Bonjour, je suis un investisseur conservateur et je n’ai pas encore épargné pour la retraite. J’ai 40 ans et je souhaite gagner Rs 1 lakh lorsque je prendrai ma retraite à 60 ans. J’ai entendu dire que le système national de retraite (NPS) est une bonne option pour l’épargne-retraite. Veuillez me guider sur le montant que je devrais investir dans le NPS pendant 20 ans.
Réponse de Mayank Bhatnagar, directeur de l’exploitation, FinEdge
Pour recevoir un revenu mensuel ajusté en fonction de l’inflation de Rs 1 lakh par mois (en termes actuels), une personne de 40 ans devrait investir environ Rs 63 000 par mois pendant les 20 années restantes jusqu’à sa retraite dans le NPS, en supposant que un taux raisonnable de 10 % CAGR (rendement) de leur investissement. Étant donné qu’il existe des plafonds obligatoires sur l’allocation maximale d’actions autorisée dans le NPS, il ne serait pas facile d’obtenir un rendement plus élevé que cela.
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L’une des principales erreurs que commettent les gens lorsqu’ils planifient leur retraite est d’oublier de prendre en compte l’inflation. N’oubliez pas que l’inflation continuera à réduire le pouvoir d’achat de l’argent jusqu’à vos 60 ans, puis pendant toute la durée de votre retraite par la suite ! Cela représente quatre décennies d’inflation dont votre plan doit tenir compte.
Bien que le NPS soit un assez bon produit d’investissement, surtout par rapport à d’autres produits traditionnels, l’achat obligatoire d’une rente avec 40 % du corpus est un frein important à l’équation. Cela signifie qu’une grande partie de votre corpus NPS sera bloquée, gagnant environ 5 à 6 % par an, avant impôts.
Les 60 % restants devront être investis prudemment, avec un équilibre approprié entre risque et rendement, de préférence avec le soutien d’un expert en investissement qui pourra vous aider avec une stratégie SWP (Plan de retrait systématique) bien planifiée.
Au moment où vous prendrez votre retraite, il vous faudra probablement environ Rs 1 lakh de biens et services pour une valeur de Rs 1 lakh. Considérant une inflation de 5 pour cent. Ce montant continuerait également d’augmenter pendant votre retraite. Compte tenu de cela, il faudrait environ Rs 4,85 crores de corpus sur lequel puiser à la retraite, puisque 40 % du fonds ne rapporterait pas plus de 5 ou 6 % de la rente. Ainsi, dans l’ensemble, il serait difficile d’obtenir des rendements post-retraite supérieurs à 8 % par an à partir du corpus NPS accumulé.
Nous pensons qu’un portefeuille de fonds communs de placement bien planifié constitue une meilleure solution à long terme au problème de la retraite que le NPS. Nous vous suggérons de vous faire aider par un conseiller et de constituer un portefeuille de retraite détaillé pour atteindre votre objectif avant vos 60 ans.
(Les opinions exprimées par l’expert en investissement sont les siennes. Envoyez-nous vos questions d’investissement par e-mail à Askmoneytoday@intoday.com. Notre panel d’experts répondra à vos questions.)
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