pour planifier votre retraite, continuez à investir dans des fonds communs de placement et restez investi dans NPS en PPF pour bénéficier d’avantages fiscaux et de rendements garantis. Pensez à consulter un conseiller financier pour des solutions financières personnalisées et pour réaligner votre stratégie d’investissement en fonction de circonstances spécifiques.
(Les opinions exprimées par l’expert en investissement sont les siennes. Envoyez-nous vos questions d’investissement par e-mail à Askmoneytoday@intoday.com. Notre panel d’experts répondra à vos questions.)