J’ai 40 ans, je gagne Rs 1,5 lakh et je dépense Rs 55 000 par mois. Combien dois-je épargner pour la retraite ?

J’ai 40 ans et je travaille dans une entreprise privée avec un revenu mensuel de Rs 1,5 lakh. J’ai quelques questions concernant mes objectifs financiers et je sollicite votre aimable suggestion.

1) J’ai des investissements mensuels en PPF de Rs 10 000 et en SIP de Rs 25 000

2) J’ai un prêt immobilier pour lequel je paie un EMI mensuel de Rs 10 000 et actuellement je vis dans un logement loué.

3) J’ai besoin d’économiser de l’argent pour ma retraite et je veux également savoir comment augmenter mon épargne et faire fructifier mon argent avec mon revenu existant.

4) Mes dépenses mensuelles totales s’élèvent à Rs 1 lakh par mois, y compris mes investissements.

Par : S. Banerjee

Réponse de Rahul Jain, président et chef de Nuvama Wealth

Votre question concerne la planification de la retraite. La première étape consiste à déterminer le montant des fonds de retraite dont vous aurez besoin. Avec des dépenses actuelles du ménage de Rs 55 000 et une retraite supposée à 58 ans, une espérance de vie de 90 ans, un taux d’inflation moyen de 6 pour cent et un retour sur investissement après impôt à la retraite de 5 pour cent par an, vous aurez besoin un corpus de Rs 7 crore.

La prochaine étape consiste à déterminer le montant de l’investissement que permettra d’accumuler ce corpus sur 18 ans. En supposant un rendement annuel de 10 % sur votre portefeuille de retraite, vous devez investir Rs 1,20 lakh par mois dans une combinaison d’actions et de dettes au cours des 18 prochaines années.

Après déduction de l’EMI et des dépenses du ménage, votre épargne nette actuelle est de Rs 85 000, ce qui est inférieur au taux d’investissement requis de Rs 1,20 lakh. Vous devez vous efforcer d’atteindre le taux d’investissement cible dans les 2-3 prochaines années, sinon il pourrait devenir difficile de constituer le corpus souhaité.

Vous avez déjà investi Rs 35 000 de votre épargne existante de Rs 85 000 en PPF et SIP. Les 50 000 Rs restants peuvent être divisés selon un ratio capitaux propres/dette de 60 : 40 et investis dans des fonds d’actions combinés, des PPF (jusqu’à une limite maximale de Rs 1,50 lakh) et des instruments à revenu fixe tels que des obligations et des NCD.

Le corpus étant basé sur votre style de vie actuel, il est susceptible d’évoluer au fil du temps. L’objectif doit être révisé chaque année pour tenir compte des changements dans les hypothèses sous-jacentes.

La façon la plus efficace d’augmenter votre épargne est de réduire vos dépenses, particulièrement les dépenses discrétionnaires, y compris les dépenses liées au mode de vie. Si possible, optez pour un logement en propriété plutôt que de rester dans un logement loué.

(Les opinions exprimées par l’expert en investissement sont les siennes. Envoyez-nous vos questions d’investissement par e-mail à Askmoneytoday@intoday.com. Notre panel d’experts répondra à vos questions.)