J'ai acheté ma première maison à Navi Mumbai en 2013 grâce à un prêt immobilier de SBI. Le montant impayé du prêt est de Rs 23 lakh et l’EMI est de Rs 23 723. Je suis resté dans cette maison pendant neuf ans et elle est louée depuis l'année dernière car j'ai déménagé dans une autre ville pour un travail.
J'ai réservé une maison en construction à Panvel en 2022, qui sera prête à être prise en possession en décembre 2025. Le montant du prêt sanctionné par HDFC est de Rs 49 lakhs, et le pré-EMI actuel est de Rs 28 000, qui passera à Rs 44 000 après possession. Cette maison sera louée à Rs 25 000 par mois une fois prise de possession.
Maintenant, j'envisage d'acheter une troisième maison à Ahmedabad. Le prêt immobilier requis pour cette maison est de Rs 64 lakhs, et l'EMI sera d'environ Rs 55 000 par mois.
Mon âge actuel est de 43 ans et mon salaire net est de Rs. 1,88 lakhs par mois après toutes déductions. J'ai mis ma première maison en vente et j'ai l'intention de clôturer le premier prêt immobilier au cours de cet exercice, réduisant également de moitié l'encours du troisième prêt. Pourriez-vous s'il vous plaît me dire si je peux obtenir le troisième prêt immobilier et à quoi ressembleraient mes calculs d'impôts pour les exercices 24-25 ?
Répondre par : Balwant Jain, expert en fiscalité et en investissement
En ce qui concerne votre éligibilité à un troisième prêt immobilier, les prêteurs considèrent normalement que 40 à 45 % de votre salaire net est disponible pour le remboursement du prêt immobilier. En conséquence, vous pouvez entretenir un EMI d’environ Rs 80 000 par mois. Après avoir pris en compte votre EMI actuel de Rs 68 000, il ne vous reste que Rs 12 000 pour rembourser le troisième prêt immobilier, ce qui vous donne largement droit à un prêt immobilier d'environ Rs 12 lakhs. Vous pouvez ajouter n’importe quel autre membre de votre famille qui gagne de l’argent en tant que co-emprunteur pour améliorer votre éligibilité au prêt immobilier. Il n’est pas nécessaire que le coemprunteur soit copropriétaire du bien.
Puisque vous envisagez de clôturer le premier prêt immobilier, qui débloquera environ Rs 24 000, cela augmentera votre éligibilité au prêt immobilier à environ Rs 36 lakhs une fois le premier prêt immobilier entièrement remboursé. Si votre épargne est plus élevée en raison du loyer que vous recevez, vous pouvez essayer de convaincre le prêteur de vous accorder un prêt immobilier plus élevé.
Concernant la fiscalité, vous pourrez réclamer jusqu'à un total de Rs 1,50 lakh au titre de l'article 80C pour le remboursement de tous les prêts immobiliers ainsi que d'autres éléments éligibles.
Sur vos revenus locatifs, vous pourrez réclamer la totalité des intérêts. Pour un maximum de deux propriétés indépendantes, vous pouvez demander une déduction globale de Rs 2 lakh. Cependant, pendant une année, vous pouvez réclamer une perte d'un maximum de Rs. 2 lakh sous la rubrique revenus de la propriété de la maison avec d'autres revenus imposables, et toute perte non compensée au cours de l'année sera reportée pour compensation avec vos revenus de la propriété pour les huit années suivantes.
(Les points de vue et les conseils d'investissement des experts en investissement sont les leurs et non ceux de Business Today. Les lecteurs sont encouragés à consulter un conseiller financier qualifié ou un conseiller en investissement enregistré auprès de SEBI avant de prendre toute décision d'investissement.)