J'ai 41 ans et je souhaite prendre ma retraite à 55 ans et avoir un revenu mensuel d'au moins Rs 3 lakh. Que dois-je faire?

J'ai 41 ans et je souhaite prendre ma retraite à 55 ans. Mes économies actuelles sont de Rs 30 lakh en EPF, Rs 30 lakh en actions et Rs 8,25 lakh en NPS. L'investissement que je fais comme suit

1. PF – Rs 41 250 par l'employeur et même contribution de ma part également qui totalisent environ Rs 82 500

2. Rs 21 000 SIP mensuel, Nippon small cap 6000, axis small cap 6000, quant small cap 6000/- et marae Asset large cap 3000/- ont tous commencé très bientôt, avec un corpus de 2,5 L à ce jour.

3. Investir Rs 21 250 en NPS par mois.

4. Environ Rs 50 000 par mois en capitaux propres

J'ai un prêt immobilier de Rs 50 lakh, dont j'ai prévu de me débarrasser d'ici 2028. J'ai un autre prêt immobilier, qui sera clôturé d'ici fin 2025.

J'ai une fille qui fait CA, et pour le mariage, il faudra environ Rs 1 crore. J'ai un fils qui va poursuivre des études de médecine, ce qui me coûtera Rs 50-75 Lakh. Comment puis-je planifier ma retraite pour recevoir au moins Rs 3 lakh par mois avant l’âge de 55 ans ? Mon salaire mensuel net actuel est d’environ Rs 3 lakh.

Réponse de Rajiv Bajaj, président et directeur général, BajajCapital Ltd.

Comprendre le paysage financier d'un investisseur, y compris son horizon d'investissement, sa tolérance au risque et ses objectifs, est essentiel pour élaborer une stratégie d'investissement efficace. Sur la base des informations fournies, vos investissements mensuels dans des fonds communs de placement et des actions totalisent environ Rs. 4 000 000. 71 000, contribuant à une économie combinée d’environ Rs 70,5 lakh en EPF, Equity, NPS et fonds communs de placement.

Nous recommandons un ajustement stratégique de votre approche d’investissement. Une fois l’un de vos prêts immobiliers conclu en 2025, pensez à réaffecter ces fonds pour augmenter votre SIP mensuel en OPCVM. Cette étape proactive contribuera de manière significative à bâtir un corpus solide pour votre retraite.

Bien que les années cibles pour le mariage de votre fille et les études supérieures de votre fils n'aient pas été précisées, en supposant un besoin d'environ Rs 1,6 crore au cours des 6 à 7 prochaines années, il est prudent d'augmenter considérablement votre SIP mensuel en fonds communs de placement. Cette augmentation est vitale pour garantir la disponibilité d’un corpus substantiel en cas de besoin.

Une analyse de votre portefeuille actuel de fonds communs de placement révèle une préférence pour les fonds à petite capitalisation, ce qui n'est peut-être pas conseillé pour une diversification optimale. Idéalement, un portefeuille bien équilibré devrait couvrir différentes catégories, notamment les grandes et moyennes capitalisations, les Flexi Cap, les moyennes capitalisations et les petites capitalisations. Pour atteindre cet équilibre, pensez à diversifier vos investissements entre les fonds recommandés suivants :

1. Fonds HDFC grandes et moyennes capitalisations

2. Fonds Franklin India Flexi Cap

3. Fonds d'opportunités à moyenne capitalisation HDFC

4. Fonds HSBC petite capitalisation

Cette approche diversifiée vise à accroître la résilience de votre portefeuille et à mieux l'aligner sur vos objectifs financiers.

(Les opinions exprimées par l'expert en investissement sont les siennes. Envoyez-nous vos questions d'investissement par e-mail à Askmoneytoday@intoday.com. Notre panel d'experts répondra à vos questions.)